当サイトなら「おすすめのカードローン会社」が見つかる。ランキング形式で比較して、わかりやすくお伝えします。

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「カードローンとは?」わかりやすく解説



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2019年・2020年〜2021年のおすすめカードローンを比較して選んでみよう!

カードローンおすすめ比較で推奨ランキングを公開

とひとことで言っても、その種類やサービスの違いが意外と多く、現実にはどの会社を選ぶべきなのかをズバッと決めるのが難しい点があります。

そこで、今まさにカードローンの申し込みをしてみたいと思っている方に、当サイトが独自に取材をおこない徹底比較をしてみました。

カードローン比較の決め手となるメリットごとにまとめたおすすめのカードローン会社情報を、ランキング形式で自信をもってご紹介します。

ぜひ最後まで読んでみてください!


そもそもカードローンって?意味や特徴は?

「カードの意味は」いくつかありますが、ここでいう「カード」は日本語でクレジットカード・キャッシュカードなどの略です。

個人向けローンはカードを使って借りるのがおすすめ

「ローン」は日本語で「何かを貸す」という意味で、「お金に関すること」だと「融資」という言葉として使われています。融資の種類はたくさんあります。

例えば銀行が行っている融資サービスなら、

  • 住宅ローン
  • リフォームローン
  • 事業ローン・ビジネスローン
  • 教育ローン
  • マイカーローン(車の購入)
  • リバースモーゲージローン

などの一般的なローンから、

  • 子育て応援ローン
  • シニアライフローン
  • ブライダルローン(福岡銀行)
  • メディカルローン(福岡銀行)

といった、地方銀行・信用金庫などでは地域との密着性を考えたローンもあります。

その中で「個人向けカードローン」は、カードを使って「ATMでシンプルかつ必要な時に借りる・返済できるという利便性」が特徴です。緊急性のある融資には大変メリットの高いサービスです。

しかも、借りたお金の使いみちは基本的に限定がなく、現金が必要とされるさまざまなシーンで使うことができます。

  • 急に決まった旅行
  • クレジットカードの引き落とし

などで、絶対に現金が必要だからお金を借りたい!という時には、このローンカードを持っておくのはおすすめできます。


実際に緊急性のあるローンを求めている人は多い


「ヤフー知恵袋」などを見ていると、「すぐにお金が用意できるカードローン会社を教えてください!」という質問が多く見られます。


公務員勤めの安定した収入がある方でも、緊急性のある即日融資を希望されている方もおられ、意外と職業に関係なく相談をされているようです。

そういった時に、現金をすぐに借りられるカードローンが役に立つことは間違いありません。

ではここからカードローンのおすすめポイントをご紹介します。


無担保・無保証が一般的


ほとんどの「個人向けカードローン」は無担保・無保証で利用できます。土地を持っていない・保証人が作れないという方にもお勧めといえます。


職業について


カードローンを利用できる人の職業の条件は「会社員・派遣社員・アルバイト・個人事業主・自営業」など幅広くなっています。ただし無職の方は利用できません。


カードローンは銀行系と消費者金融系とに分かれる


「個人向けカードローン会社」は銀行系と消費者金融系に分かれます。「どちらがおすすめなのか?」については、利用するユーザーの状況によって違ってきます。


このページでは、2つの会社の特徴の違いを比較しながら解説していきます。

ではここからカードローンを利用するにあたり「おすすめのカードローン会社」をいろいろな角度から分かりやすくまとめてご紹介していきます。

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ローン会社の比較で欠かせない7つのポイント


カードローンの契約をする際、事前にチェックしておく項目は次の7つです。


この7つは、上から順にカードローンを選ぶ際に当サイトの運営者が重要度が高いと考えるポイント順で並べています。

上記の項目から「一番優先したい」ものを探して比較していくと、カードローンの初心者であっても、そうでなかってもあなたに合ったおススメのカードローンの会社を見つけやすくなります!

「知らなかった…」とあとから悔いが残らないように、このページで詳しく、分かりやすく解説します。

このページなら2021年現在の最新情報を確認できます!

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おすすめのカードローン会社一覧


当サイトでご紹介している「おすすめのカードローン会社一覧」です。

カードローン会社名 会社の種類
JCBカードローンFAITH(フェイス) 貸金業(信販系)
三井住友カード カードローン 貸金業(信販系)
アコム 貸金業(消費者金融系)
レイクALSA(レイクアルサ) 貸金業(消費者金融系)
プロミス 貸金業(消費者金融系)
アイフル 貸金業(消費者金融系)
SMBCモビット 貸金業(消費者金融系)
三菱UFJ銀行バンクイック 銀行系カードローン
みずほ銀行カードローン 銀行系カードローン
楽天銀行スーパーローン 銀行系カードローン
横浜銀行 銀行系カードローン
三井住友銀行 銀行系カードローン
千葉銀行 銀行系カードローン

これらのカードローン会社の中から徹底比較をして、皆様の希望に合ったカードローン会社を選んでいただくと、失敗のないカードローン会社選びができます。


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カードローンで即日に借りれるおすすめの会社を比較して選ぶ

カードローンでおすすめの会社を探すとき、まず一番に優先するべきポイントは、「緊急性があるかどうか?」です。

カードローンを必要とされている方々は、「お金が必要」であるわけですが、「今すぐ必要」という方は、カードローンの申し込み当日に融資を受けられなければメリットがありません。

緊急性のある場合は申し込んだ日に即日で借りれるカードローン会社をピックして比較することが重要です。
※結論として即日融資ができるおすすめの会社はあります!実際の会社と申し込み方法をこのあとにご紹介しています。

例えば、

  • 光熱費を口座引き落としで支払いをするために現金を入金しなければならない
  • クレジットカードを利用して買い物等で一括払いの清算をしたお金が口座から引き落とて支払いするための現金
  • 住民税・固定資産税などの税金の支払いのための現金

といった「期限のある支払い」などでは、期限を守るために「今日・明日に現金が必要」となる場合があるわけです。

このようなシーンでは「今すぐ現金を用意できなければ困ったことが起こる」というピンチに直面しています。

ですので、「カードローンで即日融資を優先する」場合は「できるだけ低金利」でとか「できれば銀行で」とかの要望を言っている暇はありません。

まず早く借入ができるカードローン会社を優先して探し、返せる状況になったらすぐに返済をするように心がけます。

ただし、「カードローン審査」に関しては「審査通過率が高い会社」を選べるならその必要があるでしょう。

カードローン審査に通らなければ、いくら即日融資ができる会社でも、実際の融資を受けることはできません。

その両方を考えた場合、おすすめできる選ぶべき会社は銀行ではなく、貸金業である消費者金融の会社です!

では実際に、

  • 「カードローンの即日融資可能な消費者金融会社」
  • 「カードローン審査の通過率が高い消費者金融会社」
  • 「安心感のある大手の貸金業の会社」

の条件を満たせる、おすすめ度の高い貸金業の順からランキング形式でご紹介します。

※当編集部で業務している金融専門のプロが監修したおすすめするランキングです。


レイクALSA(レイクアルサ)

即日借入でおすすめのレイクALSA(アルサ)カードローン

まず最初におすすめできる人気のカードローン会社は、新生フィナンシャルグループのレイクALSA(レイクアルサ)です。

レイクALSA(レイクアルサ)のカードローンは新生銀行カードローンATMで借入・返済が無料で使えるのでおすすめ
※街中にあるレイクALSA(レイクアルサ)の無人契約機

おすすめの理由は、

  1. 仮審査は、WEB申し込み後最短15秒と結果表示がかな早いのでストレスがかからない(簡易審査)
  2. 大手カードローン会社の特徴である「審査結果の早さ」と「通過率の高さ」
  3. カードローンの即日融資はカードなしでもすぐに振込が行われる

この3つと、さらにユーザーにとってメリットの高いサービスとなるおすすめポイントとしては、

初めての方は無利息サービスが条件次第で30日・60日・180日という3つの期間のどれかを使える!

というものです。

この無利息サービスはこのあとご紹介するアコムやアイフルでも提供されているのですが、レイクALSA(レイクアルサ)は「期間の長さ」が一番長いサービスとなっています。

レイクALSA(レイクアルサ)の貸付条件


サービスを利用できる方 満20歳以上70歳以下(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)の方で安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)はご利用いただけます。※お取引期間中に満71歳になられた時点で新たなご融資を停止させていただきます。
融資額の範囲 1万円〜500万円
貸付利率(実質年率) 4.5%〜18.0%※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
遅延損害金(年率) 20.0%
返済方式 残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
返済期間・回数 最長8年・最大96回(ただしカードローンは最長5年・1回〜60回)※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れおよび返済計画に応じて変動します。
必要書類 運転免許証等※収入証明(契約額に応じて、当社が必要とする場合)
担保・保証人 不要
個人情報の取扱 「個人情報の取扱いに関する規約」

@WEBで申し込むと初回契約翌日から60日間無利息期間適用。

※ご契約額が1万円〜200万円の方が対象です。
※WEB経由で申しこんだ方が対象です。
※Web申込でも契約額200万円を超えた場合30日間無利息となります。
※WEB以外で申しこまれた場合は、初回契約翌日から30日間は無利息となります。


A借入額5万円まで180日間無利息期間適用。

※ご契約額が1万円〜200万円の方が対象。

※いずれの無利息サービスも初回契約翌日から無利息期間適用。
※無利息期間経過後は通常金利適用。
※30日間無利息・60日間無利息・180日間無利息は併用不可。
※初めての方限定

・Web以外で申し込んだ場合は30日間無利息を選択できます。(自動契約機や電話での申し込み)
・Web申込でも契約額200万円を超えた場合は30日間無利息のみ利用が可能

さらにレイクALSA(レイクアルサ)のおすすめポイントや、特徴を詳しく解説したページがありますので、参考にしてみてください。↓



三井住友カード カードローン

即日融資が可能な三井住友カードカードローン

信販系カードローンでおすすめの三井住友カードカードローンです。

最短当日借り入れが可能。 ※申し込み当日(即日融資)。申込みの時間帯やカードローン審査の状況によって、当日中の融資ができない場合があります。


最大3か月無利息0円キャンペーン


【申込期間】2021年9月1日(水)〜10月31日(日)【入会期間】2021年9月1日(水)〜11月30日(火)

入会後、最大3ヵ月間のお利息が0円となります。

※クリックで拡大↓

三井住友カードカードローンは最大3か月間無利息キャンペーンを実施中


三井住友カードカードローンの貸付条件


サービスを利用できる方 満20歳以上〜69歳以下で安定収入のある方(学生は除く)
融資額の範囲 10万円〜900万円
貸付利率(実質年率) 年利1.5%〜15.0%・1.5%〜14.4%の2タイプ
遅延損害金(年率) 年利20.0%
返済方式 毎月元金定額返済(元金+利息と合わせてご利用代金お支払い口座から自動引き落とし)
返済方法 指定口座への振込みまたは三井住友銀行・他提携金融機関ATMで入金
約定返済日 毎月10日または26日(銀行休業日の場合は翌営業日)
必要書類 運転免許証等※収入証明(希望ご利用枠が50万円超もしくは、他社の借入れ残高と希望ご利用枠の合計が100万円超の場合)
担保・保証人 不要



アコム

次におすすめのカードローン会社は三菱UFJフィナンシャル・グループのアコムです。

アコムのおすすめポイントはむじんくん自動契約機でカードローンを使って即日借入が可能な点
※街中にあるアコムの自動契約機

知名度・歴史の長さは抜群です。テレビを見る方なら、アコムのCMは一度は見たことのある方も多いかと思います。アルバイトをしている学生さんにもおすすめできる人気が高いカードローンです。

アコムのカードローンの審査に通っている方の数の割合は、「アルバイトをしている学生の方」と「会社員」と比較してほぼ同じです。

※20歳以上の方・アルバイト・パートなど安定した収入がある学生や主婦の方に限る

アコムの貸付条件


サービスを利用できる方 20歳以上69歳以下の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
融資額の範囲 1万円〜800万円
貸付利率(実質年率) 3.0%〜18.0%※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
遅延損害金(年率) 20.0%
返済方式 定率リボルビング方式
返済期間・回数 返済金額4.2%以上の場合

最終借入日から最長3年0ヵ月・1〜31回
返済金額3.0%以上の場合

最終借入日から最長4年11ヵ月・1〜51回
返済金額2.5%以上の場合

最終借入日から最長5年9ヵ月・1〜60回
返済金額2.0%以上の場合

最終借入日から最長8年7ヵ月・1〜89回
返済金額1.5%以上の場合

最終借入日から最長9年7ヵ月・1〜100回

必要書類 運転免許証等※収入証明(契約額に応じて、当社が必要とする場合)
担保・保証人 不要

アコムのカードローンのおすすめポイントや特徴を解説したページがありますので、こちらも参考にしてみてください。↓



JCBカードローンFAITH(フェイス)

JCBカードローンFAITH(フェイスのカードのデザイン

JCBカードローンFAITH(フェイス)は株式会社ジェーシービーが提供している、「金利の低いカードローン」です。

おすすめできる理由は、

  • 分割払い4.40〜12.50%。「キャッシング1回払い」は一律融資利率5.00%という金利の低さ
  • 主要コンビニ・金融機関・クレジット会社ATMが使えて利用手数料が0円(月3回まで)

といった点があげられます。

上限金利が「12.5%」という設定は他の消費者金融会社と比べて格段に低い数字です。また、「14%台の上限金利が一般的」となっている銀行カードローンと比較しても低金利になっているため、おすすめ度の高いカードローンと言えます。

「即日融資」ができない


JCBカードローンFAITH(フェイス)は、カードローン審査は「最短申し込み当日で完了」できます。ただし「カードを受け取るまで」借り入れができないシステムです。

そのためカードローン即日融資ができません。


カードローン審査を通過するためのハードルは高い


また、JCBカードローンFAITH(フェイス)は低金利であるため、「カードローン審査通過率については、他の大手消費者金融会社より低い」ことが想定できます。


JCBカードローンFAITH(フェイス)の審査が通過できる人は?


「カードローン審査に通過が可能かどうか?」については、実際に申し込みをして各カードローン会社の審査を受けてみないとわかりません。

したがって、

  • JCBカードローンFAITH(フェイス)の申し込みとカードローン審査を受けてみる。
  • もしカードローン審査に落ちた場合、審査通過率が高い大手の消費者金融会社に申し込みをしてみる。

といった手順で進めていくのが良いでしょう。

JCBカードローンFAITH(フェイス)のカードローン審査は基準が高くなっています。落ちた場合でも他の大手消費者金融のカードローン審査なら問題なく通過できる可能性は十分あるでしょう。

JCBカードローンFAITH(フェイス)の詳しい情報はこちらのページで解説していますのでご覧ください。↓



アイフルファーストプレミアム

おすすめのカードローン「アイフルファーストプレミアム」

カードローンにおける「即日融資」「無利息サービス」「ローン審査通過率の高さ」については、「大手消費者金融系カードローン」で網羅できるのですが、

  • 即日融資
  • 無利息サービス

そして、もうひとつ「金利面」でもメリットのあるおすすめの会社がアイフルのファーストプレミアムです。

アイフルは通常のカードローンとは別にもう一つ、ファーストプレミアムというサービスがあります。

審査は限度額100万円以上の方が対象


ファーストプレミアムの最大の特徴は、

「100万円以下の貸付限度額は対象外」

となっている点です。

つまり、割と高額な年収のある方のみを対象としているということです。そのためカードローンの申し込みができる方が限られてきます。審査が通れば金利がかなり低い設定になります。

金利は最高9.5%から


通常、消費者金融のカードローンでは、限度額100万円〜の枠がもらえると、金利が年利率約18%から、約14%前後まで下がります。

しかし、「アイフルのファーストプレミアム」なら、金利が必ず「年率9.5%かそれ以下」となりますので、かなりの低金利でカードローンを利用することができます。

この金利は、ほとんどの銀行のカードローンでの「限度額100万円の金利設定」よりも低い金利です。

もちろん、100万円以上の限度額であっても100万円を借りなければいけないわけではなく、1万円でも10万円でも借りる金額は、限度額までならいくらでも問題なく借りることが可能です。※その場合でも、金利は年利率9.5%となります。

上限額は800万円まであり、金利ステージは以下の通りです。

ご融資限度額 金利利率(年率)
100万円以上〜200万円未満 年4.5%〜9.5%
200万円以上〜300万円未満 年4.5%〜8.5%
300万円以上〜400万円未満 年4.5%〜6.5%
400万円以上〜500万円未満 年4.5%〜5.5%
500万円超〜800万円 年3.0%〜4.5%


100万円の限度額の申し込みで審査が通る条件とは?


個人の方が貸金業(消費者金融等)からお金を借りる場合、カードローン会社は「総量規制」という法律に基づいて審査を行います。

総量規制の法律では、年収の3分の1以上の貸付けはしてはならないという明記がされています。つまり、仮に100万円の融資を受けられるための限度額を獲得するためには、最低でも300万円以上の年収が必要となります。

その他、今現在の借入をしている金額、過去の借入の状況などを個人信用情報で確認した上で、総合評価点により審査が通るかどうかが決定されます。


ファーストプレミアムの申し込みに必要な書類


ファーストプレミアムの申し込みの際には、貸付限度額が50万円を超えるので源泉徴収票や給与明細書などの収入証明書類が別途必要となります。

先にご紹介したレイクALSA(レイクアルサ)やアコムにおいても、

  • 当社のご利用限度額の総額が50万円を超える場合
  • 当社のご利用限度額の総額と他社のお借入れ総額の合計が100万円を超える場合

は収入証明書類が必要なという明記がされています。

つまり、「利用限度額の総額が50万円を超えない場合」「利用限度額の総額と他社のお借入れ総額の合計が100万円を超えない場合」は収入証明書の提出は不要となります。

50万円以上という割と高額な借入の場合、利用者は収入を証明するための書類を提出し、カードローン会社は「収入がいくらなのか」をしっかりと確認する必要があるということです。

アイフルファーストプレミアムの貸付条件


サービスを利用できる方 満23歳〜59歳の方で一定の年収があり当社を初めてご利用される方。定期的な収入と返済能力を有する方で当社基準を満たす方。なお、お取引期間中に満70歳になられた時点で新たなご融資を停止させていただきます。
融資限度額の範囲 100万円〜800万円
貸付利率(実質年率) 3.0%〜9.5%
遅延損害金(年率) 20.0%
返済方式 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
返済期間・回数 1回のお支払いにつき35日以内または毎月約定日払い。借入直後最長9年6ヵ月(1〜101回)
必要書類 本人確認書類、源泉徴収票等収入を証明する書類
担保・保証人 不要


通常のアイフルもおすすめ


カードローン比較でおすすめの「アイフル」

「アイフルファーストプレミアムではハードルが高い」とお考えの方は、アコムとほぼ同じ条件の「アイフル通常版カードローン」もあります。

「アイフルってどんな会社なのか?おすすめのポイント」がわかる解説ページはこちらです。↓


 


ここまでの解説では4つのカードローン会社をご紹介しました。その他にも「プロミス」「SMBCモビット」といったおすすめのカードローン会社もありますので、時間のある方は、特徴やメリットをじっくりと比較してみてください。↓


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無利息サービスがある人気のローン会社を比較して選ぶ

無利息サービスがあるカードローンのおすすめを比較

無利息サービスとは、

初めての契約の方限定で、(初めてとは各カードローン会社に対して初めての契約)契約日から30日間は無利息で借り入れができるサービスのことです。カードローン会社によっては30日間以上無利息サービスを提供しているカードローン会社もあります。

このサービスは主に消費者金融である貸金業の会社がおこなっているおすすめのサービスです。しかし、最近では「信販系のクレジットカード会社」においても、無利息サービスのカードローンを提供している会社が出始めています。

したがって、「消費者金融よりも低い金利」で無利息サービスカードローンの契約ができるようになっています。今までは金利を比較してカードローンを選ぶ場合、選択肢としては低金利となる銀行カードローン一択となっていました。

このように、無利息サービスカードローン比較の対象となる会社が増えたため、カードローンユーザーにとってメリットも大きくなっています。

初めてカードローンを持ちたいという方は、「無利息サービスのあるお得なカードローン」で契約をおこうことをおすすめします。

詳しくはこちらのページで解説をしていますので各カードローン会社を比較しながら参考にしてみてください。↓


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おすすめの銀行カードローン同士で比較して選ぶ

おすすめの銀行カードローンを比較

低金利でメリットのあるネット銀行・店舗系銀行(ginkou)カードローンを比較して、利用されるユーザーにおすすめの会社をご紹介します。

「銀行系個人向け無担保カードローン」は、ほぼどの銀行においても扱われています。ただし、地方銀行などは利用条件として「地域性の限定」がある銀行もあり、「本店・支店の営業区間に限定して受付」している場合があります。

このページでは主として「地域性の限定」がある銀行系カードローンではなく、「全国ユーザーを対象」とした大手の銀行系カードローンを中心におすすめできるカードローンをご紹介します。

 


三菱UFJ銀行バンクイックカードローン

おすすめの銀行系カードローン三菱UFJ銀行バンクイック

銀行カードローンの中では申し込みがしやすく、使いやすさも抜群。提携コンビニATMなら「手数料0円」で借り入れ・返済をおこなうことができます。メガバンクということもあり、他社銀行カードローンと比較してサービス内容はかなり充実しています。

利用条件


  • 年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人
  • 原則安定した収入がある人。学生でのアルバイトなどで収入があればOK
  • 無担保・無保証

借入利率


年1.8%〜年14.6%

貸付限度額


10万円以上500万円以内(10万円単位)

三菱UFJ銀行バンクイックカードローンがおすすめできる詳しい特徴については、こちらのページをご覧ください。↓


 


楽天銀行スーパーローン

カードローンの楽天銀行スーパーローンおすすめポイント

「楽天カードマン」のテレビCMでもお馴染みの楽天銀行のカードローンです。

楽天銀行で口座開設を行っている契約者数は「1000万口座突破」となっています。(※2021年10月現在)日本ではトップクラスの数字です。

ちなみに楽天銀行は、「ネットバンク」でありイーバンクという会社が前身です。

楽天スーパーローン(カードローン)の解説はこちらのページで確認してください。↓


その他のおすすめできる銀行系カードローンはこちらのページで解説しています。↓


 


イオン銀行カードーローン

銀行系カードローンのおすすめイオン銀行カードーローン

○おすすめポイント
  • 金利年3.8%〜13.8% 契約極限額10万〜800万円
  • 年会費・入会金0円・コンビニATM手数料が0円
  • 毎月の返済・借入が1,000円〜と小額にも対応!



 


三井住友銀行カードーローン

銀行系カードローンのおすすめ三井住友銀行カードーローン

○おすすめポイント
  • 金利年4.0%〜14.5% 契約極限額10万〜800万円
  • 全国の三井住友銀行ATM・提携コンビニATM利用手数料が0円
  • 毎月の返済・借入は2,000円から


 


ソニー銀行カードーローン

銀行系カードローンのおすすめソニー銀行カードーローン

○おすすめポイント
  • 当行の金利年2.5%〜13.8% 契約極限額10万〜800万円
  • カードローンの借入は月4回まで提携コンビニATM利用手数料が0円
  • 毎月の返済・借入は2,000円から


 


auじぶん銀行カードーローン

銀行系カードローンのおすすめauじぶん銀行カードーローン

○おすすめポイント
  • 当行の金利年2.2%〜17.5% 契約極限額10万〜800万円
  • 借り換えコース(auユーザー限定)なら金利年1.7%〜12.5%
  • カードローンの提携コンビニATM利用手数料が完全0円
  • auユーザーの方限定で最大年0.5%金利優遇あり
  • 毎回の返済額は1,000円〜と少額が可能


その他の銀行系おすすめカードローン

ここまで紹介した銀行系おすすめカードローンランキングは、「全国申し込み」を前提としていますが、地方系銀行でも人気の会社はあります。

カードローンを利用したい方の住居が「銀行の本店・支店店舗がある都道府県に限定される」という制限がありますが、地元地域に密着したサービスの魅力もあります。

詳細はこちらをご覧ください↓


また、「お住まいの地域と密着した金融機関」を重視するなら、「信金」(信用金庫)もおすすめです。


「銀行系カードローン」は低金利で返済負担も小さくなりおすすめです


銀行カードローンは消費者金融カードローンより低金利です。返済負担を軽減できるため、銀行カードローンはおすすめと言えます。

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審査通過の優先度でおすすめのローンはあるの?

カードローン会社を選ぶ際に比較すべき重要なポイントの1つは、「審査」です。

カードローンの利用には事前の審査がおこなわれます。※「審査なし」という正規カードローン会社はありません。「カードローンの審査」とは、主にお金を借りたいユーザーの個人信用情報を調査します。調査内容は次のような項目です。

  • その人の年収
  • 現在の借入状況
  • 過去の借入での返済状況
  • 自己破産等の履歴情報

これらの情報を元に「融資をおこなえるか」をカードローン会社が判断します。融資がおこなわれる場合は「貸付限度額」を決定します。

貸金業には総量規制という法律もあり、年収の3分の1以上の貸付けはできないという国の法律もあります。ユーザーがお金を借り過ぎて返済に四苦八苦するようなことのないよう配慮されています。

審査でおすすめなら消費者金融系カードローン


消費者金融カードローン会社の審査通過率は、銀行カードローン会社より高い数字となっています。

特に年収が安定していない個人事業主・自営業の方の申し込みがあった場合、銀行系カードローン会社は追加資料を求めて、年収の根拠を詳しく調べます。

銀行は自主規制による信用調査が厳しめであるため「融資審査通過率が低くなっています。

また消費者金融系カードローン会社の方は「融資審査時間が圧倒的に早い」という利点があります。※ただし「審査が甘い」というわけではありません。

審査に影響すること


「過去にカードローンや借金で返済が滞り、債務整理や任意整理などを弁護士に依頼したことがある」という方は、その後のカードローンの審査には大きなデメリットとなります。よって融資審査が通過しない可能性がかなり大きくなります。

ちなみにクレジットカードの使用状況についても合わせてチェックされます。「リボルビング払い」などで「返済の遅延・延滞」があると、カードローンの審査に悪影響がありますので注意が必要です。

カードローン会社の融資審査比較はぜひチェックしておいてください。審査の詳細については、こちらのページで解説しています。↓


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利息負担が少ない低金利のカードローンで比較して選ぶ

カードローンの金利とは、お金を借りた際に支払う「利息手数料」の計算をするために必要な指標です。

銀行や貸金業といった金融機関でカードローンや住宅ローン、自動車ローンなどどんなローンにおいてもお金を借りた際には、この金利に基づいて利息の金額が決まります。

お金を借りているユーザーは、「借りた元金」と「利息」を支払って返済していきます。

低金利のカードローン会社は?


一般的に銀行は貸金業(消費者金融)より金利は低いのでおすすめといえます。

ただし、ネット銀行のオリックス銀行の最高金利が18%となっており、一部の銀行では貸金業とほぼ同じ場合もあります。実際にカードローン会社を選ぶ際には、公式ページで必ず金利のチェックをすることが重要です。

「金利の数字」や「無利息サービス」など、それぞれ独自の会社サービスも見落とさず十分に比較・検討することで、便利と感じる度合いも変わってきます。

各カードローン会社の金利の詳細についてはこちらのページで詳しく解説しています。↓



大手消費者金融は過払い金はなし


ちなみに、大手消費者金融は、銀行カードローンより金利が高く設定されていますが、だからといって「過払い金」となる高金利での設定はされていませんので安心してください。

また、中小規模のカードローン会社では、さらに金利が高めの会社もありますが、「上限金利が20%まで」であれば過払い金は法律上発生しないと考えて差し支えありません。

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必須!カードローンの申し込みにあたっての注意点が3つあります。

これからカードローンの申し込みをお考えの方に伝えておきたい重要な注意点を3つ書いておきます。

カードローンの申し込みをしても審査に通らない人の条件


カードローンの申し込みをすると身元・年収・借入の履歴などを確認するための審査があります。

審査結果次第では、カードローンを利用することができない場合もあります。

「審査に通過できるかどうか」は各カードローン会社の審査を受けてみないとわからないわけですが、

「このような条件の人はあきらかに審査に通らないよ」という3つの状況がありますので読んでおいてもらいたいと思います。ここをまず理解していただき「申込みをするかどうか」を決めてみてください。

(「カードローンを使ってお金を借りたいのに審査に通らないことがあきらか」であれば、このページをくまなく読んでも、意味のないことになりかねません。)

 


1、

「すでに、3社以上のカードローン会社からお金の借り入れがある場合」は、審査を通過する確率は非常に低くなります。

ですので、新規借入の申し込みはおすすめできません。いったん申し込みをあきらめてください。まず今のローンを返済することを考えてください。

ポイントとしてこの「3社以上から借りている」という内容には、実際にお金は借りていなくても、「カードローン会社と3社以上の契約がある」場合も対象になります。

なぜならすでに3社以上から「貸付限度額の枠」を与えられているので、「いつでもお金を借りることができる状態」にあるためです。

ですので、「多重債務」となり返済が滞ってしまう可能性があり危険と判断されます。

※借入も多くあるという方は、新規申し込みではなく借り換え・おまとめローンの申し込みの方をおすすめします。「ローンを一本化する」ことで返済の負担軽減が期待できます。


 


2、

すでに他のカードローン会社から借り入れがあり、その借り入れ総額が年収の3分の1を超えている場合においては、「個人向け無担保カードローンの審査には通過できない」とお考えください。

このページでも紹介している「アコム」「レイクALSA(レイクアルサ)」といった貸金業のカードローン会社では、総量規制という法律によって、年収の3分の1以上の貸し付けは禁止されています。


また各銀行においても「自主規制」において、「年収の3分の1以上の個人向け無担保カードローンの貸付は行わない」という方針を持っています。

 


3、

今現在他社のカードローンを利用している人、VISAやJCBなどのクレジットカードを利用している人において、「返済の遅延・支払い遅れ・口座入金忘れ」といった行為を数回繰り返している場合

「追加の融資を行うことは適切でない」と判断され、新規カードローン契約は難しいと考えられます。

審査では国の法律において、「カードローンやクレジットカードでの使用状況を個人信用情報機関で照会する」ことが決まりになっています。

個人信用情報機関には「借入金額の総額や支払いの延滞といった融資にかかるいくつかの情報」がストックされています。

これらには「金融機関のお金の貸し過ぎの防止」などのリスクを回避する役割があります。

 


少なくとも、この3つの条件うちの1つでも該当する方は、カードローンの申し込みはおすすめできないことを前もってお伝えしておきます。

また、カードローンの申し込みにあたっての注意点に該当されない方については、

当サイト「カードローンおすすめ比較ドットコムから各社カードローンへの申し込みをする前の参考」として、「カードローンを上手に利用するための6つのポイント」をぜひ見ておいてください。↓


特に返済に支障がでないように「返済方法」はしっかりと熟知しておいてください。

その他、「一般的なカードローンの申し込み条件」として、「Yahoo!知恵袋」などで多く質問されているものから順に回答をしておきます。

無職ですがカードローンの申し込みはできますか?

無職の方は基本的にカードローンの申し込みはできません。ほとんどのカードローン会社では「20歳以上で安定した収入が継続してあること」が申し込み条件となっています。※「学生」「専業主婦」についてはこのあとに解説あり。

  


学生・大学生でもカードローンを申し込めますか?

20歳以上で安定した収入が継続してある方なら学生さんでも申し込みは可能なカードローン会社はあります。※しかし、一部のカードローン会社では学生の申し込みが出来ない場合があります。また「フリーターで現在アルバイトをしている」という方でも申し込みをすることは可能です。

  


派遣社員でもカードローンは申し込み可能でしょうか?

申し込めます。20歳以上で安定した収入が継続してある方なら大丈夫です。※ごく一部のカードローン会社では申し込みが出来ない場合があります。

  


女性でもカードローンを利用できますか?

もちろん男性・女性関係なく申し込みが可能です。「レディース専用窓口」があるカードローン会社もあります。

  


「専業主婦」がカードローンを申し込んでも大丈夫ですか?

ほとんどのカードローンでは、「収入のない主婦の方は申し込みができない」場合が多いです。※ちなみに、専業主婦の方でも、「配偶者貸付」が利用できる金融機関もあります。配偶者に安定した収入があれば少額ですが借入することができます。数は少ないですが、銀行やろうきんのフリーローンなどで探してみるといいでしょう。

  


※安定した収入のある方、およびその配偶者である専業主婦の方で申し込みが可能なカードローンのおすすめはこちら。→・横浜銀行カードローン

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低金利でお得感のあるおすすめローンカードランキングをまとめてみた!


ここまで各カードローン会社の特徴やメリットをご紹介してきましたが、「最終のまとめ」として、「当サイトに多い質問」に基づいた、その答えとなる推奨ランキングをご紹介したいと思います。

まずは「低金利のカードローン」としておすすめできるランキングです。「消費者金融(貸金業)」「銀行」をすべて対象として調べています。

※ただし現実には「低金利カードローンおすすめ比較」をすると、消費者金融は1社のみで、他は銀行カードローンとなります。

「カードローンの審査に通過する自信がある」という方は利息の支払いが安くなる「金利が低いカードローン」に注目するのがおすすめです。

 


「低金利おすすめカードローンベスト4」の紹介です。

  • ※金利比較は10万円以下の契約限度額(上限金利)に基づいています。
  • ※このランキングは当サイト編集部の取材・調査に基づくものです。

順位・カードローン名 金利(年率)
1位 JCBカードローンFAITH(フェイス) 12.5%
2位 みずほ銀行カードローン 14.0%
3位 楽天銀行スーパーローン 14.5%
4位 三菱UFJ銀行バンクイック 14.6%

「金利面で比較」すると、JCBカードローンFAITH(フェイス)の「金利年率12.5%」が最も低い金利です。※2021年10月時点

「キャッシングリボ払い」なら金利年率12.5%ですが、「国内キャシング1回払い」なら、「で5万円まで金利年率5.0%」でお金を借りることができます。

JCBカードローンFAITH(フェイス)は貸金業のカードローンです。2020年に新しいサービスとして始まっています。→※詳細はこちらをクリック

2位以下は銀行同士となり、大きな上限金利の差はないと言えますので、金利以外のサービスについても検討材料としてチェックを行い申し込むのがおすすめです。

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ATM手数料・使い勝手で見たおすすめランキングをまとめてみた!


このランキングでは消費者金融(貸金業)・銀行を分けて調べてみました。

銀行カードローン


  • 1位 楽天銀行スーパーローン→提携ATMが多い。ATM手数料は「返済時は無料」「借入時もほとんどのATMが無料」
  • 2位 三菱UFJ銀行バンクイック→三菱UFJ銀行ATM利用手数料無料、提携ATMは全国コンビニATM利用可能で利用手数料無料。

  • 3位 横浜銀行→横浜銀行ATMの台数は少ないものの、全国展開のコンビニ提携ATMも含めすべて利用手数r料が無料。

消費者金融(貸金業)カードローン


  • 1位 SMBCモビット→三井住友銀行のATMが利用可能で手数料0円。コンビニ提携ATM利用手数料は有料。
  • 2位 レイクALSA→新生銀行カードローンATM利用手数料は無料。コンビニ提携ATM利用手数料は有料。セブン銀行ATMならスマートフォンを使ったカードレスでの現金借入・返済が可能。
  • 3位 アコム→自動契約機「むじんくん」ATM利用手数料は無料。コンビニ提携ATM利用手数料は有料。「振込融資」の時間が最短1分と早い。

※カードローン会社のATM手数料に関する詳細はこちらのページを参考にしてみてください。↓


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「勤務先への在籍確認の電話連絡なし」で借りれるカードローン会社で選ぶ


カードローンの審査で行われる「電話での確認」には、次の2つがあります。

  • 本人を確認するための電話
  • 勤め先に間違いなく在籍をしているかの電話

2つめの項目が「在籍確認のための電話」です。すなわち「あなたの勤め先や営業所」に電話がかかってきます。

しかし「職場の在籍を確認する電話」は、「カードローンの申し込みが会社にバレないか」と心配される方がいます。

したがって「できればしてほしくない、回避したい」と考える人も割と多いようです。※実際にはカードローン会社は会社名を明かさず個人名で電話をするので、バレない可能性は高い。

そういう場合「SMBCモビット」をおすすめします。SMBCモビットは、「一定の条件を満たせば審査における在籍確認の電話はなし」を選択することができます。

こちらのページで詳しく解説していいますので、参考にしてみてください。↓


このように、一見どのカードローン会社も申し込み条件や審査内容は同じのようであっても、実際には各社で内容が異なる点もありますので、詳しく比較してみましょう。

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カード不要の「カードレス」の会社もあります!


プロミスなら、スマートフォンにアプリをダウンロードすれば、セブン銀行ATMでカードレスの利用が可能です!

詳しくはこちらをご覧ください。↓



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よくある質問と回答FAQ


「即日融資」ができるおすすめのカードローンは?

おすすめはアコムアイフルレイクALSA(レイクアルサ)プロミスSMBCモビットなどのノンバンクと呼ばれる消費者金融カードローンです。銀行カードローンでは即日融資がほとんどありません。※詳しくはこちら

  


無利息期間サービスがあるおすすめのカードローンは?

アコム・アイフル・レイクALSA(レイクアルサ)・プロミスなどの大手のカードローン会社がおすすめです。初めての契約なら30日間〜180日間などの無利息期間サービスがあります。銀行カードローンでは一部の会社でしか無利息期間サービスを行っていません。※詳しくはこちら

  


できるだけ金利を低くできるおすすめのカードローン会社は?

銀行系カードローンがおすすめです。大手では三菱UFJ銀行バンクイック・みずほ銀行・楽天銀行などがあります。※詳しくはこちらのページ→低金利・低利息でおすすめのカードローンで比較をご覧ください。

  


「カードレスでATM利用ができる」おすすめのカードローンを教えて!

プロミスならスマートフォンアプリを使ってカードなしでセブン銀行ATMを利用できます。※詳しくはこちら→「カードなしでATMが使える!アプリの借り方・引き出し方プロミス編」

  


記事執筆


カードローンおすすめ比較ドットコム編集部

実際にカードローン利用経験者や元貸金業勤務経験者、銀行勤務経験者が集まって記事執筆・監修を行っています。
●twitteアカウント カードローンおすすめ比較.com編集部


実際にカードローン利用経験者や元貸金業勤務経験者、銀行勤務経験者が集まって記事執筆・監修を行っています。
●twitteアカウント カードローンおすすめ比較.com編集部


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