最新のおすすめ銀行カードローン比較。様々な角度からランキング形式で推奨しています。

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銀行系カードローン比較・おすすめを調査取材

おすすめの銀行系カードローンを解説

カードローンががいつでも手元にあれば、お金に困った時のピンチを救ってくれるのでおすすめです!

銀行系のカードローンは多くの会社でサービスが行こなわれていますが、

どこを選べばいいのか?おすすめの理由は?というと、それぞれ使う人の住まいや理由や求めているポイントによって、選択をすることが重要です。

このページを読んでいただければ、各銀行系カードローンの特徴が理解でき、ご自身にぴったりのカードローンが見つかるでしょう。

本記事では、特徴から見てメリットが大きいと考えるおすすめのカードローン会社をランキング形式でご紹介します。

ぜひ最後まで読んでみてください!


金利が低い大手銀行系カードローンのおすすめ人気会社は?


銀行系カードローンの最大のメリットは、何と言っても、大手消費者金融系と比較して金利が低いという点です。

では金利の低いおすすめの銀行カードローンを2社ご紹介します。

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)

※クリック・タップで拡大↓

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)商品内容


※利用限度額50万円以下、かつ他社を含めた借入総額100万円以下の場合

銀行系カードローンは、消費者金融系カードローンと比較して審査・融資に時間がかかるという特徴がありますが、

三菱UFJ銀行カードローンバンクイックは「審査最短翌日、融資最短翌営業日」という融資スピードを実現しています。

「金利は可能な限り低くおさえたい、だけどできるだけ早く借入を行いたい」こういった希望を叶えたい方に、三菱UFJ銀行バンクイックのカードローンはおすすめです。

また、三菱UFJ銀行カードローンは、月々の最少返済額が1,000円からと低めの設定となっているため、「毎月の返済負担を少なくして、随時返済で計画的な繰り上げ返済をしたい」という方にも適しています。


三菱UFJ銀行カードローンのメリット


  1. 銀行系カードローンの中ではトップクラスの融資スピードを実現
  2. 消費者金融カードローンより金利が低い
  3. 最少返済額が1,000円からとなっているため、毎月の返済負担が少ない
  4. 自社やコンビニなどの提携ATMの手数料が無料
  5. 三菱UFJ銀行の口座がなくても申込み可能

三菱UFJ銀行カードローンのデメリット


  1. 消費者金融と比較して申込み条件が厳しく、審査のハードルが高い
  2. 即日融資に対応していない
  3. 三菱UFJ銀行の口座がないと、借入・返済方法に制限がついてしまう
  4. 地方にいくほど自社・提携ATMの設置台数が少なく不便になる

みずほ銀行カードローン

※クリック・タップで拡大↓

みずほ銀行のカードローン商品内容

※利用限度額50万円以下、かつ他社を含めた借入総額100万円以下の場合

みずほ銀行カードローンは、金利(実質年率)が2.0〜14.0%に設定されており、銀行系カードローンの中でも比較的低金利という特徴があります。

また、みずほ銀行の住宅ローンを利用すると、カードローン金利が年0.5%引き下げられるのも大きな魅力です。

来店不要のWEB完結申込みが可能なため、書類郵送などの手間をかけず、スピーディーに手続きを完了させることができるのも、見逃せないポイントです。

みずほ銀行カードローンのメリット


  1. 消費者金融カードローンと比較して低金利
  2. 自動融資サービスを利用できる
  3. 来店不要のWEB完結申込みが可能
  4. 銀行系カードローンの中でも低金利のグループに入る

みずほ銀行カードローンのデメリット


  1. 申込みにみずほ銀行の普通預金口座が必要
  2. 申込み方法によっては、融資まで最大1ヵ月以上時間がかかる
  3. 借入方法が基本的にATMのみに限定される
  4. 返済方法は口座引き落としのみのため利便性が低い
  5. 提携ATM利用時に手数料がかかる

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ネット銀行なら楽天スーパーローンがおすすめの理由

ネット専業の銀行でおすすめのカードローンは、

楽天銀行カードローン(スーパーローン)です。



  • 金利・・・1.9〜14.5%で低金利
  • 審査スピード・・・最短翌日融資も十分可能

という2つのメリットを持ち合わせていますので、銀行系カードローンの中でも文句なしにおすすめです。

楽天市場など楽天グループと連携でお得キャンペーンもあり


楽天銀行は楽天市場と同じ、楽天グループです。

楽天ポイントが獲得できるサービスもありますし、キャンペーンも常時開催されており、楽天市場でも使えるポイントが貯まりやすい銀行です。

※クリック・タップで拡大↓

楽天銀行スーパーローン・カードローンのキャンペーン内容

初めてカードローン入会の方は、1,000ポイントが進呈されます!

さらに楽天銀行カードローンについては、こちらのページで詳しく解説がありますので、参考にしてみてください。↓


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銀行系・消費者金融系の金利計算するとどのくらい利息に差が出る?

銀行カードローンと消費者金融カードローンの上限金利の差は、おおよそ4%前後です。

 

この4%前後の差というものがどの程度のものであるか?以下の条件で計算してみましょう。

 

●返済シミュレーション例

  • アイフル(金利18%)、みずほ銀行カードローン(金利14%)で借入金30万円
  • 24ヵ月で返済完了

 

会社名 毎月の返済額 24ヵ月の利息合計
アイフルの場合

11,000円

88,664円

みずほ銀行

11,000円

68,364円

 

このシミュレーション結果を見てもわかる通り、4%前後の金利差で利息が約2万円変わってきます。

 

また、今回のシミュレーションは、24ヵ月で完済した場合の利息を計算していますが、完済までの期間が長くなればなるほど、

 

  • 「発生する利息の総額は大きくなる」
  • 「発生する利息の差は広がる」

 

ことを覚えておきましょう。

 

借り換えも視野に入れてみる

 

もし、すでにカードローンを使っているという方なら、ここで紹介した金利の低いカードローン会社に借り換えを考えてみるのも一計です。

 

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即日融資可能な消費者金融カードローンでおすすめ会社は?

銀行系カードローンは、低金利のメリットがあり、おすすめなのですが、消費者金融系には、銀行系カードローンでは絶対にないメリットが1つあります。

それが、「即日融資が可能」というシステムです。

ご紹介した、おすすめ銀行系カードローン、

  • 三菱UFJ銀行カードローンバンクイック
  • みずほ銀行
  • 楽天銀行カードローンスーパーローン

においても、即日融資だけはできません。

なんといっても申込み後の審査や融資のスピードが早く、即日融資が可能な「おすすめの消費者金融カードローン」を2社ご紹介します。

SMBCモビット

SMBCモビットは振込での即日融資が可能です。

三井住友銀行ATM手数料無料


SMBCモビットは、株式会社三井住友フィナンシャルグループが100%株主である、SMBCコンシューマファイナンス株式会社のグループ会社ということもあって、三井住友銀行ATMのカード利用ができ、しかも借り入れ・返済手数料が無料となっています。

実際にSMBCモビットカードローンを使っている方の口コミのページもありますので、参考にしてみてください。↓

参考

・ページタイトル「SMBCモビットカードローンとは?公式サイトだけではわからないmobitの全貌」※詳しくはこちら

SMBCモビットカードローンの口コミ

SMBCモビットの金利の決まり方や確認方法を教えて!という質問の回答です!

アイフル

※クリック・タップで拡大↓

アイフルのカードローン商品内容

※利用限度額50万円以下、かつ他社を含めた借入総額100万円以下の場合

アイフルは、「審査最短30分、即日融資可能、無利息期間あり」といった、消費者金融系カードローンに求められる基本スペックをしっかり備えたカードローンです。

また、アイフルは申込みから借入までWEB完結することができ、条件を満たせば郵送物なしで借入が可能となります。

「家族に内緒で契約をしたい」という方に、アイフルはおすすめです。

アイフルのメリット


  1. 審査最短30分、即日融資が可能
  2. 新規申込者限定で「30日間利息0円サービス」を利用できる
  3. 郵送物不要でカード受取が可能
  4. 女性専用のフリーダイヤルがあるので女性でも安心して利用できる

アイフルのデメリット


  1. 専業主婦の申込みは不可
  2. 銀行系カードローンと比較して金利が高い
  3. 提携先ATM利用時は、所定の手数料負担が必要

豆知識 学生の申し込みは可能?

2社ともアルバイト・パートなど安定した収入があれば申し込みは可能です。(年齢は20歳以上)大学生の場合、一般的に最高限度額が10万円程度まで借りることができるでしょう。

※ただし他の審査通過条件をクリアする必要があります。

ランキングで人気の消費者金融は?


このページで紹介した2社のほかには、アコムやレイクALSA(レイクアルサ)などがあります。↓

審査の温度感


銀行系カードローンと比較してみると、消費者金融系のカードローンの審査に通っている方の方が多いようです。

ただし審査が甘いというわけではありません。

審査で大きな影響があるのは個人信用情報機関での照会による、属性スコアリング自動審査基準です。

この評価点にはそれぞれ違いがあり、審査通過の基準点が違うということが言えます。

審査に関する詳しい情報はこちらのページを参考にしてみてください。↓


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よくある質問と回答をまとめてみました!

銀行カードローンの金利はどのくらいが相場ですか?
 

人気の高い大手銀行カードローンでの上限金利年率はおおよそ14%台となっています。※銀行系カードローンの金利比較はこちら


  


銀行カードローンは審査がありますか?審査は厳しいですか?
 

カードローンの利用の際には事前の審査があります。審査の内容は公開されていませんが、ユーザーからの申し込み内容をもとに、「本人確認」「※個人信用情報機関の照会」「在籍確認(勤め先への在籍の確認)」などが行われます。その他年収に対して許容できる範囲内での貸付上限額の設定が行われます。※審査の詳細についてはこちら


  


銀行カードローンでもインターネットから申し込みが可能ですか?
 

最近では多くの銀行カードローンがインターネットからの申し込みが可能です!その中でもおすすめの会社を解説しています。※銀行系カードローンのおすすめはこちら


  


銀行カードローンは申し込み後の当日・即日融資はできますか?
 

多くの銀行系カードローンでは、申し込み当日・即日融資はできません。最短では翌日融資ができる会社があります。※詳しくはこちら どうしても申し込み当日・翌日融資をご希望の場合は、申し込みから審査・借り入れまで最短約1時間程度でできる消費者金融系カードローンがおすすめです。※詳しくはこちら


  


学生は銀行カードローンの申し込みはできますか?
 

銀行により違いがあります。例えば三菱UFJ銀行バンクイックカードローンでは、アルバイトなどをしていて定期的な収入があれば学生でも申し込みは可能です。※詳しくはこちら 「イオン銀行」では学生の方の申し込みは不可となっています。※2021年1月現在


  


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毎月の返済金額の違いを比較

銀行系にしても、消費者金融系にしても、カードローンのキャッシングを利用すれば、必ず返済を行わなければなりません。

キャッシングは借金です。住宅ローンやマイカーローンなどと同じように、借金をすればルールにしたがって返済を行います。

カードローンなら、自分の借りたいときにいつでも借りることができます。また返済もいつでも自由にできますが、ルールとして、必ず毎月1回の返済と返済額というのは決まっています。

会社・借入金額によって毎月の返済額は変わってきます。

それらを比較してわかりやすく解説しているページがありますので、参考にしてみてください。↓


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コンビニATMで借り入れ・返済できるカードローン

現在では、銀行系・消費者金融系どちらのカードローン会社でも大手では、コンビニATMの利用が可能となっています。

こちらのページでおすすめのカードローンをわかりやすく解説していますので、参考にしてみてください。↓


記事執筆


カードローンおすすめ比較ドットコム編集部

実際にカードローン利用経験者や元貸金業勤務経験者、銀行勤務経験者が集まって記事執筆・監修を行っています。
●twitteアカウント カードローンおすすめ比較.com編集部


実際にカードローン利用経験者や元貸金業勤務経験者、銀行勤務経験者が集まって記事執筆・監修を行っています。
●twitteアカウント カードローンおすすめ比較.com編集部


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