借入方法も多種多様!プロミスカードローンがおすすめの理由を他社と比較してみました。

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プロミスカードローンで借入。審査・金利・返済比較

プロミスとは?

プロミスは大手消費者金融系のカードローンブランドです。

株主のSMBCコンシューマーファイナンス株式会社は、SMBCグループの一員であり、グループには三井住友系の会社が多くあり、安心感、信頼度も大きく、お金を借りる会社としては申し分ありません。

さらに、テレビCMでも人気があり、即日融資もでき、初めての方限定の無利息サービスもある、メリットが多いおすすめのカードローン会社です。

このページではプロミスに関する、

  • 審査や電話確認の内容
  • 他社との金利の比較
  • 借入の方法
  • 返済の方法
  • 問い合わせ方法

などを中心に、プロミス公式サイトだけでは中々見つけられない特徴を調査して解説しています。

これからプロミスのカードローンの申し込みを検討されている方は参考のために、ぜひ最後まで読んでみてください。


プロミス公式の会社概要・基本的な貸し付け条件


プロミスの会社概要です。

商号 SMBCコンシューマーファイナンス株式会社(英訳名 SMBC Consumer Finance Co., Ltd.)
設立 1962年(昭和37年)3月20日
資本金 140,737百万円
株主 株式会社三井住友フィナンシャルグループ
決算期 毎年3月 年1回
本社所在地 〒104-0061 東京都中央区銀座四丁目12番15号
TEL (03)3543-7100(代)
事業内容 貸金業・保証業 事業のご紹介
登録番号 関東財務局長(13)第00615号
従業員 (2019年3月末現在) 2,252名(男性1,255名、女性997名)
平均年齢 40.9歳
加盟団体 日本貸金業協会 (社)日本クレジット協会
(社)日本経済団体連合会
店舗・チャネル(2019年3月末現在) 951店 お客様サービスプラザ(有人店舗):18
自動契約機店舗(無人):933
自動契約機:987
自社ATM:963
提携CD・ATM:108,235
提携コンビニストア:32,345

プロミスの貸し付け条件です。

融資額 500万円まで
契約額 お客さまご指定の契約額(極度額)の範囲内で、当社が決定した金額
金利適用方式 単一金利
借入利率 4.5%〜17.8%(実質年率)
遅延利率 20.0%(実質年率)
返済方式 残高スライド元利定額返済方式
返済期日 5日、15日、25日、末日の中から、お客さまのご都合にあわせて選択可能※三井住友銀行またはジャパンネット銀行以外の金融機関からの口座振替によるご返済を希望される場合、ご返済期日は5日となります。
返済期間・返済回数 最終借入後原則最長6年9ヶ月・1〜80回
お申込みができる方の条件 年齢20歳以上、69歳以下のご本人に安定した収入のある方 主婦、学生の方でも、パート、アルバイトによる安定した収入がある場合
資金使途 生計費に限ります。(ただし、個人事業主の方は、生計費および事業費に限ります)
担保・保証人 不要

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公式ではわからないプロミスカードローンの審査内容と時間は?

プロミスのカードローンの利用する場合、事前の審査があります。

この「審査」はどのカードローン会社においても、またお金をローンで借入をしたいときは必須で行われる手順です。

審査を通過して初めて契約を完了でき、融資を受けることができます。

公式サイトではわからないプロミスの審査


プロミスの公式サイトでは、審査内容について詳しく書かれていません。

審査内容がわからないと不安。。という方も多くおられるかと思います。

公式のプロミスに電話問い合わせをしても、審査の中身については回答ができません。

ですので、過去に審査の仕事をされていた方、過去の口コミや体験談、金融の専門家等の意見から知りえた、唯一具体的な審査内容を解説します。

銀行系カードローンよりはハードルが低い


プロミスは消費者金融系カードローンです。

比較対象となる銀行系カードローンと比べると、一般的には審査のハードルが低いと言えます。

ハードルが低い理由としては、

  • 銀行系と比べて金利が高いので、利息収入に余裕がある
  • 貸金業者なので、預金業務も行っている銀行のような権威性は低い

といった点が挙げられます。

貸金業者の事業目的の主体は「お金を借す」ことです。

ユーザーの方に借り入れしてもらわないと経営が成り立ちません。

しかし、銀行はローンのほかにも様々な事業目的をもっており、収入源が多くあります。※銀行もほとんどが株式会社です。

ですので、カードローン事業に大きなリスクをかけて行う必要がありません。

融資の積極性を考えても消費者金融系であるプロミスに期待が持てます。

審査時間について


お金を借りる目的ができた場合、多くは現金が必要な予定があり、それが割と「急いでいるんです!」という方が多いはずです。

ここで最大のメリットを発揮できるのが、プロミスカードローンです。

しかし、実はプロミスの公式サイトでは、

審査時間について最短●●分とか●時間とかの表示が分かりにくくなっています。

ですので、ここで申し込みを迷ってしまう方も多くおられるようです。

そこで当サイトがしっかりと調査したところ、最短で30分が可能ということが分かる事例を突き止めています。

プロミスに実際に電話で質問をしてみました。

質問者Q 初めて申し込むのですが急いでいます。審査時間はどの位かかりますか?

電話オペレーターA ご質問ありがとうございます。審査時間は最短で約30分程度です。

このようにはっきりと審査時間の提示をしてくれました。

また、プロミス公式サイトに表示されている、「初めての申し込み方法」の手順がわかるサービスモードで確認しても、やはり審査時間最短30分の表示がありました。↓

プロミスの審査時間はWEB申し込みで最短30分と表示

WEB申し込みの場合と自動契約機の比較


この質問での審査時間は、WEB申し込みの場合だったのですが、もし店舗の自動契約機で申し込みを行った場合はどうなるのでしょうか?

この場合でも、審査時間は同じように最短約30分で完了されるようになっています。

プロミスの審査時間は自動契約機でも最短30分と表示

上の画像はプロミスの自動契約機で申し込んだ場合の契約までの時間が示されています。

赤枠で囲っているところに、最短30分〜40分程度で完了です。と明記されています。審査以外の時間も含まれてこの時間ですから、やはり、最短30分程度の審査時間で完了できることになります。

プロミスは申し込んだその日に即日で融資を受けることが可能です。従って審査時間はかなりスピーディーに行われます。

審査での在籍確認について


審査では、最後に在籍確認が必ずあります。

勤務先に電話がかかってきますが、番号非通知・個人名でかけてくるので職場の人に知られる心配はありません。

詳しくはこちらのページで解説しています。↓



こんなユーザーは審査に通らない、

最初の申し込み前の段階で、「まず審査には通りませんよ」という条件を持っている方は申し込みをすることはやめておきましょう。時間と労力の無駄になります。

詳しい解説はこちらのページで用意していますので、必ず見ておいてください。↓


一般的なカードローンの審査内容はこちらのページに詳しく解説がありますので、参考にしてみてください。↓


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プロミスの金利利率(年率)は?利息計算シミュレーション

プロミスのカードローンは、フリーキャッシングです。(借入資金は何に使ってもOK)借入条件は以下のとおりです。

  • 金利利率(年率) 4.5〜17.8%
  • 借入限度額 500万円
  • 返済回数 1〜80回

30万円を金利年率17.8%で借りた場合、30日後の利息は4,389円となります。

※計算式

30万円×17.8%×30/365=4,389円

したがって、借り入れてから30日後に一括返済する場合の返済額は304,389円となります。

分割返済する場合は、返済日ごとにその時点の残高に金利年率をかけて利息を計算します。

30万円を毎月12,000円ずつ分割返済する場合、1回あたりの元金と利息は以下のようになります。

  • 第1回返済日(30日後) 元金7,611円、利息4,389円 返済額12,000円 残高292,389円
  • 利息計算 (残高300,000円×17.8%×30/365=4,389円(利息))

  • 第2回返済日(60日後) 元金7,723円、利息4,277円 返済額12,000円 残高284,666円
  • 利息計算 (残高292,389円×17.8%×30/365=4,277円(利息)) 

以降、同じように計算すると33回目で完済します。完済までの総返済額は393,409円(うち利息93,409円)となります。

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返済額と返済・完済方法について

プロミスカードローンで分割返済する場合は、最終借入後の残高に応じて利息が変動する「残高スライド元利定額返済方式」が採用されています。

利息の金額は変動しますが、元利を合わせた毎月の返済額は一定になります。

金利や返済回数は審査によって決められますが、借入後残高が大きいほど金利が低く、返済回数が多くなります。

借入後残高に応じた毎月の返済額は、事例として以下のようになります。

  • 借入後残高10万円 月4,000円(返済回数32回)
  • 借入後残高50万円 月13,000円(返済回数58回)
  • 借入後残高100万円 月26,000円(返済回数58回)

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「即日融資で借りる」が可能な条件や方法

プロミスのカードローンは即日融資が可能です。

即日融資が可能な消費者金融系カードローンは他にもありますが、その中でもプロミスはスピーディーに融資を受けられるのが特徴です。

即日に借りるための方法としては、

  • 銀行口座振込で即融資→銀行ATM(もしくはコンビニATM)から引き出し
  • プロミス自動契約機で契約、カード発行→ATMで即借入

という主に2つの方法があります。

融資までの時間


申し込みを始めてから、審査は最短30分、契約まで最短1時間程度で融資を受けられます。

プロミス自動契約機で契約なら、カードを使ってその場のATMで即借入が可能。

銀行口座振り込みの場合、メジャーな銀行なら三井住友銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行、ジャパンネット銀行の口座を持っていれば、土日祝日も含めて24時間、最短10秒で振り込まれます。

※他の銀行口座の振込時間を調べることができます↓


土日祝申し込みでも借りることができます。


これら即日にお金が借りられる点については銀行系カードローンにはない部分ですので、大きなメリットになります。

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プロミスの無利息期間は借入後から何日ある?

プロミスでは、初回借入れから30日間は無利息です。

30日間無利息の消費者金融系カードローンは他にもありますが、ほとんどは初回「契約」から30日間です。

プロミスの場合は初回契約ではなく、実際に借入をしてから30日間無利息となっています。

ですので、お金が必要な時より前にあらかじめ前もって契約をしておき、必要になる時点で借入をすればその日から30日間無利息となります。

また、銀行系カードローンは無利息サービスを行っている会社はほぼありません。

30日間無利息が適用される必須条件

但し、30日間無利息サービスを受けるためには、申し込み時に、

  • メールアドレスを登録
  • Web明細での取引を選択

この2つを行うことが必須となります。


また、「プロミスポイントサービス」に申し込むと、獲得ポイントに応じて一定期間、無利息サービスを受けることができます。

必要ポイントと無利息期間は以下のとおりです。

  • 250ポイント 7日間
  • 400ポイント 15日間
  • 700ポイント 30日間

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借り入れはコンビニATMが使える?手数料は?

使えるATMは以下の3種類があります。

  • プロミス専用のATM
  • 提携銀行のATM
  • 提携コンビニのATM

プロミス専用のATMは全国のプロミス店舗及び自動契約コーナーに設置されています。手数料は休日、時間外問わず全ての時間帯で365日・24時間いつでも無料です。

提携銀行としては、三井住友銀行、セブン銀行、三菱UFJ銀行、西日本シティ銀行、イオン銀行、横浜銀行、東京スター銀行、第三銀行、福岡銀行、熊本銀行のATMで借入・返済ができます。

他に、親和銀行、広島銀行、八十二銀行のATMでは返済はできませんが借入ができます。


提携コンビニとしては、ローソン、ファミリーマート、ミニストップ、スリーエフ、コミュニティストア、デイリーヤマザキ、生活彩家、セーブオン、ポプラ、セイコーマート、ゼロバンク等のATMで借入れ・返済ができます。

他に、ローソンLoppi、ミニストップLoppi、ファミリーマートFamiポートの各端末で返済のみ利用できます。

提携ATMの手数料は、三井住友銀行のATMなら、借入・返済ともいつでも無料です。

その他の提携ATMでは手数料がかかります。金額は借入時・返済時とも取引額によって以下のとおりに決められています。

  • 借入・返済とも取引額1万円以下 110円(税込)
  • 借入・返済とも取引額1万円超 220円(税込)

なお、・プロミスポイントを利用すればATM手数料を無料にすることもできます。

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ネット申し込みから契約までの流れ。店舗でもできる?


プロミスカードローンでの申し込み方法は、

  • WEB申し込み
  • プロミスコール(電話)申し込み
  • 郵送申し込み
  • 自動契約機に来店申し込み

の4つの方法があります。

その中でも、パソコンやスマホを使ってインターネット申込みをされている方がほとんどです。

WEBからの申し込み方法(WEB完結との違い)


申し込み方法は、まず、

1、プロミスの公式サイトにアクセスして、Web上で申し込みフォームに必要事項を入力して送信します。

2、このとき、必要最低限の項目のみ入力する「カンタン入力」と全ての項目を入力する「フル入力」の2種類を選べます。

「カンタン入力」を選ぶと、未申告の項目は電話で確認されます。

「フル入力」を選ぶと、送信後すぐに審査が始まります。

3、申し込みの際に、契約書類やカード、ご利用明細などの受け取り方法を選択します。審査結果の連絡方法も、メールか電話のどちらかを選択します。

4、最後に「Web完結」を選択すると、郵送物は一切ありません。カードもとりあえずは発行なしとなります。(後からカードをもらうこともできます)

カードありを選択すると契約書類・カードが郵送されます。郵送を希望する場合は、自宅や勤務先など送付先を指定します。

※カードが送られてくる場合でも、契約が済めばカードなしでの即日融資は可能です。(※プロミスインターネット会員サービスにログインして銀行振込を希望します)

WEB完結の条件


但しWEB完結するためには、お客さまの選択された金融機関で本人確認が完了していることが前提となります。

その条件を満たさない場合、ご契約書類の郵送が必要となりますのであらかじめご了承ください。

審査が終了すれば契約


審査が完了すると、指定した方法で結果が通知されます。審査を通過した場合は契約可能額も通知されるので、確認しておきましょう。

その後、返済方法を選択します。


再度メールが送られてきます。返済方法について、ATMか口座振替のどちらかを選びます。

Web完結を選択した場合は口座振替のみとなります。口座振替を選択した場合も、インターネット返済は随時利用できます。

最後に、口座振替を選択肢場合はカードの郵送を希望するかどうかを選択します。

プロミスでは借入れ・返済・利用状況の確認の全てをインターネットで行えるので、カードは必ずしも必要ありません。

カードの受け取りを希望する場合は、郵送か店頭での受け取りのどちらかを選択します。

以上の手続が完了すれば、すぐにキャッシングを利用できます。

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アプリ登録ならログイン後残高チェックも可能


プロミスには、アプリローンという便利なアプリがあります。

スマホを利用してカードレスで借り入れ・返済を行うことができます。

24,000台あるセブン銀行ATMなら、スマホを使って借り入れ・返済が可能です。わざわざカードを使う必要がありません。

利用方法


契約完了後、

  • AppStore
  • GooglePlay

からスマホにアプリをダウンロードをします。



ダウンロード→インストールが完了すれば、あとは管理画面にログインをすれば、簡単に利用が開始されます。たったこれだけです。

QRコードを読み込む


管理画面に「スマートフォンでの取引」のボタンがありますので、クリックすると、セブン銀行ATMに表示されているORコードをスマホで読み込みができるようになります。

アプリATMの使い方画像解説


画像を使って分かりやすく解説しているページがありますので参考にしてみて下さい。↓


キャンペーンやクーポン情報も


アプリ限定のスマホ画面を見せるだけで使えるおトクな割引「アプリdeクーポン!」や、プロミス会員向けの優待サービス・キャンペーンなどもあり、お得感もあります。

今では老若男女スマホを利用される方は多いはずです。便利なツールの利用を考えるなら、プロミスで申し込みを考えてみましょう。

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電話・メール問い合わせ・相談窓口一覧


インターネットでの問い合わせ


会員のお客さま向けと、はじめてのお客さま向けの問い合わせフォームがあります。


電話での問い合わせ


フリーコール0120-24-0365

※一部時間帯は、自動音声応答となります。カード紛失・盗難についてのご連絡は24時間承ります。


女性専用ダイヤルフリーコール 0120-86-2634

(女性オペレーターが窓口に出ます。※一部時間帯は、自動音声応答となります。)

はじめてのお申込みでも大丈夫です。現在すでに取引きのある方の相談・質問も気軽に連絡できます。

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プロミスのまとめよくある質問と回答


プロミスは学生・主婦でもキャッシングの申し込みはできる?
 

プロミスは学生・主婦でも安定した収入が継続してある場合は、キャッシングの申し込みが可能です。※申し込みに関する方法はこちら


  


プロミスの審査では勤め先の確認の電話はありますか?
 

在籍の確認では勤め先に電話があります。プライバシーに十分配慮され、担当者個人名にてかかってきますので、安心です。プロミス名で連絡はされません。※在籍確認の電話の詳しい解説はこちら。


  


初めてのプロミスの申し込みの場合いくらまで借りられますか?
 

上限は500万円までです。但し申し込み後の審査によって借りられる上限の金額は変わります。希望の金額がある場合は、インターネット申し込みフォームで希望金額を記入することができます。※申し込みに関する方法はこちら


  


プロミスで借りた時の利息が知りたいです。計算方法は?
 

計算方法は利息=利用金額×借入利率(金利)÷365日×利用日数。シミュレーションの事例を見るとより分かりやすいです。※利息の計算事例はこちら


  


プロミスの申し込み時に収入証明書は必ず必要ですか?
 

次の2つに該当すれば収入証明書が必要です。1、希望する借入額が50万円を超える。2、希望する借入額と他社での借入残高の合計が100万円を超える。これらに該当しない場合は収入証明書類の提出は不要です。※参考公式ページ


  


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借入限度額増額できる最初のタイミングは?

プロミスで契約をする際、一番多い貸付上限額は100万円以下です。その中でも、50万円以下で契約をする方が一番多くなっています。

この理由は、

  • 希望の借入額が50万円を超える場合
  • 希望のお借入額と他社でのご利用残高の合計が100万円を超える場合

については、収入証明書が必要であるため、この書類の提出をなしにして、できるだけ簡易に申し込みをしたいというユーザーのニーズも関係しています。

無事プロミスで契約を行い、その後

  • 10万円から20万円に増額をしたい
  • 30万円から50万円に増額をしたい
  • 50万円以上に増額をしたい

といった希望する場合は、少なくとも契約・利用後約半年を経過してから、増額の申し込みをするのがベストです。

カードローン会社は増額の審査内容として、借り入れ・返済のルールを守ってカードローンを利用されているか?の経緯を確認する必要があります。

この審査で、返済の遅延や支払い遅れなどがなければ増額ができる可能性は高くなります。

利用の経緯が確認できない期間に申し込むより、利用をして半年後程度を一つの目安として申し込みを行うようにしてください。

また、利用状況が評価されれば、カードローン会社側から「増額の案内メール」が届く場合もあります。

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消費者金融系と比較。銀行系なら金利利率が低い


プロミスは消費者金融系カードローンであり、ここまでの解説のように、

  • 即日融資可能
  • 無利息期間がある
  • 審査の温度感が低い

といった点でメリットがあります。

しかし、金利が相対的に高いので、利息負担にややデメリットがあり、短期キャッシングではなく、中長期キャッシングをお考えの方は、銀行系カードローンの選択をするのも一考となります。

では銀行系カードローンを選ぶ際にはどういった会社があり、比較するとどう言った違いがあるのか?については、おすすめの会社を紹介している専用の解説ページがありますので、会社選びの参考にしてみてください。↓


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プロミス×三井住友VISAプリペイドで街の利用が便利に


プロミスと三井住友VISAカードが連携したサービスがあります。

プロミスのカードローンから前もってプリペイドカードに手数料無料で現金チャージをしておける、
使い勝手の良いプリペイドカードです!実際に使った分だけしか金利・利息が掛かりません。

詳細についてはこちらのページで解説しています!↓

参考

・プロミスでプリペイドが使える!三井住友VISAプリペイドのメリットとは?
・プロミスをクレジットカードとして使える?三井住友VISAカードと連携したサービスとは?


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ゴールデンウィーク・年末年始はメンテナンスに注意


プロミス公式サイトには、ゴールデンウィークと年末年始(正月)での利用の注意が掲載されて
います。

分かりにくいところに表示されていて、気付かない方も多くおられるので、ここで解説しておきます。

  • 1月1日、1月2日0:00〜7:00は受付を停止します。
  • 12月31日18:50〜1月4日8:00に受付を行った場合、1月4日8:45以降の振込みとなります。
  • 金融機関の営業日によって、1月4日または翌営業日となります。
  • 5月2日18:50〜5月6日8:00に受付を行った場合、5月6日8:45以降の振込みとなります。
  • 金融機関の営業日によって、5月6日または翌営業日となります。

尚、常時メンテナンスもわずかな時間ですが実施されています。

詳しくは公式サイトをご覧ください。↓


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プロミスシンデレラって何?


プロミスはカードローン会社ですが、最近プロミスシンデレラというキーワードの検索数が増えています。

しかし、このプロミスシンデレラはカードローン会社とは関係なく、「裏少年サンデーコミックス」の漫画本のタイトルです。

プロミスは英語で「約束」という意味があり、カードローン以外でも使われるワードです。

記事執筆


カードローンおすすめ比較ドットコム編集部

実際にカードローン利用経験者や元貸金業勤務経験者、銀行勤務経験者が集まって記事執筆・監修を行っています。
●twitteアカウント カードローンおすすめ比較.com編集部


実際にカードローン利用経験者や元貸金業勤務経験者、銀行勤務経験者が集まって記事執筆・監修を行っています。
●twitteアカウント カードローンおすすめ比較.com編集部


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プロミスで借入。審査や返済・金利について公式サイトでは見えないおすすめ情報記事一覧

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