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アコムの収入証明書

の正しい種類や提出方法を、元アコムの
審査を担当していた筆者がご紹介します。

初めてアコムのカードローンを申し込む際の
収入証明書に関しては、

  • アコムでの利用限度額50万円以下
  • アコムでの利用限度額50万円以上
  • 他社借り入れとアコムの限度額を合わせると100万円以上・以下

これらの条件によって提出不要・必要が変わってきます。

また、収入証明書の提出の方法はいくつかの
やり方があり、どれを選ぶか?をわかりやすく
解説するとともに注意点やQAも書いています。

さらに、他の消費者金融系・銀行系カードローンでの
収入証明書の扱いなど、

その辺の詳細も含めて、一般ではあまり知られていない
ためになる内容もご紹介します。

ぜひ最後まで読んでみてください。


収入証明書の必要性とは?利用限度額がいくらから?や書類の種類

アコムのカードローンでは、

  • アコムでの利用・借入限度額が50万円を超える場合
  • アコムの利用限度額と他の貸金業者からの借入限度額の合計額が100万円を超える場合

には、収入証明書の提出が必要となります。

この場合、

  • 初めての申し込み時の審査
  • すでに契約している利用限度額50万以下から、50万以上に増額するとき
  • 既にご提出済の収入証明書類が3年以上経過している場合

の3つのパターンで提出義務が発生します。

これらは貸金業法で決められているため、
収入証明書の提出条件に当てはまる方が
提出しなければ新規では「借りれない」
ことになります。

※逆に言うと、他社で借り入れ契約がなく、
「3万円、30万円、40万円」での新規申し込みなら、
「収入証明書はいらない」ということになります。

提出が必要な理由


カードローン申し込み時に提出を求められる
収入証明書は、審査時に申し込みユーザーの
年収を把握するためです。

  • 高額な利用限度額での契約
  • 無担保・無保証契約

になるため、アコム側のリスク回避のために、
申し込み書類に書かれている、

勤務先や年収が一致しているか?

などを確実に証明できる書類にて確認がされます。

また、

「既にご提出済の収入証明書類が3年以上経過している場合」

については、

  • 3年間の間に年収が変わっていないか?
  • 転職して勤務先が変更となってないか?

等を確認するために必要とされます。※この場合の収入証明書の提出は、
アコムの方からメール・電話・郵送等で関係書類が送られくる、
といった方法でお知らせが来ます。

これらの対応は国から法律として、利用ユーザーの
健全なローンの利用の為にも要求されているものです。
(この後詳しく解説)

銀行系カードローンもほぼ同じ条件


これらの条件は、2020年現在では銀行系カードローン
でもほぼ同じ内容となっています。

収入証明書の豆知識


しかし実は、消費者金融等の貸金業と銀行とは、
そもそも法的に収入証明書提出の必要性に違いが
あります。

なぜ提出しなければならないのか?

ということを考えた場合、その根拠として

「法的義務による場合」と「金融機関の社内規定」

による場合の2種類があります。

貸金業法第13条に基づく法的義務


貸金業法第13条では、総量規制を遵守するために
必要な利用者の信用状況調査を義務付けており、

返済能力に関する調査を行うため
収入証明書の提出を義務付けている
わけです。

しかし、全ての人に対して収入証明書の
提出を求めることは、手続きを煩雑化させて
しまうこととなるので、

以下の2つのパターンのどちらか一方でも該当する場合のみ必須としています。

  • 貸金業者からの融資限度額が50万円を超える設定を希望する場合
  • 他社を含めた貸金業者からの借り入れ金額の合計が100万円を超えると考えられる場合

上記2つの条件のどちらにも該当しない場合には、
厳密な返済能力判定を必要としないこととなって
います。

ですので、法的義務による収入証明書提出の必要性
をもとにして、アコムやレイクALSA(レイクアルサ)と
いったほとんどの大手貸金業社はこの法律通りに
条件を提示している会社がほとんどです。

銀行の場合は「法的義務」はありません。

しかし、収入証明書の提出の必要性と、提出基準を
どこに置くか?を社内規定で定めています。

その結果、貸金業の法的義務とほぼ同じ内容としています。


消費者金融系カードローンと、銀行系カードローン、
どちらの会社を利用するにしても、

50万円以上の限度額で申し込みをしたい
という方は、年収を確認できる書類として
収入証明書が必ず必要となってきます。

50万円以下の申し込みか?それ以上の申し込みか?

を基準として希望限度額の申し込みを
考えてみるのは選択肢の一つです。

収入証明書の種類


アコムでの収入証明書の種類は、

  • 源泉徴収票
  • 給料明細書
  • 市民税・県民税額決定通知書
  • 所得証明書
  • 確定申告書・青色申告書・収支内訳書(個人事業主・自営業の方)

となります。(カードローンの申し込みのために
わざわざ作成するというものではありません。)


※各収入証明証には、有効期限があり、
期限切れであると「再提出」」となります。

「せっかく提出したのに。。。」と残念なこととなり、
手間も増えますので、気を付けるようにしてください。

また、各カードローン会社では収入証明証の
種類が多少違う場合もあります。


偽造は絶対にNG


収入証明書を偽造することは法律違反となり、
絶対にしてはいけません。

では、さらにアコムの収入証明書提出において、
独自の取り扱いがある点について解説します。

アコムでは収入証明書の提出方法がいくつかあります。

この後に、その場合の手順についてを解説して
いますので読み進めてみてください。

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アップロードでの提出方法

アコムの公式サイトでは、

アップロードでの収入証明書の提出方法として、

会員ログインページより書類をアップロードいただけます。
※会員ログイン後、メニュー内の「アップロードでご提出」からお手続きいただけます。

と書かれています。

初めての契約の場合


初めての契約の場合は、まだ会員では
ないのでログインはできないのでは?

という質問がよくありますが、結論としては
申し込み時に仮のログイン用として暗証番号が
付与される仕組みになっています。

詳しくはこちら参考にして下さい↓


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近くのアコム自動契約機店舗・ATMでの提出方法

アコムの公式サイトには、収入証明書を

店頭・自動契約機(むじんくん)に持参する方法

が書かれています。

書類の現物(またはコピー)をお持ちください。お近くの店舗、営業時間の検索は、店舗・ATM検索をご覧ください。


初めての契約の場合


申し込み時には収入証明書のほかに、
本人確認書類を提出する必要もあります。(必須)

さらに当然ですが、申し込み用紙や、WEBからの
申し込みなら申し込みページに必要事項を記入して
申し込みを行う必要があります。

これらのことを考えると、収入証明書提出
だけを店舗にいって行うことは、効率としては
良くないです。

Web申し込みをされる方は、その流れで
アップロード提出を利用するのが便利です。

申し込み自体をあコムの店頭・自動契約機
(むじんくん)等で行う方は、

本人確認書類・収入証明書ともを持参して
ずべての申し込みをそこで終了させましょう。

店頭窓口・自動契約機むじんくでの申し込みの
流れはこちらのページで詳しく解説していますので
参考にしてみてください。↓


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アコム専用アプリでの提出方法

書類の現物をスマートフォンアプリで撮影し送信できます。

アコムの専用アプリから収入証明書提出

お手持ちのiPhone、androidより、当社のアプリをダウンロードのうえ、「書類提出」機能より送信してください。※アプリの内容は以下よりご確認できます。


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郵送・FAXでの提出時の方法

郵送で送る場合


「専用封筒にて郵送」が便利です。

お近くの店舗に設置された専用封筒に、コピーした書類を同封しご郵送ください。
お近くの店舗、営業時間の検索は、店舗・ATM検索をご覧ください。


どうせアコムの店舗まで行くなら、
そこで、契約という方法もあります。


H5専用封筒が手に入らない場合

次の住所へ送ってください。

  • 送付先:ACサービスセンター事務係
  • 〒240-0005
  • 神奈川県横浜市保土ヶ谷区神戸町134
  • 横浜ビジネスパークウエストタワー9F

※収入証明書(写し)の余白に8桁の会員番号をご記入ください。←(この件についてはこの後に解説あり)


FAXで送信の場合


以下の番号へFAX送信してください。

0120-32-2345  24時間・年中無休

※収入証明書(写し)の余白に8桁の会員番号をご記入ください。←(この件についてはこの後に解説あり)

初めての契約の場合


アコム公式サイトでは、

郵送・FAXでの提出両方とも、

※収入証明書(写し)の余白に8桁の会員番号をご記入ください。

という注意書きがされています。

初めての契約の場合は、まだ会員では
ないので会員番号はないのでは?

という質問がよくありますが、結論としては
会員番号ではなくお客様番号というものが
申し込み時に付与される仕組みのようです。

詳しくはこちら参考にして下さい↓


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アコム以外のプロミスやレイクALSA(レイクアルサ)の収入証明書はどうなる?

アコム以外の消費者金融系カードローン会社、

例えば、


といった会社の場合の収入証明書の提出
の条件はどうなっているでしょうか?

結論としては、

アコムとすべて同じ条件

ということになります。

貸金業者の法的義務となるとともに、
50万円を一つの基準として収入証明書の
提出の必要・不要を決めています。


ちなみにセディナなどのクレジットカードも
キャッシング機能については、消費者金融
カードローンと同じ条件で収入証明書の提出
が求められます。

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収入証明書の更新期限を無視するとどうなる?

初めてアコムの契約をする場合、

50万円以上の借入限度額を希望したにも
関わらず、収入証明書が未提出であれば、

  • 契約自体がされない
  • もしくは50万円以下での契約

のどちらかの対応が行われます。

更新での提出の場合


契約時に提出後でも利用継続中に
更新手続きとして、新しい収入証明書
の反映が求められます。

既に提出済の収入証明書類が3年以上経過している場合

は、最新の収入証明書の再提出を求められます。

関係書類が郵送される場合と、パソコン・スマホでの
管理画面でのお知らせ・登録メールアドレスに
お知らせがくる場合とがあり、「いついつまでに」
という期限もあります。

期限までに最新の収入証明書を提出しない場合、

  • 利用限度額の減額
  • 新規借り入れの利用停止
  • 契約解除となり返済のみを続ける

などの対応をされる可能性が十分にあります。

さらに電話での連絡が行なわれることもありまます。

忘れている場合は、電話で気が付くこともありますが、
書類が来ている場合は、送付を忘れないようにして
おきましょう。

再提出もしない連絡もしないままほっておくと
アコム側としては、法を順守する上で、数回
にわたって「書類提出のお願い」の催促が来ます。

これが、知恵袋などでアコムの口コミなどを
見ていると「しつこい」と感じてしまっている
人も多いです。

そうならないように、もし、「もうカードローンは
使わない」ということであれば、新たな
収入証明書は出さないでおき、解約を
しておくのが良い選択肢です。

※「提出しないと罰則がある」というわkではありません。

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会員ログインIDと会員番号を先に取得する仕組み

アコムの収入証明書の提出の際、

  • アップロードの際は会員ログインする
  • 郵送・FAXの際は余白に8桁の会員番号をご記入ください

ということが書かれています。

しかし、初めての申し込みの場合は、
これらのことができないのでは?と
考えてしまいます。

この2つの要件については、実際にアコムの
窓口にチャットで質問をしてみましたので
ご紹介します。

質問者

 

初めての申し込み時のとき、収入証明書の提出をアップロードでしたいと思いますが、会員ログイン後と書いてあります。まだ会員ではない場合どのようにするのでしょうか?


アコムサポート

 

書類のご提出方法についてですね。ご心配をおかけして申し訳ございません。インターネットからはじめてのお申込みにあたっての、書類のご提出の場合、「書類提出依頼メール」が送信されます。そのメール内のURLへアクセスしていただくと、ご提出方法を選択するページになり、そこからご提出いただけます。


質問者

 

そうですか,ということはアップロードは会員ログインなしで大丈夫ですね?


アコムサポート

 

はい、さようでございます。会員ログインではなく、仮ログイン画面になりますので、暗証番号4桁のご入力が必要になります。


質問者

 

郵送・FAXで提出時の、収入証明書(写し)の余白に8桁の会員番号とは?


アコムサポート

 

ご説明不足で申し訳ございません。郵送かFAXでご提出いただく際は、余白部分に「お客さま番号」のご記入をお願いいたします。お客さま番号は、先ほどお伝えしました「書類提出依頼メール」からアクセス後のご提出方法選択ページの「郵送」「FAX」を選んでいただくと、お客さま番号の表示がございます。


質問者

 

そうですか、よくわかりました。以上で大丈夫です。ありがとうございます。


アコムサポート

 

また、ご不明な点があればご遠慮なくお問い合わせください。本日は、チャットサービスをご利用いただきありがとうございました。


ということになるようです。

※とても丁寧な対応で印象が良かったです。

ぜひ参考にしてみてください。

公式ページに書かれている内容でも、実際には
ちょっとニュアンスが違う場合があります。

他の用件でもわからないことがあれば、
実際に質問しておくと確実に理解できます。

参考 WEB管理画面は便利

現在ではほとんどの方がインターネットを使った
申し込み方法をされています。

契約後、WEBから管理画面にログインすることで、

  • 残高照会
  • 利用明細
  • 毎月の返済日と返済支払い金額

などがリアルタイムで確認できますので、
パソコン・スマートホンを利用されている
方は、WEB申し込みを利用されることを
おすすめします。

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アコムの収入証明書でよくある質問と回答FAQのまとめ


アコムの申し込み必要書類に収入証明書は必要ですか?
収入証明書が必要な時は1、アコムでの利用限度額が50万円を超える場合 2、アコムの利用限度額が50万円以下でも、他の貸金業者からの借入との合計額が100万円を超える場合となります。※詳しくはこちら
収入証明書の種類を教えてください。
源泉徴収票・給与明細書・市民税・県民税額決定通知書・所得証明書・確定申告書・青色申告書・収支内訳書の写しとなります。有効期限等注意点があります。※詳しくはこちら
アコムのカードローンの申し込みでの収入証明書の提出方法は?
スマホ等で撮影した画像をアップロードで提出・FAX送信・店頭・自動契約機(むじんくん)に持参するうちのそれかを選んでください。※詳しくはこちら
アコムカードローンを利用継続中に収入証明書の提出を求められました。無視するとどうなりますか?
アコムでは既に契約中の方でも、提出された収入証明書が3年以上経過している場合は新しい収入証明書を反映させることとなっています。無視すると、貸付限度額の減額や金利引き上げ等の変更がある可能性があります。

記事監修


記事執筆・監修者 りく 女性

元アコムの社員。主に審査窓口としてお客様と誠実に対応していました。
経験者だからこそ知っている価値の高いアドバイスを元にカードローンに関する
必要な情報をみなさまにお届けしています。

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