信頼のある会社にカードローンの申し込みをすれば安全にお金借りることができます。

「カードローンとは?」わかりやすく解説



 このエントリーをはてなブックマークに追加
安全にお金を借りるための方法と注意点

安全お金借りる

ためにはどうすればいいでしょうか?

このような質問が当サイトに届きました。個人がお金借りる方法としては、大きく分ければこの2つです。

  • 金融機関で借りる
  • 友人や親に借りる

この2つのうち安心・安全にお金借りるが実行できるのは金融機関で借りる方です。

その理由と、安全にお金を借りるための手段と方法を具体的にご紹介したいと思います。

また、最も危険なお金の借り方も解説します。

ぜひとも最後まで読んでみてください。

「お金借りる」時、安全でない方法と理由

「友人や親にお金借りるは安全でない」というと少し語弊がありますが、この場合の理由を解説すると、


という可能性があるからです。

「安全にお金借りる」方法として、行政からお金を貸すことが認められている銀行や貸金業からお金を借りる方法があります。

金融機関から融資を受ける・借り入れをする場合は、必ず「契約書」を作成することが決められています。

  • 申し込み条件の取り決め
  • 審査の実行
  • 契約書の取り交わし

上記のような内容について同意をし、貸す側と借りる側の両者が不利益とならないように最善の方法を尽くします。

これを個人間同士が契約書を作成せずお金の貸し借りをおこなうと、借りた側・貸した側両者にとってデメリットやリスクが発生しやすくなります。

そして、トラブルが生じてしまうと犯罪に進んでしまう場合もあります。


ネットを使って面識のない個人間でお金を借りるのはとても危険


ツイッターやネット掲示板などのSNSで「お金貸します」という投稿を見かけることがあります。友人や親にお金を借りるなら、相手のことを知っているのでまだ危険度は少ないですが、

SNSで投稿をしているのは見知らぬ人であり、しかもアカウントだけではどんな人なのか?が全くわかりません。

安易に反応して、お金を借りることをすると、最悪の場合犯罪に巻き込まれることも考えられ、最も危険な方法です。

安全にお金を借りるためには、借り手は「融資をおこなう相手がどんな存在なのか?]を正しく認識する必要があります。

少なくとも「金融機関からお金借りる」ことを実行できれば、トラブルの元も問題なく回避することができます。


金融機関には守るべきルールがある


融資をおこなうことができる金融機関は次のようなルールを遵守しています。

  • 国が決めている利息制限法により、明確な金利相場のもと決定する。
  • 口約束で契約を交わさない。必ず契約書を発行し利用者の同意のもと融資をおこなっている。
  • 返済能力がどのくらいあるのか?をチェックする。必ずローン審査がおこなわれ、返済不履行にならないよう貸付上限が守られる。
  • 返済の方法や毎月の返済額が決められ、明細書も発行できる。
  • 不当な借金の取り立てをおこなわない。銀行法・貸金業法などの法律により違法な取り立ては厳しく監視されている。

つまり「安全にお金借りる」ためには、「国や都道府県に登録の届けを出している金融機関から、法律に基づいて融資を行っている会社」を利用することが最も適切であると言えます。

また、融資する側も安全・安心な相手でなければお金を貸すことはありません。例えば、金融機関がお金を貸すとき、次のような相手には安心・安全にお金を貸せないという判断を下す場合もあります。

  • 他社からすでに多くのお金を借りており新規借入をすると返済できない
  • 現在の年収では借り入れ金の返済と生活費の出費を維持できない

返済が滞ってしまいそうな人にお金を貸すということは、借りた当人が破産してしまう原因になりかねません。借りた側にとっても安全な融資とはいえないのです。

「安全にお金借りる」ためには、返済能力の範囲内の金額でお金を借りることが必須といえます。

では次に、具体的な安全な金融機関とは?について解説します。

↑topに戻る

安全・安心な金融機関はどこなのか?

「安全にお金借りる」ことができる、具体的な金融機関名とその内容を解説します。

銀行


一番なじみのある金融機関といえば、「ゆうちょ」や「三菱UFJ」といった銀行でしょう。

銀行では融資の他に預金や損害保険なども扱っています。

銀行は各管轄財務局に登録をする必要があります。国から金融機関として認定されている会社であり安全・安心と言えます。


貸金業


貸金業でよく知られている会社はとしては、

  • クレジットカード会社
  • 消費者金融会社

が該当します。

貸金業社の場合も、銀行と同じように財務局又は都道府県に登録をしなければいけません。

したがって安心・安全な会社です。

大手から小規模まで多くの貸金業社がありますが、大手で有名なところとしては次のような会社があります。


※各会社名をクリックすると詳細ページに移動します。


ヤミ金は安全にお金借りるができない

ヤミ金とは、国や都道府県に貸金業の登録をせず、違法にお金を貸しているところをいいます。

ヤミ金と呼ばれるようなところでお金を借りることは、100%安全とは言えません。


日本政策金融公庫


日本政策金融公庫は国がおこなっている「お金を借りるためのサービス機関」です。こちらは個人事業主や法人会社がお金を借りることができる金融機関です。

先日個人でアパート経営をしている私の友人が、建物のリフォームの資金を借りるために日本政策金融公庫で申し込みをしました。

低金利も魅力であり、安心してお金を借りることができています。


ろうきん


「ろうきん」は「労働金庫」の略です。

労働組合や生協が運営している協同組織の福祉金融機関です。

労働金庫法という法律が適用されています。銀行のように融資もおこなわれており、預金もできる金融機関です。


「お金借りられない」ときの最終手段


すでに借金があり、返済のために「絶対・なんとか・どうしてもお金借りる必要がある」が、「何をしても結局追加でお金借りられない」という場合について。

「違法なヤミ金」や「SNSの個人融資の勧誘」などでお金借りることを考えるよりまず、「お金借りる」ことをいったんあきらめます。そして「債務整理で助けてもらう」という方法があります。↓


こちらの方が「よっぽど安全である」ということは間違いありません。

↑topに戻る

カードローンを利用するシーンや申し込み方法

少額融資であれば、最も安全で割と簡単にお金を借りる契約ができる方法としておすすめなのが、

カードローンです。

  • 一時的にお金を借りたい
  • 1日だけお金借りたい

といった状況でも「安全にお金借りる」ことができる方法です。


カードローンは利便性の高いお金借りるを実現


カードローンはカードを1枚持っていれば、近くのコンビニやATM設置機から「キャッシング」がさっとできる利便性の高い方法です。


特に、給料日前でお金がない時に、クレジットカードが使えない場所では重宝します。

  • 光熱費の支払い
  • デート代の支払い
  • 会社仲間・友人との飲み会
  • 交通機関の支払い
  • 旅行先での買い物での支払い
  • 現金値引きがあるお店
  • レジャー施設や文化施設などの入場料

上記のように現金が必要な時には大変便利です。


使用目的が「自由使途」である


ここで紹介しているカードローンなら、どんな理由でもお金を借りることができます。※ただし事業性の借り入れはNG

例えば、1年前に私の知り合いは、5万円のバイクの購入資金が必要な時にカードローンを利用しています。

逆にカードローンでお金を借りるのはおすすめできないシーンとしては、

  • 車の購入
  • 不動産や新築中古の住宅の購入

これらの場合のお金です。

これらは相対的に大きな金額の融資となります。ですので、金利が高いと利息の支払いがとても大きな数字となります。

できるだけ金利・利息支払いは低くなるように考える必要があります。

銀行などの金融機関では、カードローンとは別に「カーローン」「住宅ローン」というサービスを扱っており、金利設定が低くなっています。

これらの購入のお金を借りる場合は、専用のローンを利用するようにしてください。


学生でもお金借りることはできるの?

学生の方でも「お金借りる」ことは十分可能です。

東証に上場している安心なカードローン会社として人気の「アコム」の利用条件は次のようになっています。

  • 貸付対象者・・・20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方

  • つまり学生の方でもアルバイトなどで安定した収入と返済能力があれば、申し込み資格があり、審査通過も可能となります。

    また、主婦や主夫の方でも同じように安定した収入があれば「お金借りる」ことは可能です。

    ※ただしこのあとの解説にあるローン審査に通過する必要があります。

    逆に「社会人」でも「無職」という方は、「申し込み資格はない」ということになります。


    申し込み方法


    カードローンでお金借りるための方法は、スマートフォン・携帯からWEB申し込みするのが主流です。


    最近は「スマートフォンアプリ」で申し込みができる会社もあります。その他郵送・店舗窓口でも可能です。


    審査があります。


    カードローンでお金借りるためには、ローン審査があります。

    「ローン審査なし」というカードローン会社はなく、申し込み資格があっても「審査通らない」「審査落ち」という方は残念ながら「お金借りられない」ということになります。

    ローン審査の手順や方法についてはこちらをページを参考にできます。↓



    ローン審査甘い・厳しいについては、あまり考えなくても大丈夫です。↓


    ※ただし「カードローンでお金借りられない」ということになっても、それが「その人を評価する」ものではありません。

    「コロナ禍」の影響で「緊急で・どうにかしてお金が必要」という方は、「国の生活費や事業資金対策」の方を検討してみてください。↓


    ↑topに戻る

    おすすめできるカードローン会社の選び方は?

    ではここであらためてカードローンで安全にお金借りることができる会社を解説します。


    消費者金融系カードローン


    最短即日でお金を借りたいときは、銀行系カードローンではなく消費者金融系カードローンを利用しましょう。※ただしローン審査があります。また申し込み時間により最短翌日になる場合もあります。


    人気のカードローン会社は?


    詳しくはこちらのページを参考にしてみてください。↓


    カードローン融資に関する疑問や質問などがあれば、問い合わせ窓口へ連絡して相談ができます。

  • 例 アコムの場合
  • 「はじめてのお客さま問い合わせ フリーダイヤル 0120-07-1000」


  • クレジットカード会社の「キャッシング」


    本来クレジットは分割払いや毎月の支払いを一括払いで支払う時のためによく使われるカードですが、消費者金融系のカードローンと同じようなキャッシング機能も付帯しているものもあります。

    SMBCグループのセディナのクレカは、お金借りる「キャッシング機能」が使える契約もついています。


    銀行系カードローン


    消費者金融系カードローンより低金利で「お金借りる」ことができます。ただしローン審査については、消費者金融よりチェック項目が多いので、ハードルが高いかもしれません。


    人気の会社は?


    銀行系カードローンの詳しい情報はこちらを参考にして下さい。↓


    この3つの会社ならすべて、「安全にお金借りる」が実現できます。

     


    「お金を借りる口コミ」を参考にしよう!


    「Yahoo!ファイナンス」という口コミサイトがあります。この中に「お金に関する相談コーナー」があります。カードローンの疑問やお金の悩みについてQ&Aが掲載されているので、安全にお金借りるための参考にしてみましょう。

    ↑topに戻る

    お金借りるときの注意点

    「カードローンで安全にお金お借りる」際の注意点をいくつか解説します。


    カードローンで借りたお金は返済義務と利息の支払いがあります


    カードローンは借金です。

    • 金利に対して利息が付く
    • 返済は毎月定期的におこなう

    例えば銀行に預金をすれば、預金者に利子がつき、預金額以上のお金をもらえます。これと逆で、お金を借りた場合は貸した側に利子を払う必要があります。


    無利息のカードローンはないの?


    無利息のカードローンというのは基本的にはありません。しかし、大手消費者金系カードローンでは、「初めての契約の場合は一定期間無利息」でお金を借りることができるサービスがあります。

    詳しくはこちらのページを参考にしてみてください。↓


     


    また、カードローンで借りたお金は毎月返済をおこなう必要があります、返済方法は「リボルビング払い」が一般的です。カードローン会社が決めた返済金額を少しづつ返済します。(一括返済してもよい)


    万が一返済で苦しくなったら


    例えば不慮の事故でアルバイトができず収入が一時的になくなったといったとき、毎月の返済が遅れてしまう場合は、金融機関に相談することも可能です。

    相談をすれば、金融機関から「返済期限の延長」や「返済金額の見直し」などを提案してもらえる可能があります。

    ↑topに戻る

    「安全にお金借りる」関連よくある質問と回答

    個人が安全にお金を借りる最善な方法とそうでない方法を教えてください。
     

    最善な方法は、国や都道府県に許可登録申請をしている金融機関の会社から借りることです。最善でない方法はヤミ金などの違法なところや、相手のよくわからない相手がSNSでお金を貸す投稿をしているようなところからお金を借りることです。詳しくはこちら


      


    安全にお金を借りるための手順としてはどのような内容でしょうか?
     

    正式な許可登録のある金融機関では、カードローンの申し込み受付後審査が行われ、双方にとって不利益にならないことが認められれば契約が交わされます。その後お金を借りることができます。※詳しくはこちら


      


    安全にお金を借りることができればその後注意点はないのでしょうか?
     

    カードローンは借金ですので、金利に対して利息の支払いが付くということと、毎月必ず返済をしなければいけないこと、この2点は注意する必要があります。※詳しくはこちらのページ


      


    ※2020年〜2021年の情報です。

    記事執筆


    カードローンおすすめ比較ドットコム編集部

    実際にカードローン利用経験者や元貸金業勤務経験者、銀行勤務経験者が集まって記事執筆・監修を行っています。
    ●twitteアカウント カードローンおすすめ比較.com編集部


    実際にカードローン利用経験者や元貸金業勤務経験者、銀行勤務経験者が集まって記事執筆・監修を行っています。
    ●twitteアカウント カードローンおすすめ比較.com編集部


    ↑topに戻る

    ページの先頭へ戻る
    TOP