銀行か消費者金融か?アルバイトでもお金を借りることができるカードローン会社を比較調査してみました。

 このエントリーをはてなブックマークに追加
カードローンはアルバイトでも使えるの?

の疑問や知っておくべき情報を解説します。

カードローンはアルバイト・パートでも使えるの?学生でもOK?

結論から申しますと、

アルバイトの方でもカードローンの申し込みは可能です!

但し、カードローン会社によっては、
不可となっている場合もあります。

このページでは、アルバイトの方が
申し込む場合の、

  • 利用条件
  • 審査について
  • 申し込み可能なおすすめの会社
  • 注意点

などをわかりやすく解説します。

ぜひ最後まで読んでみてください。


アルバイト・パートの方の申し込み必須条件

アルバイトやパート、主婦(主夫)の方が
申し込み可能なカードローンはありますが、

次の要件は必ず満たしている必要があります。

  • 年齢が20歳以上
  • 継続して安定した収入がある

この2つはカードローンの申し込みでは
必須と考えておいて間違いありません。

アルバイトを始めたばかりの場合は?


「アルバイトを始めてまだ日が浅い」という
場合でも申し込みは可能です。

20歳以上の学生の場合はどうなるのか?


アルバイト・パートで継続的な収入がある方
でも「社会人か学生」の立場の違いがあるでしょう。

20歳を超えているがアルバイト大学生の場合はどうなるのか?

については、個人向け無担保・無保証
カードローンでの学生の場合で調査を
してみると、

可の場合と不可の場合があります。

以前は銀行系カードローンの場合は、「アルバイトやパートを
していても、学生は不可」となる場合が多かったのですが、

現在は可能なところも多くあります。

例えば、栃木銀行カードローン学生の申し込み・
利用は不可
となっています。

しかし、大手カードローン会社ならアルバイト学生でも
申し込み可能となっている会社が多いです。

三菱UFJ銀行バンクイックカードローン※解説はこちらや、
楽天銀行カードローン三井住友銀行
カードローン
千葉銀行カードローンなど
の会社では、

アルバイト学生でも申し込みが可能です。

また、大手消費者金融系カードローン会社の

アコム、レイクALSA(レイクアルサ)、アイフル、
プロミスSMBCモビットといった、

テレビCMを行っている人気の会社も、
アルバイト学生でも申し込みが可能です。

↑topに戻る

カードローンの申し込み後どんな審査が行われる?

先ほどの「アルバイト・パートの方の申し込み必須条件」
で解説した通り、

現在のカードローン会社では、アルバイトの方
でも申し込み可能な会社はたくさんあります。

しかし、カードローンの利用には審査があります。

この審査を通過しなければ、どんな方も
キャッシングの利用はできません。

そこで、審査の内容について要点的な
ポイントを知っておいてください。

そうすれば、申し込み時に失敗する
確率も減り、スムーズな審査通過を
期待できます。

申し込み時のポイント


アルバイトの方もそうでない方も、
カードローンを利用するならまず、

申し込みを行う必要があります。

カードローンの申し込みで一番
利用されている方法は、

WEB申し込みです。

現在のほとんどの大手カードローンでは、
インターネットを使ってスマホ・パソコン
から申し込みができます。

申し込み後の流れ


1、各カードローン会社の公式サイトに
アクセスして申し込みページから申し込み
を行う。

どんなカードローン会社がおすすめ?↓


2、カードローンの申し込みを行うとまず、
仮審査の結果がメールや電話で連絡が
きます。

3、仮審査を通過した場合は、本審査が
行われます。


4、本審査用の必要書類として本人確認書類を送ります。※身分を証明する書類となります。

「身分を証明する本人確認書類」
として使える種類については、こちらの
ページで詳しく解説しています。↓


送る方法としては、

  • 画像をアップロード
  • FAX
  • 郵送

といった方法があります。

キャッシングを急ぐ場合は郵送以外で

紙媒体の本人確認書類の写しを
郵送で送る場合は、書類が届くまで
数日かかります。

申し込み後即日融資をしたい、
借り入れを急いでいるといった場合は、

審査結果を早くするために、ネットを使った
画像のアップロードかFAXで送るようにしましょう。

消費者金融系カードローンなら、審査結果は
最短30分〜という早さですのでお勧めです。↓


 


審査の内容について


カードローンの審査では次の項目が実施されます。

  • 申込書の内容確認
  • 個人信用情報の照会(JICCやCICといった信用情報機関でローン系の履歴を調べる)
  • 在籍の確認のための連絡

個人信用情報の照会とは?

個人信用情報機関とは、金融系の履歴を
ストックしている機関です。

国が定めた機関であり、カードローン
会社はこの機関を使って個人信用情報
の照会を行います。

カードローンの審査では現在・過去の
個人向けローン等の履歴を確認する
ことが決まりとなっています。

その理由の1つとしては、「申込者に他社の借り入れが
あった場合、新たにカードローンで融資を
受けることで返済に支障をきたさないか?」
を調べるためです。

基準として年収の3分の1を超える借り入れ総額
となる貸付をしてはならないことになっています。

※総量規制という法律。厳密には貸金業である
消費者金融系カードローン会社に適用される
ものですが、銀行系カードローン会社もこの
基準を社内基準として扱っていると言われています。

ですので、カードローン会社は新たな
カードローンの申し込みがあった際には
必ず個人信用情報の照会を行い、

今現在の借り入れがあるのか?あるなら
いくらあるのか?を確認し審査の判断に
利用されます。

※今現在借り入れがあっても、年収に
対して貸付総額に余裕があれば、
審査通過の対象となります。

※カードローンの貸付の他にはクレジットカード
の利用状況なども対象としています。

アルバイト・パートの方でも、正社員・
派遣の方でも変わりなく照会が行われます。

  • ローン系サービスが全く初めての利用
  • 現在借り入れ残高はない

という方は、特に気にすることはありません。

しかし、

  • 「すでにカードローンの契約が3社以上ある」
  • 「クレジットカードの滞納がある」
  • 「過去に債務整理がある」
  • 「過去に任意整理がある」

という方は、審査通過においてネックに
なる場合があります。

在籍確認についてはこちらのページを
参考にしてみてください。↓


限度額について


審査時には借りることのできる最大の金額
(貸付限度額と呼ばれる)も決定されます。

一般的に年収が低いアルバイトやパートの場合、
「100万円以上といった大きな限度額を望む
ことは難しい」と考えておくと間違いないでしょう。

年収にもよりますが、10万円〜30万円まで
くらいが平均的です。

50万円超え、100万超えの限度額は
難しいと考えておきましょう。

また、限度額が低めに設定される理由として、
正社員より離職となる確率が高いので、
そういったカードローン側のリスク回避という
理由もあります。

利用実績を見て増額や金利引き下げも

カードローン会社は、初めてのユーザーと
契約をした場合、まずは限度額を抑え、
半年〜1年程度利用実績を確認している
と言われています。

問題なく利用されている利用実績が
わかれば、再度審査を行うことで、

金利引き下げや貸付限度額の増額の提案

をカードローン会社から連絡を受け取れる
可能性もあります。

利用者側から増額の希望もできます。
その場合もカードローン会社で再度審査が
行われ、決定されます。

↑topに戻る

最初はお得な無利息期間のある会社をおすすめします

この後アルバイトやパートの方でも申し込み可能な
会社を詳しくご紹介しますが、

特におすすめしている会社の特徴として、

初めての契約の場合、契約後30日間〜はお金を借りても金利利息は0円

というサービスのある消費者金融系の
カードローン会社です。

金利は高いが、審査通過率は高い

実は消費者金融系カードローン会社は、
金利が高い分、アルバイト・パートの方でも
審査でのネックが少ない会社とも言えます。

この後ご紹介するアコムやアイフルの審査
通過率は40%台と発表されています。

これが銀行系カードローンになると、
30%台に下がります。

金利は高いですが、

  • 銀行系カードローン年率14%
  • 消費者金融系カードローン年率18%

と考えて、利息の計算をすると、

3万円を30日間借りた場合の利息比較

  • 3万円×14%×30日間÷365日=約345円
  • 3万円×18%×30日間÷365日=約443円

となりその差はたった約98円です。「この金額なら
問題ない」と考えられるのではないでしょうか?

特に今回のようにアルバイト・パート・学生
といった立場の方が最初に申し込むの
には、消費者金融系カードローンに
メリットがあると考えます。

ではそれらの会社も含めて次の目次の、

アルバイトでも申し込みOKのおすすめのカードローン会社

で詳しく解説します。

↑topに戻る

アルバイトでも申し込みOKのおすすめのカードローン会社

では、アルバイトの方でも申し込み可能な
おすすめの会社をご紹介します。

まずアルバイトやパートの学生の場合は、
消費者金融系カードローンがおすすめ
となります。

理由としては、

  • 無利息期間サービスがある
  • 審査のハードルが銀行系より低い

という点においてメリットがあります。

おすすめできる消費者金融系カードローン会社


アコム

アコムはアルバイト・パート・学生の方でも
申し込み可能です。

はじめての方なら30日間の無利息サービス
が付いています。

アコムの金利や審査等、詳細はこちらを
参考にして下さい。↓

解説 ページタイトル「アコム(ACOM)で多い質問の回答と補足。公式では見えない申し込みの注意点や体験談他」金利・審査等の解説はこちら

 


レイクALSA(レイクアルサ)

レイクALSA(レイクアルサ)もアルバイト・パート
・学生の方でも申し込みが可能です。

無利息期間が業界最長の最高180日間
となっていて、おすすめです。

レイクALSA(レイクアルサ)の金利や審査等、
詳細はこちらを参考にして下さい。↓


 


プロミス

プロミスもアルバイト・パート・学生の方でも
申し込みが可能です。

初めての方限定の無利息期間が30日間
あります。またカードを使わずスマホアプリを
使ってセブン銀行で借り入れ・返済ができる

最先端のカードレスキャッシングもできます。


 


アイフル

アイフルもアルバイト・パート・学生の方でも
申し込みが可能です。


 


SMBCモビット

SMBCモビットもアルバイト・パートの
方でも申し込みが可能です。

無利息サービスはありませんが、審査時間が
最短30分と業界では1,2を争う早さです。

SMBCモビットの金利や審査等、詳細はこちらを
参考にして下さい。↓


おすすめできる銀行系カードローン会社


金利の低い銀行系カードローンで検討したい
かたは次の会社がおすすめです。


すべてアルバイト・パート・学生の方が
申し込み可能です。

学生は不可でも、アルバイト・パートは可能な会社


借り換えにも利用可能


今紹介したカードローン会社に借り換える
ということも可能です。

例えば、今現在どこかの銀行系カードローンと
契約をしている場合、その会社を解約して、

無利息期間を利用するために、消費者金融系
カードローンに借り換え(または乗り換え)
での申し込みも可能です。

また逆に、今消費者金融系カードローンと
契約をしていて、金利を見直して
銀行系カードローンに借り換えをする
のもいいでしょう。


↑topに戻る

注意点及びよくある質問と回答FAQ

アルバイト・パートでの収入でカードローンを利用できますか?
できます。年齢が20歳以上、アルバイト・パートでも継続して安定した収入がある方なら申し込みが可能です。但し実際の契約には審査があります。※詳しくはこちら
アルバイト学生でも申し込みは可能ですか?
可能です。アルバイト学生でも、カードローンの選択肢は広いです。アルバイト学生の場合でも、カードローンの利用ができる会社が増えています。※詳しくはこちら
実際にキャッシングをする時の方法は?
銀行振込・ATM機・といった方法があります。特に大手のカードローン会社はコンビニに設置されたATMと提携しているので、使い勝手が良いです。但しマイ銀行口座に振込依頼をした場合は、振込手数料が0円でお得です。

記事執筆


記事執筆・監修者 カードローンおすすめ比較ドットコム編集部

実際にカードローン利用経験者や元貸金業勤務経験者、銀行
勤務経験者が集まって記事執筆・監修を行っています。

●twitteアカウント カードローンおすすめ比較.com編集部

↑topに戻る

  このエントリーをはてなブックマークに追加
ページの先頭へ戻る