ずばりカードローンとは、


さらにカードローンとは、

あらかじめ決められた融資限度額の範囲内ならいつでもお金を借り入れでき、その使いみちも自由です。

カードローンを利用するにはいくつかの条件をクリアする必要があります。それらの内容をしっかりと理解し申し込みをおこなえば、カードローンの契約をすることも可能です。

そして、契約後実際にカードローンを利用するときの注意点も知っておく必要があります。

このページでは、カードローンとは？を理解するためにわかりやすく解説をします。

ぜひ最後まで読んでみてください。

そもそもカードローンとは？12個の概要をわかりやすく解説

まずは「カードローンとは？」の初歩知識をわかりやすく解説します。

※そのあとに各項目ごとの詳細をわかりやすく解説します。

冒頭にも解説したとおり、カードローンとは「個人が金融機関からお金を借りるためのサービス」です。

「カードローンとは？」をわかりやすく　その1　カードを使ってATMからお金を借りることができる

「カードローンとは？」の名称には「カード」という単語があります。カードローン会社と契約をすると「カードが発行」されます。



※消費者金融系カードローン「アコム」のカード画像

カードローン会社のカードデザイン

「どんなカードがあるのか？」各カードローン会社のカードデザイン一覧。色々なカラーやデザインがあり、見ているだけでちょっと楽しいかも。

※画像をクリック・タップすると拡大して見れます。

消費者金融系カード	銀行系カード
JCBカードローンFATIH（フェイス）	三菱UFJ銀行バンクイック
SMBCモビットカードローン	楽天銀行カードローン
プロミスカードローン	三井住友銀行カードローン
レイクALSA（レイクアルサ）カードローン	みずほ銀行カードローン
	横浜銀行カードローン

 

このカードを使えば銀行などの金融機関のATMや、コンビニに設置されているATMから、お金が必要なときにいつでも借り入れをすることができます。



「カードローンが使えるATM」の会社比較については、こちらのページでわかりやすく解説しています。↓


カードローンとは、まさに「キャッシングが手軽にできるおすすめの便利なツール」といえます。

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「カードローンとは？」をわかりやすく　その2　使途目的について

ローンには色々な種類があります。まず「融資の目的」について区別すると、「住宅ローン」「自動車ローン」のような目的が限定されるローンと、使用用途が自由な「フリーローン」に分類できます。



カードローンは「融資金を何に使ってもよい」という点でフリーローンの一つです。※ただし「事業性の目的」には使えない。

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「カードローンとは？」をわかりやすく　その3　取扱い金融機関について

カードローンサービスを扱っている金融機関は消費者金融と銀行があります。

消費者金融系カードローンと銀行系カードローンを比較した場合、「金利や利用条件、ローン審査の内容、融資スピード」などに違いがあります。※詳細は目次「消費者金融系カードローンとは？・銀行系カードローンとは？を比較」でわかりやすく解説します。

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「カードローンとは？」をわかりやすく　その4　担保・保証人について

現在のカードローンは、消費者金融系・銀行系のどちらの会社もほぼ「担保・保証人」を用意する必要がありません。したがって、万が一の債務不履行があってもリスクは最小限に抑えられます。



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「カードローンとは？」をわかりやすく　その5　申し込みが必要

カードローンを利用したい方は、必ず「申し込み」が必要です。申し込み方法で多いのは、「スマートフォン・PCを使ったWEB申し込み」です。多くのカードローン会社では24時間いつでも申し込みが可能です。



カードローンの申し込みについては、こちらのページでわかりやすく解説しています。↓


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「カードローンとは？」をわかりやすく　その6　必ずローン審査を受ける

カードローンを利用する際は、まず申し込みが必要です。そして申し込み後にカードローン会社にて「ローン審査」がおこなわれます。



ローン審査では主に申し込み者の「個人信用情報の確認」がおこなわれます。

確認方法は、「指定信用情報機関」という国の定める機関に照会する方法です。

またローン審査では申込書以外に次のような書類提出が必要です。


※ローン審査の詳細については、このページの目次「カードローン融資のローン審査の流れ」でわかりやすく解説しています。

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「カードローンとは？」をわかりやすく　その7　借り入れができる金額

契約時に「融資限度額」が決められます。（ローン審査にて決定されます）その範囲内で借り入れができます。

一般的な融資限度額の幅は「1万円〜1000万円程度」です。

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「カードローンとは？」をわかりやすく　その8　お金を借りると毎月返済をおこなう

「カードローンでお金を借りる」場合、毎月一定の金額を返済します。返済方法は「分割払い」「一括払い」などがあります。



詳しくはこのページの目次「返済条件・方法返済の重要性とは？」でわかりやすく解説しています。

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「カードローンとは？」をわかりやすく　その9　「金利」と「利息の支払い」について

カードローンでお金を借りると、必ず「金利」が設定されます。

金利の利率を元に利息の計算をおこない、「元金と利息を合算」して返済します。

利率が高いほど、利息額は多くなります。




詳しくはこのページの目次「お金を借り入れすると金利に対しての利息が発生する」と「利息のシミュレーション」でわかりやすく解説しています。

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「カードローンとは？」をわかりやすく　その10　メリット・デメリット

メリットに関しては次のような点です。


デメリットに関しては次のような点です。


カードローンにはお金が必要なタイミングに合わせて、手軽に借り入れができるメリットがあります。一方、「いつでも借り入れができる」ため、必要以上に借り入れをしてしまうこともあります。カードローンは計画性を持って利用することが重要です。



※一般社団法人全国銀行協会公式動画「カードローン借りすぎに注意」

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「カードローンとは？」をわかりやすく　その11　急いでいるときでも即日融資が可能

初めてカードローンの申し込みをする人でも、借り入れを急いでいる場合、カードローン会社によっては「即日融資」の対応ができます。




詳しくはこのページの目次「即日キャッシングのできるカードローンとは？」でわかりやすく解説しています。

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「カードローンとは？」をわかりやすく　その12　上手な使い方

カードローンと聞くと何かちょっと怖いイメージを持つ人もいるかもしれません。ですが、上手な使い方をわかっていれば有効に活用できるサービスです。

ローンでお金を借りる場合、「借りている期間（日数）が長ければ長いほど利息が高くなる」という仕組みです。

したがって、「できるだけ利用期間を短くする」ことを心がけてください。1日でも早く返済することが利息負担を軽減できる上手な使い方です。

たとえば、「月末に支払いが重なり、給料日までにどうしても現金が足らない」というときなどに、短期間だけ利用するような方法なら特に問題は発生しません。



分割払いが必要な融資をおこなう場合は、返済シミュレーションで毎月の返済額と回数を確認し、「無理のない返済ができるかどうか？」を事前に確認しましょう。

そして毎月の返済日までに返済することが重要です。

キャッシングコーナーやコンビニエンスストアのATM・インターネットの管理画面からインターネットバンキングで返済できるカードローン会社も多いので、手間がかかるということはほとんどありません。

ではここから、さらに詳細についてわかりやすく解説していきます。

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カードローンを利用するには、必ずローン審査を受ける必要があります。

カードローンの申し込みを受けた金融機関は、申し込み時に提出された「名前・住所・性別・年齢・生年月日・現在のローンの残高・過去のローンの履歴」などの基本的な個人情報を確認し「融資ができるかどうか？」の最終判断をおこないます。

ローン審査の流れとしては次のようになります。


ローン審査はカードローン会社がおこなうもので、申し込み者は何もする必要はありません。ローン審査結果の連絡を待ちましょう。

※大手消費者金融系カードローン会社なら、最短時間は30分〜1時間程度。銀行系カードローン会社は、最短翌日に結果がわかる。

必要な書類

ローン審査に関するわかりやすい解説については、各専用ページを参考にしてみてください。↓


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カードローンの利息について解説します。

カードローンでお金を借りると、「利息の支払い」が発生します。利息の計算は次のとおりです。


では次に実際の「利息のシミュレーション」をわかりやすく解説します。

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カードローンを利用すると金利がつきます。この金利は支払い利息となります。利息の計算を忘れずに→　https://t.co/OcdDNs9AE0　#カードローン金利　#カードローン利息計算

— カードローンおすすめ比較.com編集部 (@cardloanosusume) June 13, 2021

例えばカードローンで5万円を借りた場合、金利年率が18％の設定であれば「1年間の利息」は、

50,000円×18％＝9,000円

となります。これが「1年間5万円を返済せずに借りた場合の利息」です。※実際のカードローンには、毎月の返済義務があります。

そして365日で割ると、「5万円を借りたときの1日の利息」が計算できます。

9,000円÷365日＝約24.65円


30日後に全額返済する場合の利息は次のように計算されます。

24.65円×30日＝約739円

または、

50,000円×18％×30日÷365日＝約739円

この金額を利息として上乗せし、50,739円の返済をして完済となります。



分割して返済していく場合については、こちらのページにわかりやすい解説がありますので、参考にしてみてください。↓


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カードローンの主な返済条件は、「残高スライド式返済」によって決まります。

借り入れ残高に応じて、最低返済額を毎月1回返済していきます。


毎月の返済額は、基本的に「借り入れ金額が多いほど、返済額も多くなる」仕組みです。毎月の返済額はカードローン会社によって異なります。

カードローンの毎月の返済額については、こちらのページでわかりやすい解説をしているので、参考にしてみてください。↓


また、カードを使ってATMから、ネットからの振込を使って「任意返済」がいつでも可能です。

返済の方法

各会社によっていくつかの返済方法があります。

振替、各会社の専用ATM、キャッシングコーナーやコンビニエンスストアのATM、ネットバンキング等で返済することができます。

カードローンの返し方（返済方法）については、こちらのページでわかりやすく解説しています。↓

返済を忘れないことは重要

ついうっかり返済を忘れて遅延や延滞をしてしまうと、その後の利用が制限されたり、契約解除をされてしまいますので、返済の約束を守ることは重要です。

ローンの返済は早ければ早いほど利息負担が減りますので、積極的に返済していきましょう。

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大手消費者金融系カードローンとは、「アコム」「プロミス」「レイクALSA（レイクアルサ）」「アイフル」「SMBCモビット」「JCBカードローン」といった、貸金業の許可を持っている会社です。


一方銀行系カードローンとは、「三菱UFJ銀行」「三井住友銀行」といった「銀行のカードローンサービス」です。

消費者金融系カードローンのメリット

銀行系カードローンと比較して、ローン審査の時間が短いので融資までの時間を早めることができます。申し込みをしたその日に即日融資が可能です。（ローン審査終了後）※目次「即日キャッシングのできるカードローンとは？」で詳しく解説。

また、銀行系カードローンと比較して審査のハードルが低いといった点もあります。

初めての申し込みなら無利息期間がある

また大手の会社では「無利息期間サービス」を設けているところもあります。

無利息サービスのあるカードローン会社はいくつかありますが、中でもレイクALSA（レイクアルサ）の無利息サービスは選択肢が広い。→　https://t.co/9civjLmmA5　#レイクアルサ　#レイクALSA　#無利息　#カードローン

— カードローンおすすめ比較.com編集部 (@cardloanosusume) June 7, 2021

銀行系カードローンのメリット

銀行系カードローンは消費者金融系カードローンと比較して、金利が低くなっています。

例　消費者金融系カードローンと銀行系カードローンの金利比較

消費者金融系カードローンの上限金利は約18.0％です。一方、銀行系カードローンの上限金利は一部の会社を除いて、13%台〜14％台となっています。

大手の信頼感のあるおすすめの銀行系カードローンとしては、以下のとおりです。。

ローン審査は厳しめ

ただし、銀行系カードローンのローン審査に関しては、「アコム」や「プロミス」といった消費者金融系カードローン会社と比較すると、ハードルは高くなるというのが一般論です。

大きな理由としては、貸金業と比較して銀行は低金利であるため利潤が少なく、万が一の貸し倒れがあった際に、被害が大きくなることが挙げられます。

その他銀行という企業の性質上、金融機関の業務の健全性および適切性の確保において、金融庁から厳しい目で監視されている点も関連しています。

個人向け無担保カードローンにおいては、ユーザーへの過剰な貸し過ぎによる債務不履行は回避するべき責任なども重んじています。

誰でもカードローンが利用できるわけではありません。50％以上の人がカードローンの審査に落ちています。→　https://t.co/XN6Bkd0tsW　#カードローン審査

— カードローンおすすめ比較.com編集部 (@cardloanosusume) May 31, 2021

「おすすめの銀行系カードローンとは？」については、こちらのページでわかりやすく紹介しています。参考にしてみてください。↓


消費者金融系カードローンのおすすめの会社はこちらでわかりやすく紹介しています。↓


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消費者金融系カードローンは、銀行系カードローンと比較して、金利が高いという点がデメリットとなりますが、

アコムやプロミス、レイクALSA（レイクアルサ）・SMBCモビット・アイフル等の大手消費者金融系カードローンの最も注目したいメリットは、

融資を急いでいるときに申し込み→借り入れが当日即日でできることです。

融資を受けたい、つまりキャッシングで現金を用意したい場合、緊急の事情がある方も多くおられるはずです。

そのような場合は「融資までの最短時間」を優先する必要がありますので、「消費者金融系カードローン一択」となります。※銀行系カードローンは最短で「翌日融資」です。

こちらのページで「即日融資ができるおすすめのカードローンとは？」についてわかりやすく紹介しています。↓


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「Tポイント」が貯まる・使えるおすすめのカードローンとは？

「SMBCモビットカードローン」は返済時にTポイントが貯まる・使えるサービスを提供しています。

※クリック・タップで拡大↓



こちらのページでわかりやすく解説されていますので、参考にしてみてください。↓


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カードローンとは「融資・借金」が可能なサービスです。

しかし「オリコ」や「エポスカード」「三井住友VISA」といったクレジットカードの一括払いや分割払いは、カード型の「割賦販売法」であり、商品サービスが異なります。※会社の営業許可は同じ貸金業です。銀行は貸金業ではありません。



※一般社団法人全国銀行協会公式動画「カードローンとクレジットカードの違い」

ただし、クレジットカードにも「キャッシング機能」が付いたキャッシュカードがあります。クレジットカードで人気の「JCBクレジットカード」にもキャッシングができるカードがあります。↓



クレジットカードのサービスについては、こちらのページでわかりやすく解説されています。↓


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ヤフー知恵袋で「カードローン」のFAQを調べてみる

ヤフー知恵袋を利用すれば、カードローンに関するさまざまなQ＆Aが掲載されています。

知りたい内容を検索すれば、関連情報を見ることができますので、参考にして見ましょう。↓


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「カードローンとは？」よくある質問と回答

記事執筆

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