いつも使っているクレジットカードでキャッシングをしたい時、知っておく必要があるポイントをご紹介します。

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クレジットカードでお金借りる時

について解説します。

クレジットカードでお金借りることできる?できない?

クレジットカードの場合、サービスの主体は
ショッピングなどでの「カードによるキャッシュレス支払い」
ですが、

「キャッシングリボ」を使ってお金を借りる

ことも可能です。その場合の、

  • 金利手数料
  • 審査
  • 借り入れの方法
  • おすすめのクレジットカード会社

などを詳しく解説します。

また「お金借りる」については、

カードローンを選ぶのもおすすめです。

クレジットカードとカードローンとで
お金借りるの違いについても比較して
います。

ぜひ最後まで読んでみてください。


クレジットカードってどんなカード?

一般的にクレジットカードの便利な点は、

「普段の支払いをカード決済にして毎月の
支払いを一括払いできる」点です。

今ではクレジットカードさえ持っていれば、
街の多くの店舗でサービスが使えます。

クレジット会社名は?


日本では、

  • VISA
  • マスターカード
  • JCB

といったクレジット会社がよく利用されています。

これらの会社は世界的に利用されている
会社で海外でも利用されているクレジット会社です。

クレジット会社と提携している金融機関会社は?


実際に発行されているクレジットカードは、
クレジット会社が発行しているのではなく、

金融機関系の会社がクレジット会社と提携を
して発行しています。

例えば、

  • 三井住友カード(三井住友カード株式会社)
  • 楽天カード(楽天株式会社)
  • セゾンカード(株式会社クレディセゾン)

といった会社が、VISA・マスターカード・JCBなどと
提携をしてカード発行をしています。

クレカでキャッシングもできる


解説したように、クレジットカードは
そもそも「キャッシュレス推進」
利用できるサービスなのですが、

世の中ではすべての支払いにカードが
使えるわけではありません。

中にはユーザーがお金を支払ったり、
現金が必要になる場合もあります。


そんな時のために、クレジットカードにも
「お金(現金)を借りることができる」
キャッシング機能が付帯できるように
なっています。

但し、クレジットカードでキャッシングを
するためには、クレジットとは別に審査を受けて
「キャッシング枠(借り入れができる限度額)」
を作る必要があります。

ではその方法について詳しく解説します。

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クレジットカードお金借りるの方法・申し込み・審査編

では「クレジットカードでお金借りる」を
行うため、

それぞれのシーンごとに詳しく解説します。

まず申し込みをする


まず、クレジットカード会社にクレジットカードの
利用申し込みをする必要があります。

では申し込みの流れを見ていきましょう。

利用条件を確認


申し込み条件があります。この
申し込み条件に当てはまる人は
申し込みができます。

一般的には、

  • 年齢・・・満18歳以上の方(高校生は除く)
  • 必要なもの・・・本人確認書類(免許証・保険証・パスポート・個人番号カード等の写し)


となっていますが、各会社によって多少
違いがありますので、必ず事前に確認を
します。

申し込み方法


現在ではインターネットを使ったWEB申し込み
主流となっています。

それ以外では、電話・FAXでの申し込みが
できる会社もあります。

申込書の記入内容は、

  • クレジット会社(ブランドを選ぶ、主にVISA・マスターカード・JCBの3つの会社から好きなブランドを選ぶ)
  • 名前
  • 生年月日
  • 住所
  • 連絡先電話番号
  • メールアドレス
  • 職業の内容
  • 家族構成

といった項目があります。

この時に、

「キャッシング枠の希望額」を書く項目が
あります。(ない場合は、審査通過後に別途
申し込みが必要)

この欄に「お金を借りたい場合の希望額」を書きます。

この限度額(キャッシング枠)は、審査によって
決定されます。従って希望する額が必ず承認される
わけではありません


申込書の内容は各会社によって多少違いが
ありますので、その会社ごとに正しい内容を
記入して、送信を行いましょう。

申し込み後審査が行われる


クレジットカードの申し込み時には
必ず審査が行われます。

審査によって、

  • クレジットカードの限度額
  • キャッシングの限度額

が決定されます。

審査に通るコツは?

クレジットカードの審査では、国によって
決められた手順があり、その手順に沿って
それぞれのクレジットカード会社の基準に
基づき審査が行われます。

ですので、裏技のようなものはありません。

まずは、

  • 申し込みの記入内容を間違わない
  • 嘘の内容を書かない

ということを基本としてください。

そして、審査の内容についてを事前に
理解しておくと、失敗のない申し込み
ができるので、ここはとても重要です。

審査の内容についてはこちらのページを
参考にしてみてください。↓


カードを受け取る


審査に通過すればクレジットカードが
郵送されます。

手元に届くまでに、数日〜1週間程度かかります。

セゾンカードは即日受け取り可能

通常、クレジットカードが手元に届くまでは、
1週間ほどかかりますが、セゾンカードの場合、

WEB申し込み→審査結果後に、
全国のセゾンカウンターに行けば、
すぐにカード発行をしてくれます。


急いでいる方はカード発行がすぐに
できる会社を選ぶことをおすすめします。

カードを使ってATMでお金を借りる


各クレジットカード会社のカードが使える
ATMで現金の借り入れ(キャッシング)
行います。

以上、まずは「クレジットカードでお金借りる」
の流れの一連を解説しました。

それでは次に、お金を借りる場合での
借り方の方法をいくつかご紹介します。

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クレジットカードお金借りるの方法・借入編

クレジットカードでお金を借りる場合、
基本的には「カードを使ってATMから
現金を引き出す」方法が主流です。

コンビニATMから借りる


各クレジットカード会社が提携している
コンビニATMを使います。

楽天カードやセゾンカード、三井住友カード
などが提携しているコンビニATMは、

  • セブンイレブン・・・セブン銀行ATM
  • ファミリーマート・デイリーヤマザキ等・・・E-NETATM
  • ローソン・・・ローソン銀行ATM

といった全国主流のコンビニATMと提携しています。

銀行ATMから借りる


三井住友カード・楽天カード・セゾンカードは
ゆうちょ銀行ATM、三井住友銀行ATM
多くの銀行ATMの利用が可能です。

インターネットから登録した銀行に振込


スマホやパソコンを使って、キャッシングの
申し込みをして、自分の手持ちの銀行口座に
振込みをしてもらい、

自分で引き出しを行う方法です。

銀行振込の場合は手数料が無料となっている
場合が多いです。

海外でキャッシングができますか?

楽天カードや三井住友カード、セゾンカードの
クレジットカードは海外でお金を借りたい
時にも使えます。

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クレジットカードでお金借りるときの金利・利息について

クレジットカードでショッピングをした場合、
毎月の一括返済時に支払うお金には

金利なし・手数料は0円

で利用できます。

しかし、同じクレジットカードでもお金を借りる
「キャッシング」を利用した場合は、融資と同じ
ですので金利がつきます。

利息・手数料の支払いが必要となります。

金利について


楽天カード・三井住友カード・セゾンカードの
いずれの会社の場合も金利(利率は年率)は
18.0%となっています。(一般・スタンダードカードの場合)


どのくらいの利息がかかるのか?

クレジットカードでお金を借りる場合、
どのくらいの利息がかかるのか?
事前に返済シミュレーションをして
おきましょう。↓


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現金を必要とするキャッシングはカードローンがおすすめ

お金を借りる場合クレジットカード以外でも、
使いやすく便利な方法があります。

それがカードローンです。

クレジットカードとカードローンは利用目的が正反対


そもそものクレジットカード系会社と
カードローン会社はサービスの目的が
正反対です。

クレジットカード系サービスは「現金を必要としないサービス」
を全面的に押し出しています。

飲食店やレジャー施設での支払いを
カードやスマホを使って行うことで、
現金を持つ行為自体を減らすことが
できるサービスです。

すべての支払いは毎月1回の支払日(締め日)
にまとめて現金で支払うことで、その都度
現金を支払う手間を軽減します。

一方、カードローン会社のサービスは、
「現金が必要な時にいつでもどこでも
カードやスマホを使って手に持つことが
できる」サービスです。

借りた現金は、毎月1回の支払日(締め日)に
最低定額の返済金額を支払います。また
いつでも任意の金額の追加返済もすることが
できます。

カードローンはお金を借りるためのお得サービスが充実


このようにカードローンサービスは、
はお金を借りることが最大の目的なので、

お金を借りる際にお得になるサービスが
充実しています。

例えば初めて契約をする場合は、
無利息期間サービスがあり、

その期間は金利・利息は0円で利用できます。

また、多くのクレジットカードの場合、
年会費が必要となりますが、※楽天カード・
エポスカードスタンダードは年会費無料。

カードローンは年会費を支払う必要はありません。

さらに、最高限度額設定もカードローンの方が
高くなっています。

例えば、三菱UFJ銀行フィナンシャルグループの
アコムカードローンの場合、最大貸付限度額は、

800万円まで可能となっています。

参考 ページタイトル「アコム(ACOM)で多い質問の回答と補足。公式では見えない申し込みの注意点や体験談他」 限度額の解説はこちら

限度額が高いほど金利設定は低くなる

アコムの最大貸付限度額が800万円となっていても、
「実際に借入金が800万円も必要になることは
ないのでメリットはない」とも考えられるのですが、

実は「貸付限度額が上がると金利がどんどん低くなる」
というメリットがあります。

仮にアコムで貸付限度額501万円〜800万円の審査が
通れば、金利設定は「年率3.0%〜4.7%」の中で
確定しますので、かなり利息が抑えられます。

キャッシングをお考えの方はまずは
クレジットカード以外のローンも
検討してみてください。

カードローンをおすすめランキング順に
解説しています。↓

クレカのお得サービスはある?


ちなみにクレジットカードのお得サービスは、

  • 利用時のポイント付与
  • 海外旅行保険
  • 提携店舗利用時のお得なキャンペーン

などがあります。

注意点


これらクレジットカードサービスやカードローン
サービスを利用するにあたっては、借りたお金を
返済する義務が生じます。

返済シミュレーションをしっかりと確認して
毎月のキャッシングの返済やクレジットの支払い
がいくらになるのか?また無理なく支払いが
できるのか?を計画的に見ておくことが大事です。


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よくある質問と回答FAQ

キャッシングリボとはどういう意味ですか?
「キャッシングリボルビング払い」のことです。リボルビングとはキャッシングでの返済方法の1つです。※詳しくはこちら
クレジットカードでお金を借りるための審査はあるのですか?
あります。新規にクレジットカードの申し込みをする際にキャッシング枠を希望した場合は、クレジットカード枠の審査と同時に行われます。すでにクレジットカードを持っている場合は、新たにキャッシング枠のみの審査が行われます。※詳しくはこちら
クレジットカードでお金借りる時の金利はいくらですか?
ほとんどのクレジットカードでは金利18.0%(年利)が適用されています。会社によっては18.0%より低くなる場合があります。ちなみに金利が低いキャッシングを強く希望するなら、銀行系カードローンの金利は確実に低い設定で見つかります。※詳しくはこちらのページ

記事執筆


記事執筆・監修者 カードローンおすすめ比較ドットコム編集部

実際にカードローン利用経験者や元貸金業勤務経験者、銀行
勤務経験者が集まって記事執筆・監修を行っています。

●twitteアカウント カードローンおすすめ比較.com編集部

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