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カードローンとは?

についてわかりやすく解説します。

カードローンとはについて詳しく解説。金利・返済・審査の仕組み

カードローンとは、金融機関が個人に対して
おこうな融資の一つで、使用目的が自由で、
担保を必要としない融資サービスのことです。

カードローンを利用するにはいくつかの条件を
クリアする必要があります。それらの内容を理解
すれば、実際にカードローンを契約することも
可能です。

カードローンとは?を理解するためには、
これらの条件を知っておくことです。

このページでわかりやすくご紹介していきますので、

ぜひ最後まで読んでみてください。



そもそもカードローンって何?を簡潔にまとめると

まずはカードローンとは?について
主な概要を解説します。

※そのあとに各項目ごとの詳細な
解説を行っています。

使途目的の特徴


ローンには教育ローンなどの目的が限定されるローンと、
資金の使用用途が自由なフリーローンがあります。

カードローンは融資金を何に使ってもよい
という点でフリーローンの一つです。

カードローンの種類


カードローンサービスを扱っている金融機関は

消費者金融系と銀行系があります。

カードローンは主に銀行と消費者金融が
おこなっていますが、金利や限度額、
融資スピードなどで違いがあります。

担保・保証人


現在のカードローンはほぼ担保・保証人の
必要がありませんので、万が一の債務不履行
があってもリスクは最小限に抑えられます。

保証人が必要ないので、他の人に保証人に
なってもらう依頼をする必要もありません。

審査を受ける


契約前に必ず審査が行われます。

審査では主に個人に対する信用の確認が行なられます。

名前・住所・性別・年齢・生年月日などの
個人の基本情報や勤務先・年収・希望融資金額
などを申し込み用紙に記入し提出します。

金融機関はその情報を元に、個人信用情報機関
という国の定める機関に照会を行いつつ、

融資ができるかどうか?の最終判断をしていきます。

審査ではその他提出書類として、

本人確認書類(運転免許書・健康保健証等)
収入証明書(50万円以上の借入をしたい場合)

などの提出の必要があります。


借り入れができる金額


契約するときに貸付限度額が決められます。
その範囲内で借入ができます。

貸付限度額の幅は1万円〜1000万円程度です。

貸付限度額は審査によって決まります。


メリット・デメリット


メリットに関しては、

カードを使って、または銀行口座振込を使って
手軽にお金を借りられる点です。

緊急にお金が必要な時に現金を引き出せる(借入)
カードを所持していても経費・年会費等は発生しない
一定の返済金額を分割式に返済ができる(但し金利利息がかかる)
返済中でも貸付限度額以内なら何度でも追加融資ができる

その他の特徴


初めてのカードローンで借入れを急いでいる
場合には、金融機関によっては即日融資に
対応ができます。

カードローンの上手な使い方


節度を持って限度額の範囲内で使用
していれば特に問題は発生しません。

月末に支払いが重なり、給料日までに
どうしても現金が足らないというとき
などには短期間の利用だけするように
してください。

どのローンでもお金を借りる場合、

借りている期間(日にち)が長ければ長いほど利息が高くなる

という仕組みです。

ですので、1日でも早く返済することが
負担を軽減できる上手な使い方です。

そして期日までに返済することが重要です。

キャッシングコーナーやコンビニエンスストアの
ATM・インターネットの管理画面から返済する
こともできますので、

手間がかかるという事はほとんどありません。

ではここから、さらに詳細について分かりやすく
解説していきます。

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カードローン融資の審査の流れ

カードローンを利用するには、必ず審査があります。

審査の流れとしては次のようになります。

  1. 申し込み(最近はWEB申し込みが多い)
  2. 本人確認・・・多くは電話での確認
  3. 属性スコアリングの審査・・・個人信用情報への照会。
  4. 過去の借り入れ状況の履歴や今の借入金の有無などを調べる
  5. 在籍確認・・・多くは電話での確認

必要な書類


  • 本人確認・・・運転免許証のコピー・健康保健所のコピー等
  • 収入が確認できる証明書・・・源泉徴収票・給与明細書の写し等

それぞれの深掘りの解説については、
各専用ページを参考にしてみてください。↓


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お金を借入すると金利に対しての利息が発生する

カードローンでお金を借りると、利息の
支払いが発生します。

利息の計算方法は、借りている金額に
カードローンで設定されている金利年率
を乗じます。

そうすると、1年間の利息がわかりますので、
それを365日で割り、1日の利息を算出し、

実際に借りていた日を乗じます。

定期的な返済は1か月ごとなので、
約30日で計算され利息を上乗せして
元金返済を行います。

次に実際の利息のシミュレーションを
ご紹介します。

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返済条件・方法返済の重要性とは?

主な返済のルール・条件は、

「残高スライド式」返済となります。

借り入れ残高に応じて、最低返済額を
毎月1回返済していきます。


毎月の返済額は、基本的に借入金額が多いほど、
返済額も多くなります。

会社によって多少違いがあります。


また、カードやネットからの振り込みを
使って任意返済がいつでも可能です。

ついうっかり返済を忘れて遅延や延滞をしてしまうと、
その後の利用が制限されたり、契約解除をされて
しまいますので、

返済の約束を守ることは重要です。

ローンは早く返すほど利息負担が減りますので、
返せるときには積極的に返済していきましょう。

返済の方法


各会社によっていくつかの方法があります。

振替、各会社の専用ATM、キャッシングコーナーや
コンビニエンスストアのATMで返済することも
できます。

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利息のシミュレーション

例えばカードローンで5万円を借りた場合、
金利年率が18%の設定であれば、

50,000円×18%=9,000円

となります。これが1年間5万円を借りっぱなし
で借りた場合の利息です。

そして365日で割ると、

9,000円÷365日=約24.6円

これが5万円借りた時の、1日の利息です。

30日後に全額返済する場合は、

24円×30日=720円

この金額を利息として上乗せし、

50,720円の返済をして完済となります。

さらに詳細はこちらのページで
解説がありますので、参考にして
みてください。↓


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アコム・プロミスなどの消費者金融系カードローンとは?

アコム・プロミスといったカードローンは
貸金業の許可を持っている消費者金融系の
会社です。

※対して銀行系カードローンがあります。
銀行系カードローンについては後に解説
します。

メリット


融資がスピーディで、大手の会社では
無利息期間を設けているところもあります。

申し込みしたその日に即日融資が可能
初めての申し込みなら無利息期間がある
審査のハードルが低い

といった点です。

デメリット


消費者金融系は銀行系と比べて
金利が高くなっています。

消費者金融系カードローンの
おすすめの会社はこちらで詳しく
紹介しています。↓


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みずほ・楽天・三菱UFJなどの銀行系カードローンのおすすめポイント

銀行系カードローンのおすすめポイントは、
何といっても「低金利」という点です。

※消費者金融系カードローンと比較した場合。



  • 福岡銀行カードローン 金利 年3.0%〜年14.5%
  • 三井住友銀行カードローン 金利 年4.0%〜年14.5%
  • りそな銀行カードローン 金利 年3.5%〜年13.5%
  • アコムカードローン 金利 年3.0%〜年18.0%
  • プロミスカードローン 金利 年4.5%〜年17.8%

大手の信頼感のある銀行系カードローンとしては、


等がおすすめです。

審査は厳格で厳しめ


但し、審査の対応に関しては、アコムやプロミス
などの消費者金融系カードローン会社と比べると、

ハードルは高くなるというのが一般論です。

大きな理由としては、貸金業と比較して銀行は、
低金利であるため、利潤が少なく、

万が一の貸し倒れがあった際に、被害が大きく
なることが挙げられます。

その他に、銀行という企業の性質上、
金融機関の業務の健全性及び適切性の
確保において、金融庁から厳しい目で
監視されている点も関連しています。

個人向け無担保カードローンにおいては、
ユーザーへの過剰な貸し過ぎによる、
債務不履行は回避するべき責任なども
重んじています。

銀行系カードローンのおすすめの会社を
こちらのページで紹介しています。

参考にしてみてください。↓


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即日キャッシングのできるカードローンとは?

消費者金融系カードローンは、銀行系
カードローンと比較して、金利が高い
という点がデメリットとなりますが、

アコムやプロミス、レイクALSA(レイクアルサ)・SMBCモビット・アイフル
等の消費者金融系カードローンの最も注目したい
メリットは、

融資を急いでいる時に申し込み→借り入れが即日でできる

ことです。

銀行系カードローンは最短で「翌日融資」です。

融資を受けたい、つまりキャッシングで
現金を用意したい場合、緊急での事情が
ある状況の方も多くおられるはずです。

「融資までの最短時間」を優先する
必要がありますので、そんな時には、

消費者金融系カードローン一択となります。

即日融資ができるおすすめの
カードローンはこちらで詳しく紹介しています。↓


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カードローンとクレジットカードの違い

カードローンは融資・借金ですが、クレジットカードの
一括払いや分割払いは、カード型の割賦販売法であり、

商品サービスが違います。

※会社の営業許可は同じ貸金業です。

クレジットカードの詳細はこちらの
ページが参考になります。


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ヤフー知恵袋でカードローンのFAQを調べてみる


ヤフー知恵袋を利用すれば、カードローンに
関する様々なQ&Aが掲載されています。

知りたい内容を検索すれば、関連情報を
見ることができますので、参考にして
見ましょう。↓


カードローンとは?よくある質問と回答


カードローンを利用する目的やできることはなんですか?
様々な事情で現金が必要な時、銀行や貸金業者からお金を借りることができます。融資・キャッシングとも呼びます。※詳しくはこちら
カードローンは誰でも利用ができるのですか?
利用できる人には条件があります。「20歳以上の人」「定期的な収入がある人」など、カードローン会社によっても多少違いがあります。※詳細はこちら。 また申し込みを行えば審査があり通過することが必要です。※審査についての詳細はこちら
カードローンを利用する際に注意する点はありますか?
カードローンの利用は融資なので、借りたお金を決まった期日に返済することが必要です。返済方法や仕組みなどを事前に確認しておきましょう。※詳しくはこちら
カードローンでお金を借りると手数料などが発生しないのですか?
カードローンには金利の設定がされており、金利に対しての利息を支払う必要があります。金利は各カードローン会社によって違いがあります。※詳しくはこちら

記事執筆


記事執筆・監修者 カードローンおすすめ比較ドットコム編集部

実際にカードローン利用経験者や元貸金業勤務経験者、銀行
勤務経験者が集まって記事執筆・監修を行っています。

●twitteアカウント カードローンおすすめ比較.com編集部

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カードローンとは?をわかりやすく。金利・返済・審査の仕組み記事一覧

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