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プロミスの利息

 

を金利(年率)を使って計算して、
利息の違いを比較してみました。

 

プロミスの金利・利息について数字と計算の結果は?

 

プロミスの利点として、初めての方限定で
30日の無利息期間があり、この間は
キャッシングを行っても金利0円でお得に
借りることもできます。

 

但し、プロミスも含め、カードローンには
返済に関する注意点などもありますので、
契約・借り入れをする前に知っておきましょう。

 

そのあたりの解説も含めてわかりやすく
解説していますので、

 

ぜひ最後まで読んでみてください。

 

プロミスの金利一覧や融資上限の限度額の確認について。

プロミスの公式サイトでは、貸付限度額
に対しての金利一覧というものが公表
されていません。

金利・年率の表示は、

4.5%〜17.8%

と記載されているのみです。

アコムの金利でおおよその変動の範囲を参考にする


そこである程度の目安として参考にできる
のが、「アコムの金利一覧表」です。

アコムの金利表

ご契約極度額 適用金利(年率)
1万円〜99万円 7.7%〜18.0%
100万円〜300万円 7.7%〜15.0%
301万円〜500万円 4.7%〜7.7%
501万円〜800万円 3.0%〜4.7%
※2020年12月現在

あくまでも目安となりますが、プロミスも
アコムと同じ消費者金融系のカードローン
ですので、参考にはなります。※プロミスは
貸付上限額は500万円まで。

間違いなく言えるのは利息制限法という
金利の法律で決まっている、

  • 貸付限度額100万円未満・・・上限金利20.0%以下(実際には消費者金融系カードローンでは18.0%までが多い)
  • 貸付限度額100万円以上・・・上限金利15.0%以下

この2つの上限金利はほぼ大手消費者金融系
カードローンでは共通ですので、参考にして
おいてください。

プロミスの利息に過払い金はないのか?


当社に「利息に関する質問」で多いのが、

プロミスの利息では過払いが発生しませんか?

という内容です。

上限金利17.8%となっているので、利息制限法に
基づいた範囲内での金利ですので、

過払いとなる利息は発生しません。

プロミスはSMBCコンシューマーファイナンスの
大手消費者金融ですので安心・安全といえます。

豆知識


10年以上前には消費者金融はサラ金と
呼ばれて悪いイメージがありましたが、

今では大手消費者金融会社は上場企業もあり、
銀行もバックアップしているため、怖いイメージ
はなくなりました。

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1万円・3万円の借り入れの利息計算と返済シュミレーション

プロミスで利息の計算についてです。

利息とは借金の利子になります。

この利子・利息をしっかりと計算しておくと、

毎月の返済額の元金と利息
完済後の利息の総金額

の数字がはっきりと
わかりますので、

返済計画を立てるのには便利です。

まず利息を計算するには、

金利を知っておく必要があります。

プロミスのカードローンの金利はこのように
なっています。

4.5%〜17.8%

ではここから、カードローンで融資を
受けた場合の利息シュミレーションをして
みましょう。


利息の計算方法


計算式は、

借り入れ金額×金利×借入日数÷365日

で計算ができます。

例その1


  • プロミスの契約・・・借入限度額30万円・金利利率(年率)17.8%
  • 借入金額・・・1万円

とした場合、30日間借金をすると利息は次のようになります。

1万円×17.8%×30日間÷365日=約146円(利息)

となり、30日後に一括返済をすれば、支払額は
10,146円ということになります。これで借金は
すべて完済です。


例その2


  • プロミスの契約・・・借入限度額50万円・金利利率(年率)17.8%
  • 借入金額・・・3万円

とした場合、30日間借金をすると利息は次のようになります。

3万円×17.8%×30日間÷365日=約438円(利息)

となり、30日後に一括返済をすれば、支払額は
30,438円ということになります。これで借金は
すべて完済です。



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借り入れが増えると利息も増える。できるだけ減らす上手な借り方


利息が下がる方法は大きくは2つあります。

  1. 貸付限度額を上げる
  2. 金利の低いカードローン会社に乗り換える


貸付限度額を上げる


同じプロミスで借り入れを続ける場合、

貸付限度額を100万円以上の契約にすれば、
必ず金利利率はは年15.0%かそれ以下になります。

金利の低い銀行系カードローン会社に乗り換える


プロミスのカードローンは消費者金融系ですが、金利が
相対的に低い銀行系カードローンに借り換えると、

利息を下げることができます。

試しに低金利のおすすめの会社をこちらから
探してみてください。↓

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プロミスと他のカードローン会社と比較。金利利息や無利息期間

プロミスと他のカードローン会社とを
いくつかの角度から比較してみました。

銀行系カードローンと金利・利息を比較


利息の支払いを減すなら、できるだけ金利が
低い会社に申込をしてみたいところです。

それならまず銀行系カードローンに申し込みを
してみるのも選択肢の一つです。


無利息期間がある消費者金融系はアコム・プロミス・アイフル


アコム・プロミス・アイフルでは無利息期間があります。

私が勤めていたアコムでは、初めて契約をした翌日から30日間が無利息期間になります。新規契約をしたその日に利用し、次の日から30日以内に返済をすると利息がかかりません。

例えば新規契約をした日に10万円の借入をしたとします。そこから15日後に5万円を返済し、その15日後に5万円を返済すると、30日以内の返済になり利息がかかりません。長期利用をすることになっても、30日間利息がかからないのでとてもお得なサービスだといえます。


無利息期間のある消費者金融と比較


アコムの無利息期間は新規契約の翌日から30日以内であって、初回利用からではありません。契約だけして初回利用が30日後となると無利息期間が終わっていますので気を付けましょう。

また無担保カードローンのみに適用されますので、クレジットや借り換えローンなどは無利息期間は適用されません。

アコムは全国に無人契約機があり、すぐに契約をすることが出来ます。急な入用のときに利用しやすい便利さがあります。

アイフルもアコムと同じように、初めての契約の次の日から30日間が無利息期間になります。無担保キャッシングローンが適用されます。アイフルも店舗が多く、利用しやすい会社です。知名度もあり、信用できる会社のひとつです。

プロミスは初めての契約ではなく、初回利用の次の日から30日間が無利息期間になります。例えば新規契約をして30日後に初回利用をしたとします。アコムやアイフルでは無利息期間は終わっていますが、プロミスでは新規契約から日が経っていても、無利息期間が適用されることになります。

従って、プロミスは「今すぐ借りる必要がない」時でも
カードを作っておけば、無利息期間30日の権利は、

実際に借りるまで消滅せず必ず利用できることになり
メリットがあります。

ちなみに銀行系カードローンでは無利息期間のある
会社がほとんどありません。

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月々の最低返済額と返済における注意点

プロミスの毎月の返済額は公式サイトでは
以下のようになっています。

借入後残高 返済金額 返済回数
30万円以下 お借入後残高 × 3.61% (1,000円未満切り上げ) 〜36回
30万円超過〜100万円以下 お借入後残高 × 2.53% (1,000円未満切り上げ) 〜60回
100万円超過 お借入後残高 × 1.99% (1,000円未満切り上げ) 〜80回

これでは少しわかりにくいですね。

  • 1万円の場合×3.61%=316円→返済金額(1,000円未満を切り上げた額)1,000円
  • 5万円の場合×3.61%=1,805円→返済金額(1,000円未満を切り上げた額)2,000円

という計算によって毎月の返済額が決まります。

参考 100万円までの借り入れ金額ごとの早見一覧表はこちらです。

プロミスの返済額一覧表。借入残高100万円まで。


返済の滞納はNG

カードローンの利用において、
気をつけておきたいのは期日までに
返済ができず遅延や滞納をしてしまう
ことです。

借り入れを行う前に、返済シュミレーションをしっかりと
計算を行い、毎月の返済額を算出して、今の年収や月収
で返済が可能かどうか?を確かめることが重要です。

万が一、「返済が遅れそう」「支払いが窮屈になってきた」
と感じた場合は、事前にプロミスの相談窓口に連絡をして
おきましょう。何かしらのアドバイスをもらうことは
できるはずです。

連絡なしで遅延・延滞するのは、信用を落とす
ことになるので、おすすめできません。

返済の遅延・滞納をしてしまうと、

悪質な場合は、「契約解除」と共に、個人信用情報機関
への報告が行われます。

金融機関は契約者の返済の遅延・滞納が発生した
場合、個人信用情報機関に報告する義務があります。

参考 

JICC個人信用機関とは?


・CIC個人信用機関とは?

カードローンの審査で照会される情報に
履歴が残りますので、新規のローン契約が
大幅に通りにくくなります。

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借り入れ・返済をATMと振込で行う時の方法と手数料を比較

ATMの利用時間



自動引き落とについて

プロミスでは銀行口座からの自動引き落としでの
返済方法はありません。

ATMで返済するか、銀行振込を行うか?となり、
いずれにしても自ら手動で返済を行うことが必要です。

期日までの返済を遅れないようにするため、

プロミスのアプリについて


プロミスには、スマホアプリを利用した「アプリローン」もあります。

アプリローンを利用すれば、全ての手続をスマホで
Web完結できることはもちろん、カードがなくても
セブン銀行のATMで借入れ・返済ができます。

プロミスへの申し込みを考えているなら、手軽で
便利なアプリローンを利用してみてはいかがでしょうか。


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プロミスの会社情報及び問い合わせ電話窓口

プロミスの会社概要です。

商号 SMBCコンシューマーファイナンス株式会社(英訳名 SMBC Consumer Finance Co., Ltd.)
株主 株式会社三井住友フィナンシャルグループ
本社住所 〒104-0061 東京都中央区銀座四丁目12番15号
TEL (03)3543-7100(代)
事業内容 貸金業・保証業 事業のご紹介
登録番号 関東財務局長(13)第00615号
加盟団体 日本貸金業協会 会員番号 第000001号 (社)日本クレジット協会
(社)日本経済団体連合会

問い合わせ窓口


インターネットでのお問い合わせ窓口


プロミスの問合せフォーム 


プロミスの電話でのお問い合わせ窓口

フリーダイヤル 0120-24-0365

女性専用ダイヤル フリーダイヤル 0120-86-2634

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プロミスに関するよくある質問

プロミスの利息はどのように計算していますか?
公式サイトでは「ご利用金額×借入利率÷365日×ご利用日数」となっています。実際の事例で分かりやすく解説します。※詳しくはこちら
プロミスは学生や女性もお金の借り入れができるのか?利息は同じ?
借り入れは可能です。審査が行われますが、年齢20〜69歳のご本人に安定した収入のある方が条件となります。主婦や学生でもパート・アルバイトなど安定した収入のある方は申し込み可能です。※詳しくはこちら  また利息は学生や女性といった違いで変わることはありません。
返済を忘れないようにしたいので、銀行の自動引き落としは可能ですか?
プロミスでは銀行口座からの自動引き落としでの返済方法はありません。ATMで返済するか、銀行振込を行うか?(店舗及びネット)となり、いずれにしても自ら手動で返済を行うことが必要です。※詳しくはこちらのページ

記事執筆


記事執筆・監修者 カードローンおすすめ比較ドットコム編集部

実際にカードローン利用経験者や元貸金業勤務経験者、銀行
勤務経験者が集まって記事執筆・監修を行っています。

●twitteアカウント カードローンおすすめ比較.com編集部


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