について徹底解説します。
バンクイックは三菱UFJ銀行が提供しているカードローンです。
「最短即日」で審査結果がわかり、同時にカード発行も可能。銀行系カードローンの中では、ローンの審査時間が早い会社です。
また、銀行系カードローン中で比較するとバンクイックの契約率は高い方です。
バンクイックについて次の調査をおこないました。
- ローン審査の難易度
- 審査時間はどのくらい?
- 審査後、融資は最短でいつなのか?
- バンクイックを利用している人の体験談
さらに三菱UFJ銀行カードローンバンクイックの特徴について、次のことを中心に解説。
- 会社概要
- 申し込みの流れ
- 審査に関する情報
- 金利年率・利息支払いに関する情報
- 返済方法・返済額に関する情報
- 口コミのでの評価
ぜひ参考にして下さい。
- 1 バンクイックのローンの審査は厳しい?
- 2 バンクイックの審査についてのまとめ
- 3 バンクイック契約までの申し込みの流れ
- 4 会社概要。アコムと同じ三菱UFJフィナンシャル・グループ
- 5 三菱UFJ銀行カードローンの「バンクイック」のメリット・デメリット
- 6 バンクイックの金利年率は?キャッシングの利息の計算
- 7 返済方法・返済額について
- 8 ATMの借入方法・使い方。三菱UFJ銀行・ローソン他コンビニATMが無料
- 9 実際に使ってみた!バンクイックの口コミで評判をチェック
- 10 三菱UFJ銀行カードローンのよくある質問と回答
- 11 問い合わせ窓口・電話での相談
- 12 土日・日曜日でもローン審査結果はわかる?
- 13 審査と年収の関係。増額や借り換えも視野に
バンクイックのローンの審査は厳しい?
当編集部が調査した、三菱UFJ銀行カードローンバンクイックの審査状況について解説します。
銀行の融資の基本原則では、「融資金が確実に回収されるために融資先の返済能力を審査し判断する」必要があります。各行において、自主規制を設けて、審査基準を決めています。
ローンの審査難易度
通常、銀行系カードローンの審査は、プロミスやアイフルといった消費者金融系カードローンに比べて、ローンの審査難易度は高いといわれています。
しかし、三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の場合、 個人の方がバンクイックを無担保・無保証で 利用でき、「保証をおこなう会社」 として、消費者金融であるアコムが担当しています。※アコムはバンクイックと同じ「三菱フィナンシャル・グループ」です。
アコム株式会社(以下「保証会社」という。)を連帯保証人として、株式会社三菱UFJ銀行(以下「当行」という。)に所定の申込方法により三菱UFJ銀行のカードローン「バンクイック」の契約(以下「基本契約」という。)の申し込みをし、当行が審査のうえ申し込みを認めた方をいいます。(第1条(借主と契約の成立)抜粋)
審査の大半の事項は、この「アコム」が判断し、審査結果が伝えられます。
保証人不要について
民法では保証人について次のように明記しています。
第446条1項保証人は、主たる債務者がその債務を履行しないときに、その履行をする責任を負う。(保証債務)
引用元:Wikibooks
債務者(借主)が返済できない場合(債務不履行)は、保証人が責任をもって債務履行する義務が生じます。
バンクイックの契約では、アコム株式会社が保証人です。よって、バンクイックを利用する顧客(借主)は、保証人を立てる必要がありません。
また担保も必要とされていないため、バンクイックの審査のハードルはぐんと低くなっていることがわかります。
もし、バンクイック以外で融資審査を受ける場合、保証人なしなのか?必要か?また連帯保証人が必要か?を必ず確認して契約するように注意してください。
新規貸付率が高い消費者金融の「アコムの審査」に準じているので、バンクイックの審査通過が他の銀行カードローンより高くなることが期待できます。
大手消費者金融のアコムの新規貸付率は、銀行系カードローン会社より高くなっています。※参照元:アコム公式サイト|マンスリーレポートより
引用元:審査に落ちない?アコムの審査時間や電話確認の流れについて元社員が解説
ローンの審査では本人確認や提出された必要書類の確認などを規則に基づいておこなわれますので、手違いのないよう慎重におこなってください。
さらに、上限金利はバンクイックが年14.6%(下限金利は年1.8%)に対し、アコムは年18.0%(下限金利は年3.0%)であるため、バンクイックの方が低金利です。
他にも、バンクイックはメリット的要素がたくさんあります。※こちらをご覧ください。
では同じ銀行系カードローンで審査の比較をしてみます。
金融機関・サービス名 | ローンの審査難易度 |
---|---|
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 | 低い |
楽天銀行カードローン | 低い |
セブン銀行カードローン | 低い |
イオン銀行カードローン | 低い |
みずほ銀行カードローン | 高い |
三井住友銀行カードローン | やや高い |
りそな銀行カードローン | 普通 |
横浜銀行カードローン | 普通 |
オリックス銀行カードローン | 高い |
三菱UFJ銀行カードローンのバンクイックは、パート・アルバイト・派遣社員でも、原則安定した収入がある方であれば申し込み可能で審査を受けることができます。(無職の方は申し込み不可)
また、バンクイックの申し込み条件には三菱UFJ銀行の口座開設を必ずおこなうとはなっていないので、手間もかかりません。
審査に関する雇用体系について
雇用形態については、正社員のほうが有利です。収入がそれだけ安定しているからです。ですがバンクイックは「パート、アルバイトでも申込可能」と公式サイトのQ&Aで明記しています。
当編集部の調査では、他社銀行カードローンは「アルバイトの方は申し込み不可」のところが多いです。バンクイックがアルバイトでも申込可能なのは、やはり保証会社のアコムのローン審査基準の影響があるからと考えられます。
他社からの借り入れについて
他社借入がある人は、年収の3分の1より少なければ、それに応じた限度額が設定され審査に通る可能性があります。
他社借入れが0円の人は全く気にしなくて大丈夫です。
バンクイック公式サイトには、「お借入診断」があります。
引用元:バンクイック公式サイト(https://www.bk.mufg.jp/)
3つの情報を記入するだけで、ローンの審査に通過できるかどうか?の目安がわかるサービスです。
このお借入診断を使えば、「他社からの借入がある人でもローンの審査に通るかどうか?」がわかるので参考にしてみてください。
※お借入れ診断は、ローンの審査通過の目安です。実際の審査結果とは違います。
本人確認・在籍確認の電話について
バンクイックのローンの審査では、本人確認と在籍の確認がおこなわれます。通常は電話で確認されますので、申し込み者と勤務先に電話連絡がくる場合があります。
当編集部が募集したバンクイックの体験談によると、本人確認の電話対応は、非常に丁寧だったと書かれています。
本人確認の電話対応も親切で、わかりにくいところなどは、わかるまで詳しく説明してくれるため銀行関係に疎い方でも簡単にできると思いました。
引用元:使ってます!「バンクイック」の口コミについて。三菱UFJ銀行カードローンの評判は?
在籍確認の電話は、申し込み者本人が職場に待機している必要はありません。たとえば、職場で電話対応された方にバンクイックから「●●さんはおられますか?」と聞かれるので、「外出しています」と返答すれば、在籍確認が認められます。
●バンクイックの仕事場の在籍確認の電話対応での口コミ
最も心配していたことが、ローンの審査での「職場への在籍確認の電話」です。「借り入れがあることが職場に知られないか?」が不安でした。しかし、私が外出しているうちに電話があったようで終わってました。
引用元:使ってます!「バンクイック」の口コミについて。三菱UFJ銀行カードローンの評判は?
気が付かないうちに終わっていることもあり、ローンの審査の難易度が上がることもありません。
●年収400万円以上の方限定。低金利(年6.47%/年8.47%確定)のカードローンMONEY CARD GOLDが登場
セゾンカード MONEY CARD GOLD(マネーカードゴールド)
申し込みはこちら
審査時間・スピード
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」では「ローンの審査が早い」のが大きな特徴の一つ。
銀行系カードローンの多くは、審査結果が早くて3日、遅い場合は1週間程度というのが常識でした。例えば、大手メガバンクのみずほ銀行カードローンは、審査結果がわかるまでの期間が2日~3日かかります。
またローンの審査に通過後、契約からカード受け取りまで約1週間かかり遅いといえます。その期間、「審査にとおるのか?」の不安もありますし、急いで借入したいときには有効ではありません。
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」なら最短即日にローンの審査結果がわかるので、他の銀行と比べると審査時間は格段に早いといえます。
また、カードの受け取りもテレビ窓口で最短翌日に可能です。よって、カードを受け取ったその場でATMから借り入れができます。
※2022年3月31日(木)をもって、テレビ窓口でのバンクイックの新規申込受付は終了しています。カード発行のみ可能。WEB申込みはこのあとに案内があります。
審査に落ちた人の最大の理由
なお銀行、大手消費者金融を問わず、ローンの審査落ち間違いなしという人がいます。過去5年以内に、次の状態に陥った人です。
- 3ヵ月以上(業者によっては2ヵ月)の延滞
- 自己破産・民事再生
- 弁護士に依頼しておこなった、任意整理(利息のカットなど)
これらの状態の人は俗にブラックと呼ばれます。
審査が厳しい、甘い以前の問題となり、カードローンの審査にはまず通りません。自己破産の場合、銀行は過去10年間にわたって確認します。自己破産をして10年経っていない人もローンの審査の通過は厳しいでしょう。
バンクイックの審査についてのまとめ
銀行カードローンは消費者金融よりもローンの審査が厳しめというのが一般的です。これは簡単な理由で、金利が低い商品のほうが、貸し倒れリスクは高くなるためです。
金利の低い銀行のほうが、融資の確実性を高めなければなりません。
バンクイックも銀行カードローンなので、審査がやや厳しくなります。とはいえ、先ほど解説したとおり、バンクイックの場合、保証会社がアコムであるため、アコムの審査基準の影響が大きいので他の銀行カードローンよりハードルは低いと考えられます。
また、銀行でない貸金業者カードローンの方がローンの審査が厳しい事例もあります。
例えば、当編集部のサイトから実際に申し込みされている方の統計情報では、貸金業者のJCBのカードローン「フェイス」の審査通過率を見ると、バンクイックや他の消費者金融系カードローンと比較して圧倒的に低い数字となっています。
これには、2つの理由が考えられます。
1つは、JCBカードローンフェイスの金利が銀行より低金利であるためです。低金利カードローンである方が、ローンの審査のハードルは比例して高くなります。
JCBカードローンフェイスは収入証明書の提出が必要です。バンクイックは50万円以上の契約極度額なら、収入証明書の提出が必要であり、このことからも審査の難易度が上がっているのが一目瞭然です。
これらの関係から、
バンクイックの審査は甘いとは言えなくても、他の銀行カードローンや低金利の貸金業者と比較すれば難易度は高くないと考えて間違いないでしょう。
「ローンの審査が厳しい」とはなにを意味するかというと、次の各事項において、通過基準を高めることが考えられます。
- 他社借入件数および借入額
- 正規雇用か否か
- 年収
年収が高ければいいといった単純なものではなく、年収と借入額とのバランスが求められます。
銀行の場合、貸金業法は適用されないので、年収と借入額との関係を規定した法律はありません。
消費者金融が適用される貸金業法の場合、「総量規制」の法律が適用され、年収の3分の1が、借入れ可能な上限となっていますが、こうしたルールは銀行にはないということです。
とはいえ、銀行のほうがローンの審査が厳しいものである以上、現に年収の3分の1を借りてしまっている人が、バンクイックや他の銀行カードローンの審査にとおるとは思わないほうがいいです。
かつての銀行は、年収と借入額とのバランスを無視して貸している事例も多かったのです。ですが現在は、このような貸出しが社会問題化した経緯もあって、ほぼ不可能となっています。
逆にいうなら、他社の借入れがあっても、年収から見たバランスが小さいのなら十分審査にとおる可能性があるでしょう。
最後に、バンクイックならではの審査落ちもあり得ます。銀行カードローンの多くは契約に保証会社が入ります。
保証会社は、返済が不可能になった際、利用者に替わって銀行に弁済をするのが仕事ですが、銀行カードローンの審査の大部分も請け負っています。
バンクイックの保証会社は消費者金融アコムです。アコムがローンの審査の大部分を実質的におこなっています。
バンクイック契約までの申し込みの流れ
「バンクイックカードローン」の申し込みの流れについて解説します。
WEB申し込み
引用元:バンクイック公式サイト(https://www.bk.mufg.jp/kariru/card/banquic/index.html)
パソコンやスマートフォンから、24時間いつでもお申し込みができます。
編集部が調査した三菱UFJ銀行カードローンバンクイックの体験談によると、WEB申し込みがしやすくなっており、さすが大手銀行カードローンと思えるような内容となっています。
早速インターネットにてローンの審査申込をしたところ、入力内容は特段難しくもなく5分ほどで完了しました。
名前(匿名はNG)や住所、前年年収等の一般的な内容の入力のみであり難しい質問はひとつもなく簡単に回答することができました。
本人確認資料や年収確認の書類提出は、後日郵送にておこないました。仕事をしながらでも簡単に手続きができました。当時はまだ書類をアップロードするWEB完結の方法はありませんでしたが、最近の他の口コミを見ているとあるようですね。
申し込み時の必要書類
本人確認書類・収入証明書(利用限度額50万円超をご希望の場合)等が必要です。
利用限度額について
バンクイックローン規定では、利用限度額について次のように記載されています。
第3条(利用限度額)
1、借主は、基本契約の利用限度額の範囲内で繰り返しこの取引による借り入れができるものとします。
2、基本契約の利用限度額は、当行が決定します。
3、第2項にかかわらず、当行が債権保全上必要と認めたときは、この取引の利用限度額を減額(新たな貸付を中止することを含む。以下同じ。)できるものとします。
4、第3項により利用限度額を減額した後に、減額事由が解消しかつ当行が相当と認めた場合には、当該減額事由により減額されていた範囲内で利用限度額を増額することができます。
利用限度額はバンクイックの審査で決定されます。そして、決定された限度額の範囲であれば、いつでも何度でも借り入れができます。返済についは、毎月1回、期日に返済し、それとは別に任意返済もいつでもできます。
またこの限度額は契約後に返済の遅延や年収の増減があれば再審査され、減額や増額されることがあります。特に返済の遅延が繰り返しあると、信用が落ち再審査により減額される場合があるので注意しましょう。
申し込み書類提出方法
審査に必要な書類が準備できたら、WEBアップロード・郵送・FAXのいずれかの方法で提出します。WEBアップロードは、バンクイックカードローンWEBアップロード専用ページからおこないます。
FAXで送信する場合
審査の必要書類をFAXで送信する場合の電話番号はこちらです。
0120-23-5919(24時間365日)
ローンの審査結果の連絡
メールで本審査の可否についてメールか電話で最短当日の営業日に連絡が来ます。本審査を通過すれば、契約がおこなわれます。
契約完了まではメールの内容にしたがって進めていけば、難しいことはありません。
詳しい内容についてはバンクイック公式サイトの「申し込みはこちら」でご覧いただけます。↓
アプリについて
バンクイックで使えるアプリですが、よく調べてみると「あくまでも新規契約のためのアプリで、すでに契約している人が残高管理するアプリではありません。」という利用者レビューがありました。
申し込みだけならアプリを使わなくても簡単にできます。
申し込み後は電子機器の容量を使うだけなので、ダウンロードのメリットはあまりないでしょう。
※電話での申し込みはこちら。(下記電話番号へおかけください)
会社概要。アコムと同じ三菱UFJフィナンシャル・グループ
1、三菱UFJ銀行ってどんな会社?
三菱UFJ銀行、通称MUFGはメガバンクの一角を占める、わが国でも最大手の銀行のひとつ。三菱東京銀行とUFJ銀行の巨大合併で誕生しました。
三菱、三和、東海、東京といった都市銀行の流れを汲んでいます。
三菱UFJフィナンシャル・グループの一員
三菱UFJ銀行は、総合金融グループの三菱UFJフィナンシャル・グループに所属しています。
その大きさは日本最大のものであり、アコム、ジャックス、じぶん銀行などの金融事業会社をはじめ、50以上の会社がグループとなっています
有名俳優を起用したテレビCMも人気です。
2、バンクイックの利用者の特徴
バンクイックの利用者の構成
年代は30代・40代が最も多く、他の年代にも幅広く利用されています。
また「男女比」については、男性65%:女性35%となっており、女性の方が多いのが特徴で、安心感が大きいと言えます。
三菱UFJ銀行カードローンの「バンクイック」のメリット・デメリット
編集部が「バンクイック」のサービス条件を確認して、メリットとなる部分と、他社カードローン会社と比較して、比較的デメリットに近い部分をわかりやすく解説します。
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の借入条件
※収入証明書の提出は、利用限度額50万円超えの場合
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」のメリット
- 銀行カードローンの中ではトップクラスの融資スピードを実現
- 消費者金融カードローンより金利が低い
- 最少返済額が1,000円からとなっているため、毎月の返済負担が少ない
- 三菱UFJ銀行ATMやコンビニなどの提携ATMの手数料が無料
- 三菱UFJ銀行の口座がなくても申込み可能
銀行カードローンは、消費者金融カードローンと比較してローンの審査・融資に時間がかかるという特徴がありますが、三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は、「ローンの審査結果は最短当日、融資が最短翌営業日」という融資スピードを実現しています。
「金利は可能な限り低くおさえたい、だけどできるだけ早く借入いたい」希望を叶えたい方に、三菱UFJ銀行カードローンはおすすめです。
また、三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は月々の最少返済額が1,000円からと低めの設定となっているため、「毎月の返済負担を少なくして、随時返済で計画的な繰り上げ返済をしたい」という方にも適しています。
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の留意点
- 消費者金融と比較して申込み条件が厳しく、ローン審査のハードルが高い
- 審査結果は即日対応しているが融資は最短で翌日
- 三菱UFJ銀行の口座がないと、借入・返済方法に制限がついてしまう
- 地方にいくほど三菱UFJ銀行ATM・提携ATMの設置台数が少なく不便になる
ローンの審査のハードルについては、アコムやアイフルといった大手消費者金融系カードローンより高くなります。この理由としては、「銀行カードローンの金利が低い」ことがあげられます。そのため、銀行系カードローンでは慎重な審査になっています。
ただし、「バンクイック」は銀行系カードローンの中ではローンの審査通過率が高くなっています。
また、即日融資に関しては、どの銀行カードローンでもおこなれていません。一般的にローンの審査時間が数日かかります。その中で「バンクイック」は翌日融資ができるため、かなり早い審査時間となっています。
これらの理由により、「FPエージェンツ通信編集部」では三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」はおすすめ度の高いカードローンとして紹介しています。
バンクイックの金利年率は?キャッシングの利息の計算
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の金利について解説します。
バンクイックの金利は、年率で最大14.6%です。最初の契約の場合、ほとんどの人はこの金利年率で借り入れることになります。銀行カードローンとしては、ごく標準的な数字です。
年14.6%という数字は、1年の日数、365で割り切れるためよく採用されています。
バンクイックの金利年率の設定には幅があり、限度額に連動して変わります。
限度額枠 | 最大金利(年率) |
---|---|
500万円以下 400万円超 | 年1.8%~年6.1% |
400万円以下 300万円超 | 年6.1%~年7.6% |
300万円以下 200万円超 | 年7.6%~年10.6% |
200万円以下 100万円超 | 年10.6%~年13.6% |
100万円以下 10万円以上 | 年13.6%~年14.6% |
審査結果で借入限度額が高い回答であるほど金利は下がります。
実際には、それぞれの限度額帯の中でも金利年率の設定には幅があることになっています。ですが、金利年率は常に上限を見るべきです。※一応表には上限・下限の数字を載せました。
金利設定の最低は、年1.8%ですが、こういった数字を適用されるのは大変難しいので、気にしないほうがいいです。
他の大手銀行カードローンの金利年率と比較してみましょう。
銀行名 | 金利年率 |
---|---|
楽天銀行スーパーローン | 年1.9%~年14.5% |
横浜銀行カードローン | 年1.5%~年14.6% |
三井住友銀行カードローン | 年1.5%~年14.5% |
多少の違いはありますが、金利の下限・上限とも大きな差はありません。最初の契約で最も多く適用される上限金利は、年率14.5%~年率14.6%で0.1%程度の差です。
14.6%の金利がどのぐらいの利息になるか?を見るため、1年間、50万円を借りたままにしたときと仮定してみます。
利息はこうなります。
500,000 × 14.6% =73,000円
これは便宜上の数字ですが、こちらを365で割ると、日利、つまり1日の利息が算出されます。
73,000 ÷ 365 = 200円
50万円借りると、1日200円です。
※カードローンを選ぶ際には金利年率をよく確認しましょう。
バンクイックの金利については、こちらでも詳しく解説しています。↓
バンクイック公式サイトにある、「返済シュミレーションを自動でできるシステム」を利用するのがおすすめです。↓
過払い金は大丈夫?
1900年代のカードローンの金利では、貸金業者がグレーゾーンと呼ばれる金利設定を行い(金利年約29%)それが、「過払い金」の対象となり違法である判決がでました。
そいうった過程から、当サイト編集部にも稀に「過払い金は大丈夫ですか?」という質問がありますが、今の正規登録されたアコム他大手・中小貸金業のカードローンでは、過払い金が発生する金利設定はされていません。
もちろん銀行系カードローンであるバンクイックも100%対象外ですので安心です。
返済方法・返済額について
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の返済方法について解説します。
バンクイックの返済方法は3種類から選べます。
●三菱UFJ銀行口座からの引落し
銀行カードローンは、口座引落しが義務付けられている商品がごく普通です。これを任意に選択できる点は非常に珍しく、普通口座開設が義務になっていないバンクイックならでは。
毎月の引落とし日は、好きな日を選べます。口座引落しを希望する場合は手続きが別途必要ですが、これが郵送だけです。
少々面倒ではありますが、返済日を忘れてしまいそうで不安な人は、引落しを申し込んでおくのがいいでしょう。
三菱UFJ銀行アプリも使えます↓
※三菱UFJ銀行アプリ動画解説
●ATMか振込み(WEBインターネットバンキング「三菱UFJダイレクト」)
口座引き落とし以外の返済方法です。どちらも手数料は掛かりません。
さて、ATMまたは振込みで返済の場合、自分で返済日に入金しなければ完了しません。返済日について、2種類あるので気を付けましょう。
ひとつは、口座引落しと同様、任意の日を自分で選ぶもの。毎月同じ日が返済日になります。返済日より早く入金しても構いません。それだけ利息が少なくなります。
ただし、毎月の返済日よりも15日以上前に返済しても、随時返済として扱われ、その月の返済義務がなくならないので気を付けましょう。
もうひとつの返済の方式は、「35日ごとの返済」という非常に珍しいもの。これは、バンクイックの保証会社である消費者金融アコムにある方式です。
消費者金融でも、他にはアイフルにある程度です。※アイフルのカードローンに関しての詳細はこちら
初期設定では35日ごと返済になっています。返済日を自分で決定しなければこのままです。
35日返済とは、返済した日の35日後に、次の返済日が来るというものです。
早めに支払うのは自由ですが、支払った日の35日後が自動的に支払日となります。この日が給料日前に来るかもしれません。
この点は気を付けないといけませんが、どんどん返済して利息を減らしたい人には最適な返済方法です。
返済はできるだけ早く済ませることで、利息の発生が抑えられ、楽になります。
口座引落しを利用している場合も、ATMや振込みを併用して、積極的に随時返済をしていきましょう。
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の返済額について
どのカードローンでも、毎月の最低返済額は決まっています。
バンクイックの利用時の毎月の返済額については、以下のようになっています。
借入残高 | 最小返済額 ※借入利率年8.1%超の場合 |
---|---|
10万円以下 | 2,000円 |
10万円超~20万円以下 | 4,000円 |
20万円超~30万円以下 | 6,000円 |
30万円超~40万円以下 | 8,000円 |
40万円超~50万円以下 | 10,000円 |
50万円超 | お借入残高が10万円増すごとに2,000円を追加 |
口座引落しの場合はこの額が返済金額となりますが、ATM、振込みによる返済の場合は、任意の返済金額となります。※それでも最低返済金額以上は必ず返済する決まりです。
常に最低額より多い額を返済すると、それだけ返済が早く終わります。返済額の決定方法は、金利年8.1%を超えているか、以下かでわかれています。※以下、ほとんどの人が該当する金利年8.1%超の場合を見てみます。
返済額は、借入残高によって決定されます。
借入残高は、バンクイックの場合は返済日時点で判断します。借入残高を10万円単位で丸めて、「○万円以下」と判断します。
「○」の1%が返済額です。
借入残高が10万円以下なら1,000円。借入残高が60万円以下なら6,000円です。実に簡単です。
三菱UFJ銀行バンクイック公式サイトには返済シミュレーションができるページがありますので、「毎月の返済額」「利息の総合計額」を確認しておきましょう。
借りすぎず返済がスムーズにできるように計画性をもって利用してみてください。
ATMの借入方法・使い方。三菱UFJ銀行・ローソン他コンビニATMが無料
バンクイックの借り方を解説します。
借り入れ方法は、ATM利用と、三菱UFJ銀行口座への振込、2つの借り方があります。
振込は、会員ページにログインして依頼します。※この場合は三菱UFJ銀行口座のみのとなります。
フリーダイヤルの電話でも振込依頼ができます(0120-76-5919)。
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」が使えるATM・提携コンビニATMの借り方について
バンクイック利用は、三菱UFJ銀行の口座開設が義務ではありません。
口座を作らない場合は、必然的にバンクイック専用カードを使ってATMで借り入れ・返済をすることになります。
ATMの借り方の特徴としては、次の2つです。
- いずれのATMでも手数料不要
- 千円単位の引出しOK
他の銀行カードローンの借り方では提携コンビニATM利用に手数料がかかる会社も多いようですが、バンクイックはすべての利用手数料が0円が大きなメリットです。
バンクイックのカードローンで出入金する際の「利用手数料無料ATM」は次のとおりです。
- 三菱UFJ銀行店舗ATM
- セブン銀行ATM
- ローソン銀行ATM
- E-net(ファミリーマート等に設置)
主要コンビニもほぼ使えます。提携ATMの実数も多く使い勝手に困ることはまずありません。
コンビニはほぼ網羅しています。さらに、セブン銀行、ローソン銀行はコンビニ以外の店舗で、E-netもファミリーマート以外にも多くのATMがあります。
「三菱UFJ銀行店舗ATM」操作方法
このページでは「三菱UFJ銀行店舗ATM」の操作方法にいて詳しく解説します。
※提携コンビニATMについての詳しい解説はこちらをご覧ください。↓
手順1、トップ画面の「お引き出し」ボタンを押す
手順2、バンクイックカードを挿入する
手順3、暗証番号を入力し、引出金額(借入金額)を入力する
引用元:バンクイック公式サイト|借入方法
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」のATMの利用時間について
ATMの利用時間は、ほぼ終日です。コンビニでは時間を気にせず利用できます。利用不可の時間帯は、以下のとおりです。
- 午前0時の前後10分
- 月曜日の午前1時から午前5時
- 第2土曜日の午後9時から翌午前7時
振込み融資の時間が限られているバンクイックだけに、ほぼ24時間ATMが使えるのは頼りになります。
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」
WEB申し込み手順はこちら
注意点
振込時間は限られていて、平日0時から午後2時までの間に手続きしないと、当日中に入金されません。
銀行振込みについては現在、モアタイムシステムが導入されており、消費者金融をはじめとして、振込時間の制限がない商品が多くなっています。この点にバンクイックは、サービスが少々遅れ気味です。
また三井住友銀行やイオン銀行など、手数料無料で三菱UFJ銀行と提携しているATMについては、バンクイックに限りは利用不可となっています。
実際に使ってみた!バンクイックの口コミで評判をチェック
実際にバンクイックカードローンを使っているユーザーの体験談・口コミをご紹介します。↓
三菱UFJ銀行カードローンのよくある質問と回答
最高500万円までご利用いただけるローン専用のカードです。バンクイックカードを使って三菱UFJ銀行ATM、セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM・イーネットATMから利用手数料無料でいつでも融資・返済が可能です。各種手数料・年会費も必要ありません。いざという時のために安心して持っておけるカードです。※詳しくはこちら
バンクイックの審査時間は申し込みから最短即日(営業日)に結果が分かります。(場合によっては翌日以降となることもあります)審査内容に関しては公表されていませんが、参考情報としてはこちらをご覧ください。→※バンクイックの審査に関する情報
バンクイックカードローンは即日融資はおこなっていません。最短で翌日融資となります。※詳しくはこちら
50万円超の利用限度額を希望する場合は、収入証明書類のコピーが必要です。証明書の種類→※詳しくはこちら
原則としてバンクイックの審査では、勤務先の在籍を確認するため電話で確認がおこなわれます。
申込方法や契約方法などによって変わってきます。郵送での契約・カードの受け取りを希望された場合は、関係書類が自宅へ郵送されます。※インターネットでの申し込みの場合、カードの受け取りを三菱UFJ銀行に設置されているテレビ窓口でおこなえば自宅には何も郵送されません。※2022年3月31日(木)をもって、テレビ窓口でのバンクイックの新規申込受付は終了しています。カード発行のみ可能。
三菱UFJ銀行の口座を持っていなくても申し込みから契約までできます。借入・返済はATMでのお取引が可能です。(返済に関しては本人銀行口座自動引き落としも可能)
可能です。返済日当日の利用残高を確認して、ATMまたは振り込みにて返済を行ってください。
可能です。ただしその場合は三菱UFJ銀行の本人名義の普通預金口座宛てにお振り込みとなります。振込手数料は無料です。
問い合わせ窓口・電話での相談
バンクイックカードローンの借り方や疑問に関する相談窓口こちらです。
初めての方・申し込みに関する電話相談
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※解約の手続き・カード再発行についてもこの電話で依頼が可能。
土日・日曜日でもローン審査結果はわかる?
三菱UFJ銀行バンクイックの申し込みに関しては、パソコンやスマートフォン・モバイルを使って、土日祝でも24時間可能です。
しかし、ローンの審査結果の連絡については、「銀行営業日」が基本となっており、土曜日・日曜日・祝日に審査結果の電話連絡を受けることはできません。
もし、どうしても即日融資が必要な方は、土日祝でも審査が可能な、消費者金融系カードローンで申し込みをしてください。
審査と年収の関係。増額や借り換えも視野に
バンクイックも含め、一般的なカードローンの審査について、通過するために重要となる年収について解説します。
審査と年収の関係
カードローンの審査では、返済能力を最重要視されます。返済能力が高いユーザーは、審査に通りやすいとともに、貸付限度額も高い金額の希望が叶います。
年収が上がれば貸付限度額を増額の希望をしてみる
多くのカードローン会社では、契約後、約半年くらい経過したくらいの時点で、「限度額の見直し」がおこなわれます。半年間での使用状況などを見て、「信用度」をチェックしています。
返済の遅延や支払い遅れ、延滞がないか?が重要となります。
問題なく使用されているなら、信用度はあがり、増額の検討ができることがあります。また年収が上がった場合、申告をすればさらに大きな増額の期待が持てます。
バンクイックから増額の連絡も
バンクイック利用者の利用状況によっては、バンクイックの方から「増額の案内」がくる場合もあります。↓
バンクイックから電話あって、アレ?支払月末だよな?って思ったら、久々のご利用ありがとうございます。本日は追加枠のご案内デスだと。
で、現状聞かれて審査が通れば本日中に連絡云々…
審査が通らなければ連絡しません
キリッ( ・`д・´)連絡ないんだが、何の為の連絡だったんだか…
— xy爺 (@kiss_of_Murder) December 13, 2020
ただし、再審査の結果によっては増額がされない場合もあります。
借り換えも視野に
銀行系カードローンは消費者金融系より、金利が低いというメリットがあります。
もし、現在消費者金融系カードローンでキャッシングをしているなら、年収が上がれば、「金利の低い銀行系カードローンに借り換え」を考えるのも、負担軽減のための一つの方法です。
借り換えする場合の目安として、今借りている融資額が年収の3分の1以下であれば、総量規制内として、借り換えができる可能性があります。
※総量規制とは?はこちらで解説しています。↓