最新のおすすめ消費者金融系カードローン比較。メリット重視のランキングもチェック!

「カードローンとは?」わかりやすく解説



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カードローンなら消費者金融系がおすすめです。

大手消費者金融系カードローンはアコム・アイフル・プロミス・レイクALSA(レイクアルサ)が人気でおすすめ

その理由としては、次の3つです。

  • 審査結果が早い
  • 即日融資が可能
  • 無利息サービスがある

このページでは、当編集部がおすすめの消費者金融系のカードローン5社を調査して比較してみました。さらに、銀行系カードローンとの違いも紹介しています。

また、消費者金融系のカードローンの注意点としては、2つの項目があります。


  • 申し込み条件
  • 審査の内容

これらの解説もありますので、「カードローンのキャッシング」で失敗をしないために、しっかりチェックをしておいてください。

ぜひ最後まで読んでみてください!


おすすめの消費者金融系カードローン会社5社の特徴や比較


「おすすめの消費者金融系カードローン5社」

をご紹介します。


安心できる会社です


この5社は、国から貸金業の許可を取っている大手消費者金融会社であり、闇金業者ではない間違いなく安心な会社です。

おすすめ消費者金系カードローン会社一覧


消費者金融名・所属グループ 貸金業者登録番号
アコム(三菱UFJフィナンシャル・グループ) 関東財務局長(13)第00022号 日本貸金業協会会員 第000002号
プロミス(SMBCコンシューマファイナンス) 関東財務局長 (12) 第00615号 日本貸金業協会会員 第000001号
レイクALSA(レイクアルサ) (新生フィナンシャル) 関東財務局長(9) 第01024号 日本貸金業協会会員 第000003号
アイフル(なし) 近畿財務局長(12)第00218号 日本貸金業協会会員 第002228号
SMBCモビット(SMBCコンシューマファイナンス) 関東財務局長(7)第01239号 日本貸金業協会会員 第002980号


大手消費者金融系カードローン5社のメリット


当編集部が調査した5社の消費者金融のカードローンのメリットは次の4つです。

  • 申込み後の審査スピードが早い
  • 即日キャッシングが可能である
  • 初めての方には無利息期間がある(その会社で初めての契約の場合)
  • 無担保・無保証

5社とも同じような特徴ですが、違った点もありますのでぜひ比較してみてください。


大手消費者金融系カードローン5社の比較


まず「大手消費者金融カードローン5社の比較」として解説するポイントとしては以下のとおりです。

  • 即日融資
  • 無利息期間
  • 金利
  • 貸付限度額


おすすめ消費者金系カードローンの特徴一覧


消費者金融名 即日融資 無利息期間
アコム 30日間
プロミス 30日間
レイクALSA(レイクアルサ)  30日〜180日間
アイフル 30日間
SMBCモビット なし

大手消費者金融系カードローン5社とも「即日融資」に対応しています。「無利息期間サービス」については、SMBCモビットを除く4社が対応しています。


金利の比較


大手消費者金融系カードローン5社とも、上限金利・下限金利にそう大きな差はありません。

おすすめ消費者金系カードローン会社の金利一覧


消費者金融名 設定金利
アコム 3.0%〜18.0%
プロミス 4.5%〜17.8%
レイクALSA(レイクアルサ)  4.5%〜18.0%
アイフル 3.0%〜18.0%
SMBCモビット 3.0%〜18.0%


貸付限度額の比較一覧


消費者金融名 貸付限度額
アコム 1万〜800万円
プロミス 1万〜500万円
レイクALSA(レイクアルサ)  1万〜500万円
アイフル 1万〜800万円
SMBCモビット 10万〜800万円

当編集部がおすすめする、大手消費者金融系カードローン5社の貸付限度額を比較してみると、大きく違うのは上限の限度額です。しかし、カードローンの借入で500万円〜800万円の金額を希望する方はまれであるため、この違いはあまり気にすることはないでしょう。


では各消費者金融会社のおすすめポイントをご紹介します。

アコムカードローン

消費者金融系カードローンアコムの特徴やメリット

まず最初におすすめの消費者金融会社は三菱UFJフィナンシャル・グループのアコムです。

今回おすすめの中では一番歴史が長い会社です。

アコムはテレビCMのスポンサーにもなっていることが多いので、名前は知っている方も多いかと思います。


アコムカードローンの「貸付条件」


サービスを利用できる方 20歳以上69歳以下の安定した収入と返済能力を有する方で、アコムカードローンの基準を満たす方
融資額の範囲 1万円〜800万円
貸付利率(実質年率) 3.0%〜18.0%※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なる
遅延損害金(年率) 20.0%
返済方式 定率リボルビング方式
返済期間・回数 返済金額4.2%以上の場合

最終借入日から最長3年0ヵ月・1〜31回
返済金額3.0%以上の場合

最終借入日から最長4年11ヵ月・1〜51回
返済金額2.5%以上の場合

最終借入日から最長5年9ヵ月・1〜60回
返済金額2.0%以上の場合

最終借入日から最長8年7ヵ月・1〜89回
返済金額1.5%以上の場合

最終借入日から最長9年7ヵ月・1〜100回

必要書類 運転免許証のコピー・国が発行する証明書等※収入証明(契約額に応じて、当社が必要とする場合。利用限度額50万円以上、または他社を含めた借入総額100万円以上の場合)
担保・保証人 不要
個人情報の取扱い 「個人情報の取扱いに関する規約」

アコムカードローンの詳細情報参照ページ↓




レイクALSA(レイクアルサ)カードローン

消費者金融系カードローンのおすすめ2位レイクALSA(アルサ)

2社目のおすすめの消費者金融会社は、新生フィナンシャル株式会社のレイクALSA(レイクアルサ)です。


新生フィナンシャル会社概要


商号 新生フィナンシャル株式会社 Shinsei Financial Co., Ltd.
本社 〒101-8603 東京都千代田区外神田三丁目12番8号
創業 1994年10月
資本金 1億円
株主 株式会社新生銀行
事業内容 パーソナルローン、信用保証、その他
貸金業登録番号 関東財務局長(9) 第01024号
所属団体 日本貸金業協会000003号
個人情報の取扱い 「個人情報の取扱いに関する規約」

レイクALSA(レイクアルサ)の大きな特徴は、何といっても無利息期間の長さが最長という点です。

ほとんどの消費者金融のカードローンは、無利息期間30日間となっていますが、レイクALSA(レイクアルサ)の場合、30日間・60日間・180日間の3つの中から選ぶことができます。



レイクALSAの無利息サービス貸付条件


@WEBで申し込むと初回契約翌日から60日間無利息期間適用。

※ご契約額が1万円〜200万円の方が対象です。
※WEB経由で申しこんだ方が対象です。
※Web申込でも契約額200万円を超えた場合30日間無利息となります。
※WEB以外で申しこまれた場合は、初回契約翌日から30日間は無利息となります。


A借入額5万円まで180日間無利息期間適用。

※ご契約額が1万円〜200万円の方が対象。

※いずれの無利息サービスも初回契約翌日から無利息期間適用。
※無利息期間経過後は通常金利適用。
※30日間無利息・60日間無利息・180日間無利息は併用不可。
※初めての方限定

・Web以外で申し込んだ場合は30日間無利息を選択できます。(自動契約機や電話での申し込み)
・Web申込でも契約額200万円を超えた場合は30日間無利息のみ利用が可能

レイクALSA(レイクアルサ)の返済例


借入残高によって毎月の返済額が変わってきます。

利用残高 毎月の最低ご返済額 返済回数
1〜100,000円 4,000円 36回以内
100,001〜200,000円 8,000円 36回以内
200,001〜300,000円 12,000円 36回以内
300,001〜400,000円 13,000円 60回以内
400,001〜500,000円 14,000円 60回以内
※契約金額により、毎月の最低返済額が異なる場合があります。

さらにレイクALSA(レイクアルサ)の返済方法や返済額については詳しい解説があります。

→※詳しい解説はこちらをクリック

他の消費者金融カードローン会社と比較した詳細情報はこちらをご覧ください。↓

レイクALSA(レイクアルサ)カードローン参考情報



SMBCモビットカードローン

消費者金融系カードローンのおすすめ3位SMBCモビット


SMBCモビット会社概要


商号 株式会社SMBCモビット(英名 SMBC Mobit Co.,Ltd.)
本社 〒163-0810 東京都新宿区西新宿2丁目4番1号 新宿NSビル10階
設立 2000年5月17日
開業 2000年9月18日
資本金 200億円
株主 SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
従業員 280名(役員、パート社員、派遣社員を除く)
登録番号 関東財務局長(7) 第01239号 日本貸金業協会会員 第002980号
個人情報の取扱い 「個人情報の取扱いに関する規約」


SMBCモビットのおすすめポイント


SMBCモビットのおすすめポイントは、次のような内容です。

  • SMBCモビットのメリット
  • WEB完結申込みで、電話連絡なし・郵送物なしのスピード手続きが可能
  • 「安定した収入」があれば、「パート・アルバイト」の方でも申込みOK
  • 「SMBCグループ」だから、安心して借入できる
  • 「振込借入手数料が無料」、「三井住友銀行ATM」利用料も無料


SMBCモビットのキャッシングでの大きな特徴は、申込時に「WEB完結申込」を選択すれば、手間がかからず契約ができることです。

  • 「在籍確認の電話連絡」がなし
  • 郵送物がなし

この2つの項目が適用されます。したがって、

  • 「カードローンに申し込みたいけど、職場や家族でカードローンを利用していることを知られたくない」
  • 「夜間の仕事のため、「カードローンの在籍確認の電話」に対応できない」

といった事情をお持ちの方に、SMBCモビットは特におすすめです。


SMBCモビットの注意点


  • SMBCモビットのデメリット
  • 大手消費者金融カードローン5社の中で無利息サービスがない
  • 専業主婦の申込みは不可

さらに詳細な内容はこちらのページで詳しく解説しています。↓


プロミスカードローン

プロミスもアコム同様、テレビCMを積極的に行っている会社ですので知名度が高いです。

プロミスカードローンのメリットの一つは、30日無利息期間が契約の次の日からではなく、借り入れをした日から30日間無利息が始まることです。

ですので、「キャッシング」をおこなうまで少し時間があるという方にはメリットがあります。

プロミスで先にカードローン契約をしておいて、必要な時に「キャッシング」をすれば、その日から30日間無利息が始まります。



アイフルカードローン

消費者金融系カードローンアイフルのスマホ画面


アイフルは「審査時間最短30分、即日融資可能、無利息期間あり」といった、消費者金融系カードローンに求められる基本スペックをしっかり備えたカードローンです。

アイフルカードローンはテレビCMでもよく知られています。



※アイフルのテレビCM動画

さらに「スマホローン」では、申込みから借入までを「WEB完結」にすることで「来店不要」で契約ができます。また「カード・郵送物もなし」で借入が可能となります。

「家族に言わず契約をしたい」という方におすすめです。

  • アイフルのメリット
  • 審査最短30分、即日融資が可能
  • 新規申込者限定で「30日間利息0円サービス」を利用できる
  • 郵送物不要でカード受取が可能
  • 女性専用のフリーダイヤルがあるので女性でも安心して利用できる

  • アイフルのデメリット
  • 専業主婦の申込みは不可
  • 銀行カードローンと比較して金利が高い
  • 提携先ATM利用時は、所定の手数料負担が必要


新しい低金利の消費者金融系カードローンプラス1社はJCB


当編集部が調査したところ、2021年に「信販系会社」の低金利カードローンが新しく登場しました。

JCBカードローンFAITH(フェイス)

JCB(ジェーシービー)カードローンFAITH(フェイスのカードのデザイン

  • 分割払い金利4.40〜12.50%、「キャッシング1回払い」は一律融資利率5.00%という低金利
  • 主要コンビニ・金融機関・クレジット会社ATMが使えて利用手数料が0円(月3回まで)

JCBはクレジットカードをメインとした信販系の会社です。クレジットカードでも「キャッシング」は可能ですが、2021年に新しく「FAITH(フェイス)」という新しいカードローンサービスを始めました。

上限金利が12.5%となっており、消費者金融系カードローンでは今までにない低金利です。詳しくはこちらのページをご覧ください↓




大手消費者金融カードローン5社以外の中小ローン会社


ここまで解説した5社の消費者金融系カードローン以外で、よく知られている中小規模の消費者金融には次のような会社があります。


消費者金融系カードローンと比較すると、中小ローンは「カードが発行されない」場合が多く、大きな違いとなります。※「証書貸付」と呼ばれる。

したがって、中小ローンの場合、現金を借りる際は、「銀行や金融機関口座に振込」となります。また返済に関しても「振込で返済する」か、「金融機関口座から自動引き落とし」となります。カードがないため、任意での一部返済がおこないにくいので、利息の支払い額を減らしにくいといえます。


大手消費者金融VS銀行カードローンおすすめランキング


消費者金融系と銀行系のカードローンを比較するとメリット・デメリットに違いがあることが分かります。

消費者金融系カードローンのメリットとしては次のとおりです。

  • 「審査結果」が早く、「審査通過率」が高い
  • 無利息期間サービスがある
  • 即日融資が可能


しかし、銀行系カードローン(cardloan)と消費者金融のカードローンの金利を比較してみると、


したがって、金利のメリットとしては銀行系カードローンがおすすめと言えます。

上限金利(一番高い設定の金利)で見ると、消費者金融の場合は、約18.0%前後に対して、銀行のカードローンは約14.0%台となっています。

審査時間には2日〜1週間程度かかる銀行カードローンですが、低金利を一番の選択肢の理由にするなら検討していただくとGOODです。

消費者金融系カードローンと銀行系カードローン、それぞれをいろいろな角度から推奨できるおすすめランキング形式で解説しているページも参考にしてみてください。↓


ちなみに、銀行系カードローンで人気のあるおすすめカードローンは次のような会社です。

  • 楽天銀行スーパーローン
  • 三菱UFJ銀行バンクイック
  • みずほ銀行カードローン
  • 横浜銀行カードローン
  • 三井住友銀行カードローン

これら銀行系カードローンも会社によって特徴が異なりますので、比較して自分に合った会社を選んでみてください。

各社の特徴やメリットはこちらのページで詳しく解説していますので、参考にしてみてください。↓


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「即日に借りることができる」仕組みと方法

消費者金融系カードローン(cardloan)は、即日(申し込み当日)でもすぐに融資を受けることができます。

銀行系カードローンでは即日融資がありません。(2021年7月現在)

ですので、消費者金融系カードローンは、「急ぎでキャッシングをおこないたい」方には、一番のメリットがあるといえます。

ただし、「即日融資」をおこなうためには知っておくべき条件があります。

この詳細についてはこちらのページで詳しく解説していますので、参考にしてみてください。↓


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主婦・専業主婦でも借金の申し込みは可能?

消費者金融系カードローンは、主婦(主夫)の方でも、パート・アルバイト等をしていて、安定した収入があれば、申し込み・キャッシングは可能です。

専業主婦(主夫)は、「収入がない」ということになるので、カードローンの申し込みができません。

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消費者金融系カードローンは学生でも借りれるの?

貸金業の消費者金融のカードローンは、学生(大学生)でも申し込み・借入ができる会社がほとんどです。

ここで紹介している大手消費者金融系カードローンの5社も学生(大学生)の申し込みは可能です。

ただし、

  • 20歳以上の学生
  • アルバイト・パートなどで安定した収入がある方

に限られます。

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消費者金融系カードローンのよくある質問と回答


消費者金融系カードローンでのよくある質問と回答をさまざまな角度からご紹介します。

消費者金融系カードローンは利用しても安心ですか?

国や都道府県に登録している消費者金融系カードローン会社なら心配はありません。昔は「サラ金」などと呼ばれグレーなイメージがありましたが、「強引な取り立て」などもありません。銀行などが株主となっている大手上場企業の消費者金融がおすすめです。※詳しくはこちら

  


消費者金融系カードローンのメリットは?

銀行系カードローンでは「即日融資」を行っていない会社がほとんどですが、大手の消費者金融系のカードローンなら「即日融資」が可能です。※詳しくはこちら。また、無利息期間サービスがあり一定期間金利0円で借りることが可能です。※詳しくはこちら

  


アコムやレイクALSA(レイクアルサ)・アイフルといった消費者金融系のカードローンの「審査」はどのようにおこなわれますか?

申し込み後(WEB申し込みも可能)「本人確認・個人信用情報照会・在籍確認」にて審査がおこなわれます。カードローンの審査に通過すればその日に契約・借入も可能です。「審査」に関しての詳しい情報はこちら→※カードローンの審査について

  


カードローンの相談について


消費者金融系・銀行系のカードローンを問わず、カードローン 利用に関しての相談やお金の悩みがあれば次の団体へお問い合わせ ください。


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ローン審査での「在籍確認」には前もって準備が必要

カードローン(cardloan)でキャッシングを利用する際には、「審査」が必ずおこなわれます。

まずカードローンの申し込みをWEBオンラインでおこなうと、消費者金融会社は本人確認のための電話をおこない、そして審査に移ります。
その審査の一つに「勤め先の在籍確認」があります。

この在籍確認は、「申し込み内容に書かれている勤務先に実際に在籍しているのか?」を調べる項目です。この在籍確認に正しく対応するために、事前に知っておくべき準備があります。

詳しくはこちらのページで解説していますので、参考にしておいてください。↓



ちなみに審査では在籍確認の他にも、信用情報機関への照会がおこなわれます。

信用情報機関には主に「CIC」「JICC」の2つがあり、ローンやクレジットカードに関する履歴や個人情報が国の法律に基づいて共有されています。

カードローン審査参考情報

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総量規制をオーバーしていると借りれない

総量規制という法律があります。これは貸金業者に適用されている法律です。よって消費者金融にも該当します。

具体的には、「個人向け無担保ローンの借入残高が年収の3分の1を超える場合、新規の貸付はできない」というものです。

カードローン総量規制参考情報

この数字を超えているとカードローンの審査に通過できません。「キャッシング」は計画性を持って利用することが重要です。


クレジットカードは適用されるのか?


クレジットカード(creditcard)会社は貸金業の登録を持っています。したがって、クレジットカードも、総量規制の対象となります。

ただし、クレジットカードで現金を借りる場合(キャッシング)は対象であり、クレジットカードで商品やサービスを購入する場合(ショッピング)では対象外となっています。

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返済の重要性と返済額

忘れてはいけないのは「カードローンでお金を借りる場合、必ず毎月の返済をする」ということです。もし長期的に返済の延滞をしてしまうと、「強制解約」となり継続してカードローンを利用できなくなります。

カードローン利用者は、返済の延滞がないようにするために、給与や収入からいくらまでを無理なく返済に回せるのか?を考えて、計画的にカードローンを利用するようにすることが重要です。※一度でも返済遅れをすると、カードローン会社からの信用が落ちますので気をつけましょう。

各カードローン会社の「毎月の返済額」を事前に確認しておきましょう。↓



記事執筆


カードローンおすすめ比較ドットコム編集部

実際にカードローン利用経験者や元貸金業勤務経験者、銀行勤務経験者が集まって記事執筆・監修を行っています。
●twitteアカウント カードローンおすすめ比較.com編集部


実際にカードローン利用経験者や元貸金業勤務経験者、銀行勤務経験者が集まって記事執筆・監修を行っています。
●twitteアカウント カードローンおすすめ比較.com編集部


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