金利引き下げの方法。レイクALSA(レイクアルサ)の場合と他社と金利比較したときのチェックポイントを解説

金利引き下げの方法。レイクALSA(レイクアルサ)の場合と他社と金利比較したときのチェックポイントを解説

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レイクALSA(レイクアルサ)金利

について、詳しく解説します。

レイクALSA(レイクアルサ)の金利はどうなってる?下げたいときの方法

レイクALSA(レイクアルサ)の金利は、

実質年率4.5%〜18.0%

となっています。

このように、カードローンでは、

下限金利と上限金利に大きな差がある

わけですが金利を下げるための方法の1つとして、

「貸付限度額を上げる」方法があります。

レイクALSA(レイクアルサ)や他のカードローン
会社では、「貸付限度額テーブルごとに金利
テーブルも違う」システムになっています。

そして、この「テーブル」は各会社によっても違いがあります。

これらをレイクALSA(レイクアルサ)や他の
会社と比較して、金利を低くできるおすすめの
会社を選んでみましょう。

参考にしていただくためにぜひ最後まで読んでみてください。


レイクALSA(レイクアルサ)の会社概要とサービス内容

レイクALSA(レイクアルサ)は新生フィナンシャル(株)
がサービスを行うカードローンブランドです。

会社概要


商号 新生フィナンシャル株式会社
本社 〒101-8603 東京都千代田区外神田三丁目12番8号※アクセス
株主 株式会社新生銀行
事業内容 パーソナルローン、信用保証、その他
キャッシングブランド レイクALSA
貸金業登録許可番号 関東財務局長(9) 第01024号
所属団体 日本貸金業協会会員第000003号
電話番号 03-3525-9000(代表)

サービス内容


貸付対象者 満20歳以上70歳以下(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方、ご自分のメールアドレスを持っている方)の方で安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)が利用可能。
貸付利率(実質年率) 4.5%〜18.0%
遅延損害金(年率) 20.0%
契約限度額 1万円〜500万円
返済方式 残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
返済期間・回数 最長8年・最大96回(ただしカードローンは最長5年・1回〜60回)※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。
審査時間 申し込み後最短15秒
必要書類 運転免許証等※収入証明(契約額に応じて、当社が必要とする場合)
無利息サービス はじめての方なら契約後最大30日〜180日間利息0円
担保・連帯保証人 担保…不要、連帯保証人…不要

テレビCM


「レイクALSA」と「レイクあるさ」を掛けた
セリフでユーモアのあるCMになっています。



※レイクALSA公式動画

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レイクALSA(レイクアルサ)の金利を抑えることができるルールについて

レイクALSA(レイクアルサ)の金利を下げる
方法について解説します。

金利テーブルについて


金利テーブルとは、

貸付限度額(契約限度額)によって金利が変わる

ことを表した一覧のことです。

レイクALSA(レイクアルサ)公式ページに
表示されている金利テーブルは以下の
ようになっています。

契約限度額(極度額)が200万円以下の場合


基準残高 適用利率
1〜999,999円 15.0%〜18.0%
1,000,000〜2,000,000円 12.0%〜15.0%

  • ご契約期間中における最大のお借入れ残高を基準残高とします。
  • 利率は、お借入れ残高が金利表の基準残高に達した日に変更されます。
  • 一度でもお借入れ残高が100万円以上になれば、その後のご返済により100万円未満となった場合でも利率は変更されません。

契約限度額(極度額)が200万円超の場合


契約限度額(極度額) 適用利率
2,000,001〜3,000,000円 9.0%〜15.0%
3,000,001〜4,000,000円 7.0%
4,000,001〜5,000,000円 4.5%

※2021年1月現在

金利を下げるための方法


1、契約限度額(極度額)を上げる


上の金利テーブルを見ると、基準残高・契約限度額(極度額)
が多いほど金利の幅が下がっています。

ですので、まず申し込み時に基準残高・契約限度額
(極度額)をできるだけ高い金額で契約してください。
※「基準残高」の上限は結局「契約限度額」ですので、
同じ意味と考えて大丈夫です。

100万円以下か100万円以上か?で上限金利が
18.0%と15.0%とで確実に変わります。
※貸金業法の利息制限法に基づく

2、契約後にレイクALSA(レイクアルサ)から金利変更の案内がくる


レイクALSA(レイクアルサ)では、カードローン
利用者の利用状況と自社の基準により、
総合的に判断し貸付利率(年率)の見直し
が行われています。

金利利率変更対象となったユーザーには
会員ページにて案内がされますので、ログイン
して確認できます。メール登録者はメールでも
案内が来ます。

カードローン返済の遅延や延滞があると、
金利変更の可能性が下がりますので、
たとえ1日でも返済遅れや不履行が
ないように気を付けてください。

3、利用者から増額の申し込みをする


カードローン利用継続中に利用者側から、
契約限度額の増額の申し込みをします。

増額により金利テーブルが1つ変われば、確実に金利を
下げることができます。また、金利テーブルが変わらなくても、
金利幅の範囲内で下がることもあります。

※増額には審査があります。また、契約額(限度額)を
どこまで増額できるのか?を正しく算出するため、最新の
収入証明書類の提出が求められる可能性があります。

増額の申し込み方法


からできます。

また、増額はレイクALSA(レイクアルサ)側から
案内がされる
こともあります。

限度額の増額が可能なユーザーには、
会員ページにログイン後、「限度額変更のご案内」
が表示されます。

レイクALSA(レイクアルサ)の増額の案内により金利が下がる場合がある

金利は上がる場合もある

利用継続中、契約限度額が下がると、
金利は上がる場合があります。

延滞金にも注意

多くのカードローン会社では、延滞が発生した場合、
その返済分の金利が上がります。

レイクALSA(レイクアルサ)の延滞金の
金利は「20.0%」となります。

また、返済遅れ・延滞をすると、たとえ
わずかな日間でも、それ自体が信用を
落とす原因となります。

そうなると「増額」「金利引き下げ」ができない
ことはもちろん、「新規貸付の禁止」
「カードローンの全額返済・解約を求められる」
こともあります。

「うっかりして忘れていた」ということは絶対にないようにしましょう。

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利息計算は返済シミュレーションで簡単にわかる

金利が下がると、利息が下がります。

その計算をしたいという場合は、

返済シミュレーション

を使います。

  • 毎月の返済額
  • 毎月の返済後の残高
  • 金利利息の総額
  • 返済回数

などがわかります。

カードローンの利用時には返済が重要です。

返済シミュレーションで計画的な借り入れが
できますので、ぜひ利用してみてください。


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カードローンの金利が高い会社と低い会社の特徴

一般的に、

消費者金融系カードローン(上限金利約18.0%)より銀行系カードローン(上限金利約14%台)の方が元から金利が低い

設定がされています。

レイクALSA(レイクアルサ)も含め同じ消費者金融系
カードローンのアコム・プロミス・アイフル・SMBCモビット
といった会社は銀行系カードローンより「金利が高い」
ことになります。

ですので、金利を下げることだけを考えるのであれば、
銀行系カードローンに申し込むのがベストです。

参考 ページタイトル「カードローンの金利10選を比較。安い会社・低い会社が取材で見つかった!」解説はこちら

消費者金融の新しい形のカードローンJCBカードローンFAITH(フェイス)


ところが、2020年に登場した、

JCBカードローンFAITH(フェイス)

というカードローンは、消費者金融系(貸金業)
カードローンでありながら、上限金利が「12.0%」
と一般的な銀行系カードローンよりも
低金利で設定されており、

かなりおすすめのカードローンです。

参考 ページタイトル「JCBカードローンFAITH(フェイス)がおすすめの2つの理由。他社とじっくり比較してずばり解説」解説はこちら

消費者金融系カードローンのメリット


金利設定が高くなっている消費者金融系カードローン
ですが、銀行系カードローンにはないメリットもあります。

無利息サービスのメリット


レイクALSA(レイクアルサ)のような大手
消費者金融系カードローン会社では、
「無利息サービス」を行っています。
※SMBCモビットはありません。

「無利息サービス」とは、はじめての契約の場合、
30日〜180日間といった期間限定で
(会社によって多少の違いがある)
無利息金利0円でキャッシングができる
サービスです。

中でもレイクALSA(レイクアルサ)は「無利息期間が長い」
特徴があり、おすすめポイントの一つです。

参考 ページタイトル「レイクALSA(レイクアルサ)は5万円まで180日無利息のカードローン会社ですか?の質問にお答えします!」解説はこちら

即日融資が可能


銀行系カードローンは低金利ですが、最短で
翌日融資となっています。

参考 ページタイトル「カードローン即日融資の方法。人気があり安心な会社は?の質問に答えます!」解説はこちら

まとめ


金利が高いということは、利息負担が大きくなる
ことになります。できるだけ金利の低い会社を
探すのが負担軽減のポイントです。

但し、審査通過率を比較すると、
一般的には金利の高い会社は審査通過率も高い
統計がでています。

審査に通過しないとカードローンの利用はできませんので、
その兼ね合いを見ながら、総合的に判断して、会社を
選んでください。

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よくある質問と回答FAQ

レイクALSA(レイクアルサ)で初めて契約します。金利利率(年率)は何%になりますか?
レイクALSA(レイクアルサ)の貸付利率(年率)4.5%から18.0%の範囲内になります。契約限度額によって変わります。※詳しくはこちら
レイクALSA(レイクアルサ)の金利を下げる方法は?
「契約限度額を上げる」「増額をする」「レイクALSA(レイクアルサ)からの金利変更の案内がくる」といった方法があります。※詳しくはこちら
金利が下がることによって利息がどのくらい下がるのか?
レイクALSA(レイクアルサ)の返済シミュレーションを使えば、金利に対しての利息計算が簡単にできます。※詳しくはこちら

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