「カードローンでお金を今すぐに借りる」方法の場合、利用条件があります。また審査と返済方法についても解説します。

「カードローンでお金を今すぐに借りる」方法の場合、利用条件があります。また審査と返済方法についても解説します。

「カードローンとは?」わかりやすく解説



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お金借りるための方法と知識と注意点

お金借りるためのすべて

について解説します。


をお考えの方はこのページから今すぐスタートできます。

結論として「お金を借りる方法」はいくつかありますが、その中でも「手軽に」「時間をかけずに」「無担保」でお金を借りることができるおすすめの方法が「個人向け無担保カードローン」です。

また、「個人向け無担保カードローン」には「銀行と消費者金融」の2つの種類があります。これらの違いも比較しながらおすすめのできる会社をご紹介します。

「お金借りる」で重要なポイントとしては次の8つです。

  • 1「お金借りる手段」
  • 2「個人がすぐにお金借りるを実践できるおすすめの方法」
  • 3「申し込み方法」
  • 4「審査」
  • 5「金利」
  • 6「借り入れと返済の方法」
  • 7「おすすめのカードローン会社」
  • 8「相談の方法・よくある質問と回答」

  • ぜひ最後まで読んでみてください。



    「お金借りるための手段」をまとめてみました


    「お金借りる」ならどのような方法があるのか?を順にまとめてみました。

    • 1、友人やお付き合いしている女性・男性・親・親戚から個人間でお金を借りる
    • 2、政府系金融機関である日本政策金融公庫や商工組合中央金庫から生活費や事業資金のお金を借りる
    • 3、民間系金融機関である「三菱UFJ銀行」「ゆうちょ銀行」といった銀行や信用金庫・ろうきんといった会社から個人向けフリーローンでお金を借りる
    • 4、民間系金融機関である「アコム」「プロミス」といった消費者金融会社から、個人向け無担保カードローンでお金を借りる。
    • 5、民間系金融機関である貸金業のクレジットカード会社から、「キャッシングリボ」でお金を借りる
    • 6.民間系金融機関である「貸金業」「銀行」から、「事業資金融資・ファクタリング」でお金を借りる
    • 7.民間系金融機関である「貸金業」「銀行」から、「不動産担保ローン」「住宅ローン」で融資を受ける
    • 8.民間系金融機関である「貸金業」「銀行」から、「カーローン」でお金を借りる

    これらはほんの一例ですが、「お金を借りられるところ」については、「民間の金融機関である貸金業・銀行」、「国・省庁や政府系の金融機関」に大きく分けられます。

    さらに一言で「お金借りる」といっても、目的によって違いがあります。

    これらの中でお金を借りるための方法として、「手軽」「借りられるまでの時間が短い」「煩雑な準備が必要ない」といった視点を重視して考えた場合、

    おすすめできる方法なのが、「貸金業や銀行の個人向け無担保カードローン」です。

    この「個人向け無担保カードローン」はお金を借りる方法として高い需要があります。

    例えば、「Yahoo!検索」や「Google検索」で「お金借りる」のキーワードで検索をかけると、上位に出てくるサイトは、カードローン関連の広告が表示がされます。

    つまりカードローンは「お金借りる」で一番求められていて、おすすめの方法という事になります。

    ではそのカードローンの仕組みや特徴・活用方法についてを次の目次から詳しく解説します。

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    個人でもすぐにお金を借りる簡単な方法

    「お金を借りることは夢のようなこと?」なんていうことはありません。なぜなら、「無担保・無保証人のカードローンサービス」があるからです。

    先ほど解説したとおり、「カードローン」は「個人向け貸付」としてお金借りるが最も身近な方法です。

    カードローンとは?


    銀行と貸金業の消費者金融が行っている融資サービスです。カードを使って、現金が必要な時にいつでも手軽に借入ができるシステムです。

    「キャッシング」ともいわれています。

    個人向けの無担保・無保証のサービス


    カードローンは1980年代に始まったといわれていますが、当時は「有担保・有保証人」という条件が一般的でした。

    しかし、2021年現在では「無担保・無保証がごく普通のサービス」となっています。

    結果として、カードローンを利用するにあたり

    • 不動産などの担保を入れる必要性
    • 保証人になってくれる人を見つける
    • 万が一の時、「マイホームが競売にかけられてしまう」「保証人に迷惑をかけてしまう」

    といったリスクはすべて解消されています。


    担保を付けて融資を受ける場合


    「担保を付けてお金を借りること」がすべてデメリットではありません。

    なぜなら「不動産担保ローン」は、所持している不動産を担保にしてお金を借りるわけですが、担保資産が大きいほど、大きい融資金額を受けられる可能性が高くなるメリットがあります。

    したがって、事業性の借り入れとして高額な融資を希望する場合には、担保を付けてお金を借りる方法もよく使われます。また、担保を付けるので、無担保よりは金利を抑えられるメリットもあります。

    「住宅ローン」においても、購入する家を担保にすることで、マイホーム購入のための借り入れをすることが可能となり、担保を有効に活用することができます。

    ただし担保が付くことによって、必要書類が増えたり、手続きが複雑になるので、カードローンのように「スピードのある借り入れ」はできません。


    カードがあれば、急ぎの時でもすぐにお金を借りることが可能


    カードローンなら、契約をしてカードさえ作っておけば今日でも明日でもすぐにお金を借りることができます。土・日・祝日でもコンビニのATMや金融機関の口座に振込を使ってお金が借りられます。

    カードローンはまさに個人が「お金借りる」ことができるメリットの大きい方法です。

    では次に「カードローンの申し込み」に関する詳しい解説をします。

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    実際に申し込む時。「利用条件」と「WEB・店舗」での方法について

    カードローンを利用するならまずは申し込みをします。ここから手順を解説していきます。

    申し込み可能条件


    カードローンを利用する場合、一定の条件があります。一般的な申し込み条件は次のようになっています。

    • 20歳以上の方(年齢上限もあります。各会社で少し違いがあります。)
    • 継続的に安定した収入がある人(アルバイト・パートでもOK。ただしカードローン会社によってはNGの場合がある。無職はNG。)
    • 審査に通過できる方(申し込み後、カードローン会社が審査をおこないます。)
    • 保証会社の保証を受けられる方(カードローンの審査にて結果が分かります。)

    その他、カードローン会社によって「さらに細かい条件」が設定されている場合もあります。

    例えば、銀行やろうきんでは、「申し込み者の住所地・勤務先の都道府県が限定されている」場合や、「収入証明書の添付が必須」となっている会社もあります。申し込み時には各会社の「利用条件」を確認する必要があります。


    申し込めない人の条件


    1、20歳以下の方

    「18歳までの中学生・高校生」は申し込みはできません。また、「正社員・派遣社員・フリーター・大学生」の方でも20歳に満たない未成年の方は申し込みができません。

    2、働いていなくて収入がない方

    「無職で収入がない」場合や、「ニートで収入がない」場合は基本的に申し込みができません。

    この2つに該当する場合は、申し込みをしても審査までいかず却下されます。

    ※専業主婦の場合「無職扱い」ですが、一部の銀行系カードローン会社では、「配偶者の収入に基づいた配偶者貸付」という制度を使える場合があります。

    「年金」は継続した収入として認められるのか?


    カードローンの利用条件の場合、「年金」は安定した収入の扱いにはなりません。

    例えば消費者金融のアコムカードローンの場合、公式サイトには、

    年金以外に安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方であればご契約いただけます。

    と書かれていますが、裏を返せば「年金だけでは収入扱いにならない」ということになりますので、申し込みはできません。

    その他にも「こういう人は審査に通らない」というパターンもありますので、こちらのページで確認を御願いします。↓

    「お金借りる」ための参考情報


    申し込み方法について


    申し込みについては、次のような方法があります。

    インターネットを使ったWEB申し込み方法


    「スマートフォン・パソコンで申し込みができる」カードローン会社が多くなっています。

    ※インターネットを利用していいない方は「電話」または「紙の申込用紙に記入して店舗窓口で提出」「郵送」での申し込みが可能です。


    必要書類


    申し込みには「本人確認ができる書類」を提出します。例として運転免許証や保険証などの写しです。


    無事申し込みが終われば、金融機関の方で審査が行われます。次にカードローンの審査内容について解説をしておきます。

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    「カードローンでお金借りる時の審査」の内容

    カードローンでお金を借りるときは、申し込み者に対して必ず「審査」が実施されます。「審査に通過」して初めてカードローンの契約ができます。

    「審査がおこなわれない」というカードローン会社はありません。


    なぜ審査が行われるのか?


    カードローン会社の「貸し過ぎ」を防止するためです。カードローン利用者が「お金を借りすぎる」と「多重債務」に陥り返済ができなくなってしまう可能性が高くなります。


    審査通らない場合


    「審査に通過しなかった方」は、残念ながら「カードローンでお金借りる」ということはできません。

    そうなったとき、「カードローン審査甘い会社はどこ?」といったキーワードでWEB検索をする方もおられるようです。

    カードローン会社の審査は会社によって多少の違いはあるものの、国が定める基本的な審査基準があり大きく違いはないので、「お金借りる期待」を持っても可能性は低いのが現実です。

    「お金借りる」時の審査では「返済を無理なくおこなうことができるか?」が重要となっています。無理をして「お金借りる」ことで利用者にとって「生活費の負担増大」にないように配慮されています。

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    どんなローンでもお金借りると金利に対して「利息支払い」が必要

    カードローンの審査を通過して契約ができれば、すぐにお金を借りることができるのですが、お金を借りる場合、金利・利息が設定されています。

    金利とは、お金を借してもらう時に金融機関に支払う手数料の利率です。

    クレジットカードでリボ払いや分割払いをした時に付く手数料利率と同じ意味です。

    「借りているお金の金額」「金利」と「借りている日数」によって利息の計算を行い、手数料として返済していきます。



    金利が安くなる方法


    「金利が安い」ということは「支払い利息が少ない」ということと比例します。「カードローンで金利が安くなる条件」は次の通りです。

    • 「貸付限度額が大きい契約」を結ぶ
    • 消費者金融系より銀行系のカードローンと契約する


    担保付きローンは金利が安くなる


    ローンの種類によっては担保付ローンがあります。

    • 不動産担保ローン 
    • 住宅ローン
    • 事業融資ローン
    • 商工ローン

    などのように、有担保・有保証人を付けて融資を受ける方法です。

    担保・保証人を付ければ、仮に債務者が破産や会社倒産をしても、返済の代わりとしてお金を回収できる条件が付いているので、金融機関は融資をおこなう際のリスクが低くなります。

    その分、金利を安くしておきましょうという条件をのむことができるといった仕組みです。

    逆にお金借りる側は、家を強制的に売却したり、保証人に迷惑をかけるといったような、リスクが大きくなるわけです。

    このように、「リスクの大きさ」によっても金利は変わってきます。

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    「借り入れ」と「返済」の方法について

    カードローンの「借り入れと返済の方法や仕組み」について解説します。

    借り入れ方法はATMとインターネットを使うのが主流


    借り入れ・返済で多く使われているのは次の2つです。

    • コンビニなどのATMで直接借り入れ・返済をする
    • インターネットを利用してスマートフォン・PCから「金融機関口座振込依頼」によって借り入れをする


    スマートフォンを使ってカードレス決済


    アプリをスマートフォンにダウンロードして、コンビニATMからスマートフォンを使って借り入れ・返済をおこなうこともできます!


    レイクアルサ(レイクALSA)プロミスアイフルの消費者金融系カードローンでは、セブンイレブンに設置されているセブン銀行からスマートフォンで借り入れができます。


    お金を借りれる金額はいくらまで?


    利用者によって借りれる金額は変わります。契約時に「貸付上限額」が審査によって最終決定されるので、その金額までは借りることが可能です。

    返済をきっちりと行っていると、貸付上限額を増額できる案内が来る場合もあります。


    返済の重要性


    お金借りるということは、月々返済していくことが必ず必要です。

    返済の決まりと仕組み


    毎月元金と利息を合わせた最低金額の返済が必要です。

    例えば、レイクALSA(レイクアルサ)のカードローンを利用する場合は、

    利用残高 毎月の最低ご返済額 返済回数
    1〜100,000円 4,000円 36回以内
    100,001〜200,000円 8,000円 36回以内
    200,001〜300,000円 12,000円 36回以内
    300,001〜400,000円 13,000円 60回以内
    400,001〜500,000円 14,000円 60回以内
    ※契約金額により、毎月の最低返済額が異なる場合があります。

    このように、借りている残高によって毎月の最低返済金額が決まりますので、返済日に遅れないように返済します。

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    安心できるおすすめの人気カードローン会社は?

    カードローンでお金を借りるなら、まず「大手の安心できる会社」をおすすめします。さらに、カードローン会社にはそれぞれ独自の特徴やサービスもありますので、一番優先したい条件を探して選ぶのがベストです。


    できれば申し込み後すぐにお金を借りたい場合


    大手消費者金融系カードローンは申し込み日当日にお金を借りることが可能です。※銀行系カードローンでは即日融資ができません。

    「最短即日融資」で「すぐにお金借りる」ができる会社


    • アコム
    • レイクALSA(レイクアルサ)
    • アイフル
    • プロミス
    • SMBCモビット

    これらの大手消費者金融系では「無利息期間サービス」も提供されています。(限定期間は無利子0円で「お金借りる」ができます)

    レイクALSA(レイクアルサ)で初めてお金を借りる場合5万円まで180日間無利子・無利息0円



    低金利の大手銀行系カードローンで借りてみたい方


    全国のどこにお住まいでも申し込みが可能な大手銀行系のカードローンがおすすめです。

    • 三菱UFJ銀行バンクイックカードローン
    • みずほ銀行
    • 横浜銀行
    • 楽天銀行


    推奨ランキングで各カードローン会社をチェック


    上記のカードローン会社には、他にもそれぞれの特徴や得意分野があります。

    借りたいシーンから希望のカードローン会社を選択しやすいように、項目ごとに比較して、推奨ランキング形式で解説しているページがありますので、こちらも参考にしてみてください。↓

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    「お金借りる」の体験した人の口コミを見てみよう

    お金を借りることができた「体験者」の方の口コミです。

    「お金借りる」の目的や手順・審査の内容を口コミを集めてみました。

    これからお金を借りる方はぜひ参考にしてみてください。↓


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    お金を借りず支援を受ける方法


    「お金借りる」を希望している方は、「生活費での資金」を求めている方も多いわけですが、お金を借りることなく公的な生活支援を受けられる方法もあります。

    次のような「国からのお金の援助」があります。該当する方は申請をしてみてください。※2021年3月時点。

    ひとり親世帯臨時特別給付金


    母子家庭や父子家庭で子供を育てている「ひとり親世帯」を対象にした給付金です。低所得者が対象となります。

    厚生労働省公式サイト「ひとり親世帯臨時特別給付金について」

    生活保護制度


    「生活に困窮している方」を対象にした最低限度の生活を保障する制度です。最低生活費以下の収入の場合に、生活保護として「お金を受給」できます。

    厚生労働省公式サイト「生活保護制度について」

    生活福祉資金貸付制度


    「新型コロナウイルス感染症の影響」により生活資金が困窮している方、「豪雨災害や震災で一時的な生活費を借りたい方」等を対象にした公的支援制度です。

    厚生労働省公式サイト「生活福祉資金貸付制度について」

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    絶対にしてはいけないお金の借り方


    「どうにかしてお金を借りたい」と思っても、絶対にやってはいけない借り方があります。

    絶対にやってはいけない「お金借りる」闇金などの違法業者からお金を借りること


    「闇金」というのは、「貸金業の登録許可がないのに貸金業をおこなっている業者」のことです。多くの闇金業者は、「ブラック」と呼ばれるような「正規の金融機関からお金を借りることができなくなった人」の足元を見て「異常に高い金利」を設定してお金を貸そうとします。

    「どうしてもお金に困っている」人は、お金を借りることを考えるのではなく、まずは公的支援で援助をしてもらえないか?の相談をしてみてください。→※詳しくはこちら→・お金を借りず支援を受ける方法


    絶対にやってはいけない「お金借りる」パチンコやギャンブルに使うため


    パチンコなどのギャンブルをするため、一度でもお金を借りてしまうと、その後取り返しのつかないくらいの借金が膨らんでしまう場合があります。

    消費者庁のサイトには「ギャンブル等依存症により、ギャンブル等にのめり込んでコントロールができなくなった精神疾患の人」が、パチンコやギャンブルにはまってしまい、多額のお金を借りて返済ができないという事例が掲載されています。

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    お金借りる相談の方法・よくある質問と回答


    電話相談の方法他サポート情報


    事前・契約後も相談ができるサポートがあります。各社のサポート体制については以下のページをご覧ください。↓




    よくある質問と回答


    お金を借りる方法を教えてください。
     

    借りたいシーンによってさまざまな方法があります。個人融資・事業融資・無担保・有担保・銀行・消費者金融等いくつかの条件を選択して最適な方法を選びます。それら条件によっておすすめのお金の借り方も変わってきます。※詳しくはこちら


      


    お金を借りる時審査があるのですか?
     

    審査があります。目的としてはお金を借りた後、滞りなく返済ができるか?無理な借入になってないか?などをチェックするためです。内容としては 1、現在の借入件数・金額 2、過去のローン等の履歴 3、勤務先の確認などの審査が行われます。※詳しくはこちら


      


    お金を借りた後はどうすればいいですか?
     

    毎月分割返済(あるいは一括返済)していきます。金利に対しての利息が付きますので、元金と合わせて返済を行います。個人向けカードローンでは追加融資も可能です。※おすすめのカードローンはこちら


      


    記事執筆


    カードローンおすすめ比較ドットコム編集部

    実際にカードローン利用経験者や元貸金業勤務経験者、銀行勤務経験者が集まって記事執筆・監修を行っています。
    ●twitteアカウント カードローンおすすめ比較.com編集部


    実際にカードローン利用経験者や元貸金業勤務経験者、銀行勤務経験者が集まって記事執筆・監修を行っています。
    ●twitteアカウント カードローンおすすめ比較.com編集部


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