消費者金融カードローンの常識を覆す金利の低さが魅力のJCBカードローンFAITH(フェイス)がおすすめの理由

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JCBカードローンFAITH(フェイス)

について分かりやすく解説します。

JCBカードローンFAITH(フェイスのカードのデザイン

JCBカードローンFAITH(フェイス)※JCB CARD LOAN FAITH

とは、クレジットカードでおなじみの
株式会社ジェーシービー(JCB)が
サービス提供している最新の
カードローンです。

JCBカードローンFAITH(フェイス)について
当編集部に多い質問としては、

  • 申し込み方法
  • 金利
  • 審査の基準と結果のスピード
  • 在籍確認の有無
  • カード発行までの時間・日ににち
  • 使えるコンビニ
  • 返済方法

といった内容です。

これらのすべての質問に回答しながら、
補足点も加えてご紹介します。

まず結論として、当編集部が考える
JCBカードローンFAITH(フェイス)の
最大のメリットをお伝えしておくと、

  • 分割払い4.40〜12.50%、「キャッシング1回払い」は一律融資利率5.00%という金利の低さ・低金利
  • 主要コンビニ・金融機関・クレジット会社ATMが使えて利用手数料が0円(月3回まで)

という2つの点です。

他社と比較してかなりおすすめのカードローンです。

しかし、注意点もいくつかありますので、必ず
すべての情報を最後まで読んでみてください。


JCBカードローンFAITH(フェイス)の会社概要とサービス内容

JCBカードローンFAITH(フェイス)は、

株式会社ジェーシービーが行っているカードローンサービス

です。

株式会社ジェーシービーが行っているカードローンサービスFAITH(フェイス)の利用条件

今回当編集部が調査・取材した結果、
JCBカードローンFAITH(フェイス)は、

他社貸金業・消費者金融系、さらに
銀行系カードローンとも比較して、

低金利でキャッシングができるおすすめのカードローン会社

ということがわかりました!

株式会社ジェーシービーの会社概要


商号 株式会社ジェーシービー
登録番号 貸金業登録番号 関東財務局長(13)第00183号 日本貸金業協会会員 第002442号
住所 本社 〒107-8686 東京都港区南青山5-1-22 青山ライズスクエア
資本金 106億1,610万円
事業内容 クレジットカード業務、クレジットカード業務に関する各種受託業務、融資業務、集金代行業務、前払式支払手段の発行ならびに販売業およびその代行業

JCBの由来


JCB(ジェーシービー)は「Japan Credit Bureau
(ジャパン クレジット ビューロー)」の略です、
ビューローは「事務所」といった意味です。

クレジットの国際ブランドを持つ


JCB(ジェーシービー)は日本ではただ1つの
世界共通のクレジットブランドです。

他には「Visa」「Mastercard」「アメリカン・エキスプレス」
「ダイナースクラブ」「銀聯(ぎんれん)」「ディスカバー」
の計7ブランド。

JCBカードローンFAITH(フェイス)JCB CARD LOAN FAITHのサービス概要


JCBカードローンFAITH(フェイス)は、以前の
JCB firstloan+(ファーストローンプラス)より
低金利のカードローンサービスとして新しく
登場しました。

金利利率 年利率4.40%〜12.50%※少額での利用に便利な「キャッシング1回払い」は5万円以内なら一律融資利率5.00%での利用が可能
借入限度額 50万〜500万円
審査時間 最短即日
必要書類 本人確認書類・収入証明書
借入までの時間 最短3営業日でカード受け取り後、インターネットまたは電話の申し込みで最短数十秒で振込
返済日 毎月10日。10日以外でも繰り上げ返済・一括返済が可能
ATM 手数料無料(月3回まで)。全国の提携コンビニなど15万台以上のCD・ATMを利用可能
借り入れ使途 自由(事業資金を除く。)
借り換えについて 借り換え可能(住宅や家のローン・自動車ローン・マイカーローンは除く)。

※ちなみにJCBカードローンFAITH(フェイス)より金利が高い
JCB firstloan+(ファーストローンプラス)は新規申し込みが
終了となっています。

※金利他各サービス内容の詳細についてはこの後に順に詳しく解説します。


※JCBカードローンFAITH(フェイス)公式動画解説

WEB確認サービス「MyJCB」


「今の借り入れ状況」がパソコンやスマホを
使ってWEB上で確認できます。

※クリックで拡大↓

JCBカードローンFAITH(フェイス)のWEB確認サービス「MyJCB」管理画面イメージ

※WEB確認サービス「MyJCB」画面イメージ

登録ページから登録後、ID・パスワードを
入力してMyJCBへログインできます。

ではここからさらに、JCBカードローンFAITH(フェイス)
の詳細なサービス内容について解説します。

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JCBカードローンFAITH(フェイス)の金利設定。他社との比較

JCBカードローンFAITH(フェイス)の金利について
解説します。

JCBカードローンFAITH(フェイス)の金利設定は、

  • 年利率4.40%〜12.50%
  • 「キャッシング1回払い」は5万円以内なら一律融資利率5.00%


です。

他社との比較


当然「カードローンの金利を気にしている」
方は多くおられます。



JCBカードローンFAITH(フェイス)は、まさにこの期待に
答えられるカードローンです。

大手消費者金融系カードローンの上限金利


  • アコム・・・年3.0%〜18.0%
  • アイフル・・・年3.0%〜年18.0%
  • レイクALSA(レイクアルサ)・・・年4.5%〜年18.0%
  • SMBCモビット・・・年3.0%〜年18.0%
  • プロミス・・・年4.5%〜17.8%

上限金利については、JCBカードローンFAITH(フェイス)
の方がいずれの会社と比較しても低くなっています。


銀行系カードローンの上限金利


  • 三菱UFJ銀行バンクイック・・・年1.8%〜年14.6%
  • 楽天銀行・・・年1.9%〜年14.5%
  • みずほ銀行・・・年2.0%〜年14.0%
  • 三井住友銀行・・・年4.0%〜年14.5%

一般的に貸金業・消費者金融カードローンは、
銀行のカードローンより金利が高くなっていますが、

JCBカードローンFAITH(フェイス)の場合は、
銀行カードローンよりも上限金利が低い
ことが
わかります。

※2021年の個人向け無担保カードローンの場合。

※金利は利息計算のための利率となる数字です。
(年率で表しています。)

 


借り換えの検討にも

現在すでにJCBカードローンFAITH(フェイス)以外で
キャッシングをしている方にとっては、

JCBカードローンFAITH(フェイス)の方が金利が低い
場合は、借り換えをすることで利息軽減のメリット
あります。

返済シミュレーションをしてみる


返済シミュレーションとは、実際に借りるお金
の金額と金利によって、どのくらいの返済金額・
返済回数となるか?が自動で計算できる
システムです。


さて、ここまでJCBカードローンFAITH(フェイス)の
金利を他社と比較して解説をしましたが、

さらにJCBカードローンFAITH(フェイス)の金利設定で
重要となる部分もこの後に解説しますので、必ず
読んでおいてください。

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JCBカードローンFAITH(フェイス)の審査の温度感を比較した場合

JCBカードローンFAITH(フェイス)の審査
について他社と比較しながら解説します。

JCBカードローンFAITH(フェイス)は低金利で
利用できる分、利用条件や審査については
他社よりハードルが高くなっています。

JCBカードローンFAITH(フェイス)の申し込み・審査基準


利用できる人


お申し込み対象者は、「年齢が20歳以上58歳以下で、毎月安定した収入のある方」

です。

利用できない人


次の方はJCBカードローンFAITH(フェイス)を申し込めません。

  • 個人の給与収入を示す書類をお持ちでない方(個人事業主の方など)
  • 学生、パート・アルバイトの方
  • 現在のお借入合計残高(住宅・自動車ローンは除く)が年収の3分の1を超えている方※利息制限法に基づく

他社との利用条件・審査の比較


年齢について


JCBカードローンFAITH(フェイス)の場合、58歳以下
となっており、年齢上限が低くなっています。

他社では、

  • レイクALSA(レイクアルサ)・・・満20歳〜65歳
  • 三菱UFJ銀行バンクイック・・・満20歳〜65歳

となっており、JCBカードローンFAITH(フェイス)より
年齢条件は高くなっているので、許容の範囲が広いです。

職業について


JCBカードローンFAITH(フェイス)は「アルバイト・パート
・個人事業主の方は申し込み不可」
となっています。


学生の利用について


JCBカードローンFAITH(フェイス)は、
学生の申し込みは不可となっています。

他の大手消費者金融系カードローンなら、
学生の方でも申し込みができます。

参考 ページタイトル「消費者金融系カードローンがおすすめの理由を人気のある5社で比較!」解説はこちら

限度額について


JCBカードローンFAITH(フェイス)は、
「最低50万円から」となっています。

つまりこれは何を意味するかといいますと、
「申し込みに必要な書類には収入証明書
が必ず必要」ということです。

※銀行・貸金業社の個人向け無担保融資では、
50万円以上の限度額が設定される場合は、
必ず年収を証明する書類が必要とされています。

しかし、アコムやレイクALSA(レイクアルサ)、
三菱UFJ銀行バンクイックといった会社の場合は、
50万円以下の限度額が設定可能です。

※50万円以下の限度額の場合は
収入証明書は必要ありません。但し
他社と契約がある場合は、限度額合計金額が
100万円を超えると、収入証明書が必要

JCBカードローンFAITH(フェイス)は、
50万円以上の限度額設定が最低条件
なので、他のカードローン会社と比べて、

高年収(少なくとも200万円以上で他社から
借り入れがない場合。)のユーザーを対象に
していると考えられます。

限度額の決まり方について

「貸付限度額」(いくらまで借り入れができるか?)の
決定は基本的に「年収」によって決まり、「年収が多いほど」
「現在の借り入れ金額が少ないほど」「貸付限度額」は
高くなります。

これはどのカードローン会社も共通しています。

審査の温度感について


カードローンの審査でよく比較されるのが、
銀行と貸金業(消費者金融)との比較です。

一般的には金利の低い銀行系カードローン会社より、
金利が高い消費者金融系カードローンの方が審査
通過率は高いことが統計で分かっています。

但し、JCBカードローンFAITH(フェイス)の場合は
貸金業(消費者金融)でありながら、金利が銀行と
比較しても低い設定になっているため、今までの
比較情報と一致しないことも考えられます。


また、JCBは審査基準が高いクレジットカード
主体の会社であり、JCBカードローンFAITH(フェイス)
においてもハードルは高いことも考えられます。

※ここまで解説した利用条件や審査条件の
内容を踏まえても、自主規制による審査基準が
高いことは想像がつきます。

在籍確認について


JCBカードローンFAITH(フェイス)の審査では、
在籍確認の電話が行われることがあります。
この条件は他社カードローンと同じです。

方法としては、ジェーシービーの担当者から、申し込みで
記入された勤務先電話番号に電話をかけ、申し込み者
本人に在籍確認がされます。

※在籍確認により、カードローンのサービスに
申し込みをしたことを勤め先に伝えることはありません。

不在時や離席時の対応は?

在籍確認の電話がされた際に、本人が
不在や離席をしていて、直接話せなかった
場合でも、基本的には人事担当の方
などに確認ができれば在籍確認は
完了します。

※ただし、申し込みユーザーによっては
本人に直接繋がることを必須として
在籍確認をする場合もあります。


審査の温度感のまとめ


JCBカードローンFAITH(フェイス)は

アルバイト・パート以外で安定した収入・
勤務先の証明ができる方で、学生でない方
が申し込みの対象となっており、

金利設定が低い分、一般的な他社の
カードローンより、間口が狭くなっています。

しかし、条件を満たしていれば審査が
厳しくても、大きな影響はなく、審査が
通れば金利が低いのでメリットを生かせます。

カードローンの審査結果については、「申し込みを
してみないとわからない」と言うのも決して間違い
ではないので、申し込み・利用条件に適していると
思う方は、申し込みをしてみてください。

秒速で分かる簡易審査シミュレーション


カードローンの申し込み前に借りられる
条件がそろっているの?が最短1秒で分かる
簡易審査シミュレーションが便利です。


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重要!クレジットカードとの違い。毎月の返済方法・返済額・金利比較

JCBカードローンFAITH(フェイス)JCBクレジットカードの違い

について解説します。

「利用するシーン」によってこの2つの
どちらを使うべきか?が分かれてきます。

利息がお得になる重要となる部分ですので
ぜひ目を通しておいてください。

 


JCBには、

カードローンFAITH(フェイス)とクレジットカード

の2つのサービスがあります。

「現金が必要ない1回払い」ならクレジットカードを利用する


現在ではほとんどの方がクレジットカードを
利用されているのでおわかりかと思いますが、

クレジットカードでお買い物をして、その料金を支払う
場合は、毎月1回の締め日に一括払いすれば、金利・
手数料などは発生しません。割賦販売と言う

ですので、わざわざ金利・利息が
発生するカードローンを利用して、
お金を借り入れして買い物をする
必要はないのです。

JCBにもクレジットカードがありますし、
それを利用すればいいのですが、

では、JCBカードローンFAITH(フェイス)を利用する
理由としては何なのか?を理解しておきましょう。

「現金を直接借りる」必要がある場合はJCBカードローンFAITH(フェイス)がお得


その理由としては大きくは次の2点です。

買い物ではなく現金が必要な時


クレジットカードにも現金が借り入れできる
キャッシングリボ設定があります。※要審査

キャッシングリボは利用するとカードローンと
同じように金利・利息が発生します。※締め日に
一括返済しても、借り入れした次の日から、
日数分の金利・利息の支払いが必要となります。

JCBや他のクレジットカード会社では、
キャッシングリボの金利は次のようになっています・

  • JCBクレジットカード・・・利率15.00〜18.00%
  • 三井住友カード・・・利率15.00〜18.00%
  • オリコ・・・利率15.00〜18.00%
  • セゾン・・・利率15.00〜18.00%
  • DCカード・・・利率14.95〜17.95%

JCBカードローンFAITH(フェイス)の金利と比較すると、
高い金利となっています。

ですので、「現金を借り入れする」場合は、
クレカのキャッシングリボではなく、JCBカードローンFAITH(フェイス)
を利用すれば確実に利息を軽減できることになりメリットがある
ということを理解しておいてください。

JCBカードローンFAITH(フェイス)は5万円までなら締め日にキャッシング1回払いで金利は5%と超お得

さらに、当編集部が最もアピールしたいセール
スポイントがあります。

JCBカードローンFAITH(フェイス)は、5万円までの
借り入れなら、返済日に1回払いをすれば、金利は
年率5%で計算されます。

例 5万円を30日借りて1回で返済する場合

金利が、

  • 18.0%・・・約50,739円
  • 14.5%・・・約50,595円
  • 12.0%・・・約50,493円
  • 5.0%・・・約50,205円

このようにずば抜けて利息が安くなります
一度返済すれば「何回でも同じサービス」が受けられます。

「最初から分割払いの買い物を想定している」場合はJCBカードローンFAITH(フェイス)がお得

クレジットカードは基本的に「締め日に1回一括払いで
利用すると利息は0円」です。

しかし、高額な買い物をする時に、
「クレジットカードのリボ払い(つまり、毎月
分割で数回に分けて支払っていく)」を使う場合は、

JCBクレジットカードなら、利率15.00〜18.00%
の間での金利となり、キャッシングリボの分割払いと
同じように金利・手数料が発生します。

そういった場合は、やはりJCBカードローン
FAITH(フェイス)でお金を借りて一括で
店舗等に支払ったのち、分割で返済する方が
金利が12.0%ですので、利息はお得になります。


カードローンを利用すれば必ず返済しなければいけません


返済に関してしっかりと理解して、
クレジットカードとカードローンを
上手に使い分けて最大のメリットを
受けられるようにしてください。

どちらとも、「お金を借りるためのキャッシングサービス」
があります。

  • クレジットカード→キャッシングリボ
  • カードローン→キャッシング

名称では大きな違いはないのですが、

注目すべき点は「カードローンFAITH(フェイス)の方が金利利率が低い」

という点です。

ですので基本的に、

  • 買い物をして締め日に一括払いのみ→クレジットカード
  • 分割払いでお買い物をする→カードローンFAITH(フェイス)で先にお金を借りる方がお得(クレジットカードではない)
  • お金(現金)を借りる必要がある→カードローンFAITH(フェイス)

として使い分けるのがベストです。


仮に「JCBクレジットカードのキャッシングリボ払い」
を利用してお金を借りて、クレジットカードの
支払いと同じように、「締め日に一括返済(1回払い)」

をしても、「お金(現金)を引き出して借り入れ」
しているので、「カードローン」の扱いと同じとなり、

「お金を借りた次の日から利息が発生」することになります。

従って、「お金(現金)を借り入れ」する場合は、とにかく
金利の低いJCBカードローンFAITH(フェイス)
を使う方が利息は間違いなく安くなります。

※借り入れ日数は同じである場合

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PC・スマホの申し込み方法と流れ。24時間受付可能

JCBカードローンFAITH(フェイス)の申し込み方法についてです。

WEBでの申し込みが24時間可能となっています。


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電話相談窓口・ご案内デスク

質問・相談があれば、

JCBカードローンFAITH(フェイス)専用窓口

に問い合わせが可能です。

  • JCB ローンカードデスク
  • フリーダイヤル 0120-16-5140
  • 受付時間/ 9:00AM〜5:00PM 土・日・祝・年末年始休

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よくある質問と回答FAQまとめ

JCBカードローンFAITH(フェイス)とJCBクレジットカードとの違いは?
一番の違いは「お金(現金)を借りるときはJCBカードローンFAITH(フェイス)の方が金利・利息が低い」という点です。さらに利用当初から「3回・5回といった毎月の分割」で支払いを考えているなら、金利年12.0%と低金利のJCBカードローンFAITH(フェイス)で現金を借り入れして支払ったのち、分割払いをしていくほうが、金利手数料は安くなることになります。※詳しくはこちら
他社カードローンと比較して最大のメリットは?
3点あります。1、5万円までのキャッシングなら1回払いに限り金利は5.0%となり業界最安。2、通常の上限金利手数料は12.0%とかなり低金利。3、コンビニ他すべてのATM利用手数料が0円(月3回まで)。※詳しくはこちら
審査時に勤務先に在籍確認の電話は行われますか?
「株式会社ジェーシービー」より連絡する場合があります。また、在籍確認の電話をしないでほしいと希望があっても、約束はできず、申し込みをされた方の状況によって審査上必要な場合は連絡が行われます。※詳細はこちら
金利・利息の計算は事前にできますか?
できます。JCBカードローンFAITH(フェイス)の返済シミュレーションが使えます。※返済シミュレーションはこちら
返済が遅れた場合はどうなりますか?
日割り計算にて遅延損害金が年20.00%発生します。

カードローンの利用は借りすぎないよう
計画性をもって行ってください。

記事執筆


記事執筆・監修者 カードローンおすすめ比較ドットコム編集部

実際にカードローン利用経験者や元貸金業勤務経験者、銀行
勤務経験者が集まって記事執筆・監修を行っています。

●twitteアカウント カードローンおすすめ比較.com編集部

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