アプリも人気のあるスルガ銀行カードローンの金利や申し込みの流れを詳しく解説します。

 このエントリーをはてなブックマークに追加
スルガ銀行カードローンのおすすめ度を他社と比較した調査結果

スルガ銀行カードローンについて解説します。

スルガ銀行は静岡県に本店がある地方銀行で、個人向け無担保カードローンサービスを行っています。

今回はスルガ銀行カードローンの、

  • 会社概要
  • 金利・利息
  • 限度額
  • 申し込み方法
  • 審査
  • 借り入れ・返済
  • 利用できるATM
  • 楽しいアプリ
  • 問い合わせ窓口
  • よくある質問と回答FAQ

を中心にわかりやすく解説します。

またカードローンについては、銀行系・消費者金融系とたくさんの会社があります。

スルガ銀行と他社と比較しながら、おすすめ度を確認して見ましょう。

ぜひ最後まで読んでみてください。

スルガ銀行の会社概要やカードローンおすすめの特徴・メリット

スルガ銀行は静岡県に本店に置く地方銀行です。全国で精力的に店舗数を増やしているやる気のある銀行です。

地域愛も強く、スポーツ界では静岡県のプロサッカーJリーグチーム「アスルクラロ沼津」のユニホームスポンサーとなっています。

スルガ銀行はプロサッカーチーム「アスルクラロ沼津」のユニホームスポンサー

そのため、スルガ銀行カードローンのデザインには、静岡県の象徴と言える「富士山」と「サッカーボール」のイラストが使われています。

スルガ銀行カードローンのデザイン「富士山」と「サッカーボール」

スルガ銀行カードローンのスマートフォンアプリにもこのデザインを採用。親しみやすさがあり、人気のデザインとなっています。※スマートフォンアプリについてはこのあとに解説あり。


スルガ銀行の概要


  • 名称 スルガ銀行株式会社(Suruga Bank Ltd.)
  • 金融機関コード 0150
  • 設立 1895年(明治28年)10月19日
  • 本店 〒410-8689
  • 静岡県沼津市通横町23番地
  • 電話:055-962-0080(代表)
  • 代表者 取締役社長?嵯峨 行介
  • 資本金 30,043百万円

店舗数は国内128店舗に拡大


地方銀行としては店舗数が多く規模が大きな銀行と言えます。

  • 静岡県内 65か店
  • 神奈川県内 38か店
  • 東京都内 6か店
  • 北海道内 1か店
  • 埼玉県内 1か店
  • 千葉県内 1か店
  • 愛知県内 1か店
  • 大阪府内 1か店
  • 京都府内 1か店
  • 広島県内 1か店
  • 福岡県内 1か店
  • インターネット支店 11か店


スルガ銀行カードローンの概要


スルガ銀行カードローンの主な特徴です。


全国から申し込み可能なスルガ銀行カードローン


一般的に地方銀行でのカードローン申し込みは地域が限られている場合が多いのですが、スルガ銀行カードローンは三菱UFJ銀行バンクイック三井住友銀行などのメガバンクのカードローンと同じように、全国のユーザーが対象となります。


「インターネット支店」は全国のユーザーが対象


スルガ銀行では、インターネット専用の銀行口座開設が可能です。

地方銀行の場合、住まいの近くに店舗のある場合が対象となりますが、スルガ銀行インターネット支店は全国から申し込みが可能です。

さらに、インターネット支店なら、ANAマイル・各種ポイントが貯まるサービスもあります。



以前のスルガ銀行カードローン「エポスカード保証」について

スルガ銀行では、2018年時点に株式会社エポスカードが保証する「エポスカード保証」というカードローンがありましたが、現在は公式サイトには新規受付の案内はありません。

※この場合の「保証」と、カードローン利用者が無担保・無保証で利用できるための「保証会社」のことです。

また、「リザーブドプラン」と呼ばれていたカードローンは今の「スルガ銀行カードローン」に名称変更されています。

2021年現在は「株式会社ダイレクトワンまたは株式会社オリエントワン」が保証するスルガ銀行カードローンとなっています。

このページでは、2021年現在のスルガ銀行カードローンを解説しています。


Visa機能付きカードローン


スルガ銀行カードローンの申し込み時に、「Visaクレジット機能」を付帯する希望をすることもできます。(デビット取引)

Visa機能を付帯しても年会費は無料です。

その他、スルガ銀行では「Visaのキャッシング機能」と「普通預金口座」の2つを付帯したカードがあります。「自動貸越カード」とも呼ばれています。


自動貸越カードのメリット

基本的にはスルガ銀行に口座を開設して、「自動口座引き落とし」ができるカードですが、このカードで「キャッシングの借り入れ」も可能となったサービスです。

ATMなどからカードローンと同じようにキャッシングができます。

また、公共料金などで自動引き落としされる金額分の入金が間に合わない場合に、自動的にキャッシング機能が使われて、引き落としの遅延・延滞の防止をすることができます。


ではさらにスルガ銀行カードローンの特徴を詳しく解説します。

↑topに戻る

金利・利息について。他社と比較して分かること

スルガ銀行カードローンの金利・利息について解説します。


金利の数字は?


スルガ銀行カードローンの金利は年3.9%〜年14.9%です。


他のカードローンと金利を比較


スルガ銀行と同じ銀行系カードローンの金利と比較してみます。


消費者金融系カードローンと比較してみましょう。


結果として、上限金利(金利の高い方)を比較すると、スルガ銀行カードローンと他の銀行系カードローンとでは、すべて年14%台となっており、大きな違いはありません。※セブン銀行カードローンを除く。

また、消費者金融系カードローンと比較すると、スルガ銀行カードローンをはじめ、銀行系カードローンの方が金利が低いことがわかります。

※下限金利(低い方の金利)については、借入限度額が数百万円といった審査が通る場合に適用されます。現実味はあまりないので、適用されることの多い上限金利を参考にしてみてください。


どうすれば金利は下がるのか?

カードローンを利用規約どおりに、(返済の遅延や延滞がないように)継続して利用していけば、信用度がアップします。

そうすると、カードローン会社の方から、「金利引き下げ」や「借入限度額増額」の案内がくる場合があります。

また、利用者側から「増額や金利引き下げ」の希望をすることも可能です。

これらのの場合は、再度審査が行われ、個人情報の照会やカードローンの利用履歴を元にして結果の通知が行われます。



どのくらいの利息が違うのか?


仮に金利が1%違うと利息がどのくらい違うのか?を調べてみます。

利息を算出するためには、

借りている金額×金利×借りた日数÷365日

で計算ができます。

5万円を30日間借りた場合、金利が1%違うと、

5万円×1%×30日÷365日=約41円

の違いとなります。

実際の金利で計算すると、

  • 5万円×14%×30日÷365日=約575円
  • 5万円×15%×30日÷365日=約616円

となります。

さらに10万円や20万円といったまとまった金額を借りて分割で返済していく場合は、毎月元本と利息を返済しつつ、残高を減らしていく方法となります。

返済期間が長くなり、利息計算が複雑になりますので、自動返済シミュレーションで計算をするのがおすすめです。

こちらのページを参考にしてみてください。割と簡単に計算ができます。↓



過払い金について


スルガ銀行カードローンに過払い金は発生していないのか?についての質問が当編集部に何度かありました。

過払い金とは、「利息制限法に基づく違法性のある金利の設定による高額な利息」のことです。この法律は、「貸金業社(消費者金融系)」の会社に対してのものです。

スルガ銀行は「銀行」なので、法律上カードローンの過払い金が発生することはありません。

また、司法書士法人杉山事務所さんのホームページによると、「カードローンの借金は2010年以降からは過払い金は発生しない」という見解をされています。

スルガ銀行の「ダイレクトワン」は「過払い金が発生しない時期」に該当します。ですので、「適切な金利・利息」ということで安心していただけます。

↑topに戻る

カードローンの限度額の比較について

スルガ銀行カードローンの貸付限度額は、最高800万円となっています。

他のカードローンと金利を比較


スルガ銀行と同じ銀行系カードローンの金利と比較してみます。


消費者金融系カードローンと比較してみましょう。

  • アコム 最高800万円
  • アイフル 最高800万円
  • レイクALSA(レイクアルサ) 最高500万円会社サービスの詳細はこちら
  • プロミス 最高500万円
  • SMBCモビット 最高800万円
  • ※2021年1月現在。会社名をクリックすると詳細情報を確認できます。

500万円〜1000万円と大きな違いとなっていますが、カードローンのキャッシングで、まとめて500万円借りたいと希望する方は実際にはほとんどおられないかと思います。※セブン銀行は100万円までと例外的な設定です。

ですので、どのカードローン会社を選んでも希望の借り入れ金額はかなうと考えてもいいでしょう。


貸付限度額は審査で決まります

例えば、100万円の貸付限度額を希望しても、審査の結果50万円となる場合もあります。

審査はどのように行われるのか?についてはこちらのページを参考にしてみてください。↓

参考 ページタイトル「カードローンの審査で7つの質問の回答。内容を比較しておすすめの会社はどこ?」・解説記事はこちら

↑topに戻る

カードローンの申し込みと審査について

スルガ銀行カードローンの申し込みと審査について解説します。

申し込み条件


申し込みの前に次の要件を満たしているか?の確認をしましょう。

  • 個人の方
  • 契約時年齢が20歳以上、70歳以下の方
  • 安定した収入があり継続した取引が見込まれる方


万が一の場合の消費者信用団体生命保険

スルガ銀行カードローンでは、

消費者信用団体生命保険付き

を選択することもできます。※加入は必須ではありません。

消費者信用団体生命保険とは、カードローンを利用中に死亡または、高度障害状態に該当した>場合、保険でローンを全額返済できるという仕組みのものです。※保険料はスルガ銀行が負担。

スルガ銀行口座開設なしでもOK

一部の銀行系カードローン会社で利用条件となっている「カードローン申し込みのための銀行口座の開設」の条件はありません。

スルガ銀行の銀行口座がなくてもカードローンの申し込みは可能です。

地域条件もなし

多くの地方銀行では、カードローンの利用条件として、住んでいる地域や勤務先の地域が限定される場合があります。※基本的に銀行本店・支店がある地域に限定されやすい。

例えば横浜銀行では、次の地域に居住またはお勤めの方限定という条件があります。

  • 神奈川県内全地域
  • 東京都内全地域
  • 群馬県内の以下の市
  • 前橋市、高崎市、桐生市

上記の方のみが申し込み可能となっています。


しかしスルガ銀行カードローンでは、地域条件はなく、全国どこにお住まい・お勤めの方でも利用が可能です。

申し込み方法と流れ


WEB申し込みができる方は、この方法がおすすめです。パソコンやスマートフォンでインターネットにつながれば
OKです。

申し込みから契約手続きまで来店が不要で書類の郵送もなしで手間のかからない方法となっています。

公式ページから申し込みボタンを押して、必要事項を記入します。

スルガ銀行カードローンの申し込みページの一部


仮審査


申し込み内容を参考にして、スルガ銀行で仮審査が行われます。メールか電話で審査結果が通知されます。

審査については、保証会社となっているダレクトワン株式会社もしくは株式会社オリエントコーポレーションが担当しています。※保証会社があるため、カードローン利用者は無担保・無保証となります。

本人確認の資料のアップロード


仮審査を通過したら、本人確認資料をアップロードします。

本人確認資料について

以下の 1〜3の中から2種類を用意。※審査結果によって、別途書類が必要となる場合があります。

  1. 運転免許証(表・裏)
  2. 健康保険証(表・裏)
  3. 公共料金領収書・支払証明書または住民票の写し(原本、本人名義に限る)

公共料金領収書・支払証明書または住民票の写しについて(氏名・住所・発行日の記載されているもので発行から3ヵ月以内のもの)

  • 電気料金の領収書または支払証明書
  • 電話料金(固定電話)の領収書または支払証明書
  • 水道料金の領収書または支払証明書
  • NHK受信料の領収書または支払証明書
  • 住民票の写し(原本)

アップロードWEB専用ページから送信します。

本審査


最終審査が行われ、審査結果の連絡があります。

在籍確認について

スルガ銀行カードローンの審査では、在籍確認がほぼ行われると考えておきましょう。ですので、間違いのない対応ができるよう心がけてください。


契約と借り入れ


本審査に通過すれば契約を行います。(契約もWEB上で行われます)契約手続き完了後すぐに借り入れが必要な方は、ご自身名義の銀行口座に振込で入金をすぐにしてもらう希望をします。

審査結果までの時間にについて

最短で申し込み日の翌日となります。※即日融資はできません。詳しくはこちら。

カード発行


1週間ほどでカードが郵送されます。

カードが来るまでに借りたい方

契約後すぐに借りたい方は、振込手続きをすることができます。

詳細については、次の目次の・借り入れ・返済について。利用できるATMは?をご覧ください。

難易度について

申し込み自体は、WEBからでも申し込みもでき、必要書類も必要最低限であるため、難易度が高いというような内容ではありません。

審査についても、他の銀行系カードローンと大きな違いはなく、標準的なものとなっています。

↑topに戻る

借り入れ・返済について。利用できるATMは?

スルガ銀行カードローンの、借り入れ・返済に関する情報について解説します。

WEB管理画面にログインして借りる


スルガ銀行会員サイトから「自分名義の口座振込入金依頼」を行ってお金を借りることができます。

おすすめポイント

スルガ銀行カードローンでお金の借り入れをして、ショッピングなどの買い物等の代金を銀行振込で支払う場合、


スルガ銀行管理画面にログイン借り入れ依頼自分の銀行口座に入金完了ショッピングの支払いを銀行振込で支払い


というように、借り入れから支払いまで、すべてパソコンやスマートフォンを使ってネットで支払いが完了できます。

外出しなくても良いので時短にもなり、便利です。

また、WEB借り入れの際、人気の高いスルガ銀行アプリを使えばさらに素早く・簡単に利用が可能です。(返済はできません)↓


ATMでの借り入れ・返済


  • スルガ銀行ATM(利用手数料無料)
  • 提携コンビニATM(セブン銀行・ローソン銀行・E-NET・イオン銀行ATM等。基本的に利用手数料無料※ただし時間外の場合手数料がかかります。)
  • ゆうちょ銀行ATM(基本的に利用手数料無料。※ただし時間外の場合手数料がかかります。)
  • 提携金融機関ATM(みずほ銀行、三井住友銀行、横浜銀行。利用手数料有料)

にて借り入れ・返済が可能です。


振込での返済


スルガ銀行指定の当座口座に振込にて返済が可能です。

口座引き落としでの返済


申し込み時に「口座引き落とし」での返済を選択することができます。

この方法なら、自分の名義の銀行口座に入金さえしておけば、自動返済でき返済忘れをなくすこともできます。

※ただし返済できるのは、毎月1回の「残高に対しての毎月の最低返済額」の場合のみです。

任意返済・追加返済をおこなう場合は、ATMか振込となります。


一括返済について

スルガ銀行カードローンでは、随時借入残高の一括返済がいつでもできます。

フリーローンのような証書貸付の場合、一括返済ができず、分割払いのみとなる場合もあります。

できるだけこまめに返済をして、利息の軽減を考えるなら、スルガ銀行カードローンはメリットがあります。


↑topに戻る

即日融資はできる?

スルガ銀行カードローンで即日融資ができるのかどうか?

結論を言いますと、即日融資は不可となります。

理由としては、審査結果が早くて最短1日はかかってしまうからです。

どうしても即日融資で借りたいならまずは消費者金融系カードローン

即日融資に関しては他の銀行系カードローンでもほぼできません。

ですので、即日融資をしたい場合は、消費者金融系カードローンがおすすめです。(というかこの会社一択となります)

大手のカードローン会社では、

  • アコム
  • レイクALSA(レイクアルサ)
  • アイフル
  • プロミス
  • SMBCモビット

といった辺りの会社がおすすめです。

初めての契約なら無利息サービスもあります。※SMBCモビットには無利息サービスはありません。

詳しい情報はこちらの各ページを参考にしてみてください↓


さらに、日本中のカードローンの中から、おすすめ度の高い会社をランキング形式で紹介しているページもあります。↓

↑topに戻る

スルガ銀行アプリが人気の理由

人気になっているスルガ銀行カードローンアプリについて解説します。

スルガ銀行カードローン専用スマートフォンアプリ画面

カードローン専用のスマートフォンアプリです。

人気の理由


お金を借りる使い勝手の良い点と合わせて、アプリのデザインも人気の理由のひとつです!

口コミでは、「富士山のデザインをバックに、丸い形をしたメニュー選択ボタンとの配置のバランスがかわいい」という意見が多いです。

そして、スルガ銀行がスポンサーをしている、サッカーチームの「アスルクラロ沼津」をイメージした「サッカーボール」も「好きだ」という感想が多く見られます!


カードのデザインも静岡県のシンボル「富士山とサッカーボール」です。

スルガ銀行カードローンのデザイン

アプリでできること


まず基本的には専用IDでログインします。

※クリック・タップで拡大↓

スルガ銀行カードローンのアプリログイン画面

  • クイックログイン設定・・・4桁のPINコードを登録。登録後はPINコードを入力するだけでカンタンにログインすることができます。
  • スルガ銀行カードローンアプリのクイックログイン画面

  • お借入れ・・・ご指定いただいた口座へご希望金額を振込できます。※利用限度額の範囲内に限る。
  • スルガ銀行カードローンアプリの借り入れ画面

  • 利用限度額の増枠申込・・・利用限度額の増枠の申込みが可能。※審査の結果、希望にそえない場合があります
  • 各種照会・・・残高照会、利用履歴照会、返済予定額照会の利用が可能。


特に「お金を借りても現金を引き出しする必要がない」場合には便利です。

ちなみに、カードローン以外でもスルガ銀行アプリがあります。



※スルガ銀行カードローンの公式動画解説

銀行口座の管理画面サービス専用です。

こちらもスカイブルーカラーに富士山のデザインが施されており、親しみを感じるアプリになっています。

これからスルガ銀行に口座開設をしたい!とお考えの方は、検討してみてはいかがでしょうか?

インタネット支店なら、全国のユーザーが対象となっています。


↑topに戻る

スルガ銀行の問い合わせ先・相談窓口

スルガ銀行カードローンの窓口をご紹介します。

電話での受付


新規に利用を考えている場合


電話番号 フリーダイヤル 0120-89-3760

電話承り時間:月〜金曜日(祝日を除く)9:00〜17:00


利用後の問い合わせ・解約をしたい場合


電話番号 フリーダイヤル 0120-550-237

電話承り時間:月〜金曜日(祝日を除く)9:00〜17:00

チャットでの受付


公式サイトからチャット相談・問い合わせが可能です。


↑topに戻る

スルガ銀行カードローンでのよくある質問と回答FAQ

スルガ銀行カードローンの申し込みは地域限定ですか?
 

地域は限定されず、全国にお住まいの方が対象となります。web申し込み手続きが可能です。※詳しくはこちら


  


アルバイト・専業主婦(主夫)は申し込みできますか?
 

スルガ銀行カードローンは アルバイト・専業主婦(主夫)でも申し込みが可能です。カードローンの利用には審査が行われます。※詳しくはこちら


  


勤続年数1年未満でも申し込み可能ですか?
 

可能です。勤続期間が3ヵ月以上から申し込みできます。


  


カードローン専用スマートフォンアプリはありますか?
 

あります。管理画面が富士山のデザインで人気となっています。※詳しくはこちら


  


ゆうちょ銀行カードローンの「したく」とは別のカードローンですか?
 

「したくカードローン」は以前のスルガ銀行カードローンのブランド名です。以前ゆうちょ銀行も提携してサービスを提供していましたが、、スルガ銀行のカードローン「したく」の新規申し込みはすでにすべてにおいて終了しています。※2021年1月現在※詳しくはこちら


  


記事執筆


カードローンおすすめ比較ドットコム編集部

実際にカードローン利用経験者や元貸金業勤務経験者、銀行勤務経験者が集まって記事執筆・監修を行っています。
●twitteアカウント カードローンおすすめ比較.com編集部


実際にカードローン利用経験者や元貸金業勤務経験者、銀行勤務経験者が集まって記事執筆・監修を行っています。
●twitteアカウント カードローンおすすめ比較.com編集部


↑topに戻る

ページの先頭へ戻る
TOP