おすすめのカードローン・キャッシングは？比較取材推奨ランキング

2019年〜2020年のおすすめカードローンを比較して選んでみよう！




とひと言で言っても、その種類や
サービスの違いが意外と多く、どの会社
を選んだらいいのか？

現実にはズバッと決めるのが難しい点があります。

これからカードローンの申し込みをしてみたい。。

という方に、

当サイトが、詳細にカードローンを深堀取材して
メリットごとにまとめたおすすめの会社情報を、
独自な視野で自信をもってプチランキング形式で
ご紹介します。

ぜひ最後まで読んでみてください！

まず最初にこれからカードローンの
おすすめ・比較情報を解説していきますが、

申し込みをお考えの方に伝えておきたい
重要な注意点を3つ書いておきます。

カードローンの申し込みをしても審査に通らない人は？

カードローンの申し込みには審査があります。
この審査に通らなければ、カードローンを
所持することはできません。

審査を通過できるかどうかは申し込んでみないと
わからないわけですが、

あきらかにこういう条件の人は審査に通らないよ！

という条件が3つあります！

ここをまず読んでおいてもらいたいと思います。

（「お金を借りたいのに審査に通らない」のであれば、
いくらこのページをくまなく読んでも、意味のない
ことになりかねません。。）

1、

すでに、他社からのカードローンの借入が3社以上
ある方は、審査に通過する確率はとても低いです！

ですので新規借入の申し込みはおすすめできません。
申し込みを一旦止めてください！まず今のローンを返済
することを考えてください。

ポイントとしてこの「3社以上から借りている」という
内容には、実際にお金は借りていないくても、

「カードローン会社と3以上の契約がある」場合も、
対象になります。3社以上から「貸付限度額の枠」
をすでにキープしているので、いつでもお金を
借りられる状態になっています。

ですので、場合によっては多重債務になってしまう
可能性があり危険と判断されます。

※借入も多くあるという方は、新規申し込みではなく
借り換え・おまとめローンの申し込みの方をおすすめします。
ローンの一本化を考える方法は検討できます。


2、

すでに、他社でのカードローンの借入があり、
その総額が、年収の3分の1以上あるという方は、

審査に通過することは極めて低くなりますので、
カードローンの申し込みはおすすめできません。

この後ご紹介するアコムやレイクALSA（レイクアルサ）の
貸金業のカードローン会社では、総量規制という
法律によって、

年収の3分の1以上の貸し付けは禁止されています。


また各銀行でも自主規制として、年収の3分の1
以上の個人向け無担保カードローンの貸付は
行わないとされているのが一般的です。


3、

すでに、他社からカードローンの利用がある人、
VISAやJCBなどのクレジットカードの利用がる人で、

返済の遅延・支払い遅れ・口座引き落とし入金忘れ

を数回繰り返しているという方も審査通過は厳しいです。

審査ではカードローンやクレジットカードでの使用状況を
国が法律で定めている「個人信用情報機関」へ
情報を提供することが決まりとなっています。

借入金額の総額や支払いの延滞などがないか？
などいくつかの項目をストックされています。

これらは「金融機関のお金の貸し過ぎの防止」
などのリスクを回避する役割があります。

少なくともこの3つの条件に当てはまるという
方はカードローンの申し込みはおすすめでき
ないので、事前にお伝えしておきます。

また、当サイトカードローンおすすめ比較
サイトから申し込みをする前に、

「カードローンをご利用の際に絶対に避けたい3つの事」

もぜひ見ておいてください。↓


特に返済方法はしっかりと熟知して、返済に
支障がでないようにしてください。

その他、「一般的な申し込み条件」として、
知恵袋などで質問の多いものから抜粋して
書いておきます。


※安定した収入のある方、およびその配偶者
である専業主婦の方で申し込みが可能なカードローンの
おすすめはこちら。→・横浜銀行カードローン

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そもそもカードローンって？意味や特徴は？

「カードの意味は」いくつかありますが、

ここで言う「カード」は日本語でクレジットカード・
キャッシュカードなどの略です。



「ローン」は日本語で「何かを貸す」という意味で、
「お金に関する事」だと「融資」という言葉として
使われています。

融資の種類はたくさんあります。例えば銀行が
行っている融資サービスなら、


などの一般的なローンから、地方銀行・信用金庫などでは


といった地域との密着性を考えたローンもあります。

そんな中で「カードローン」の役割は、

フリー使途個人向けローンをカードを使って
「ATMでシンプルかつ自由に借りる・返済できる」
という利便性があり、

緊急性のある突発的な融資には大変
メリットの高いサービスです。

急に決まった旅行や、忘れていたクレジット
カードの口座引き落としの入金などで、
絶対に現金が必要だからお金を借りたい！

という時には、このローンカードを1枚持っておけば、

不測の事態を切り抜けることができますので、
おすすめできます。

実際に緊急性のあるローンを求めている人は多い

ヤフー知恵袋などを見ていると、

すぐにお金が用意できるカードローン会社を教えてください！

という質問が多く見られます。


公務員勤めの安定した収入がある方でも、
緊急性のある即日融資を希望されている
方もおられ、意外と職業に関係なく相談
をされているようです。

そういった時に使途フリーであるカードローンが
役に立っていることは多くあります。

それではカードローンを所持するにあたって、
色々な角度から見た おすすめのカードローン会社
を分かりやすくまとめてこの後ご紹介していきます。

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カードローンの契約をする際、チェックして
おく項目は次の7つです。


この7つで「一番優先したい項目」から比較
していくと、カードローンの初心者であっても、
そうでなかってもあなたに合ったおススメの
カードローンの会社を見つけやすくなります！

この7つの並び順は当サイトの運営者が
考えるところの、カードローンを選ぶ際に
重要度の高いポイントで上から並べています。


後から「知らなかった…」と後悔がないように
このページで詳しく、分かりやすく解説します。

このページなら2020年現在の最新情報
で確認できます！

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カードローンのオススメ会社を探すとき、
まず一番に優先するべきポイントは

即日で借りれる会社をピックして比較
することです。

※結論として即日融資ができるおすすめの会社はあります！
この後に実際の会社と申し込み方法をご紹介します。

何故かと言いますと、カードローンを
必要とされている方々は、「お金が必要」
であるわけですが、

その「緊急度」によっては「今すぐ必要」
という方も多くおられるでしょう。

そして、「今すぐ現金を手にできなければ
困ったことが起こる」というピンチの方が
多いわけです。

例えば、


といった「期限のある支払い」などでは、
期限を守るために「今日・明日に現金が必要」
となる場合があるわけです。

ですので、「即日融資を優先する」場合は
「できるだけ低金利」でとか「できれば銀行で」
とかの要望を言っている暇はありません。

急いで借りる分、返せる状況になったら
すぐに返済する、これを目指して、即日
で借入ができる会社を探すのです。


但し、「審査の通過の期待」に関しては
「期待が大きなところ」を選べるなら
選ぶ必要があるでしょう。

審査に通らなければ、いくら即日融資が
できる会社でも、実際の融資を受けることは
できません汗

その両方を考えた場合、おすすめできる選ぶべき
会社は銀行ではなく、貸金業である消費者金融の会社です！

では実際に、

• 「即日融資可能」
• 「審査の期待感で優秀」
• さらに「安心感のある大手」

の会社から、おすすめ度の高い貸金業の順
から推奨ランキング形式でご紹介します。

※当サイトで業務している金融専門の
プロの監修がおすすめする推奨ランキング
です。


1位　



まず一番におすすめしたい人気のカードローン
会社は新生フィナンシャルグループの
レイクALSA（レイクアルサ）です。


※街中にあるレイクALSA（レイクアルサ）の無人契約機

断然におすすめの理由は、


この3つはもちろんですが、
さらにユーザーにとって手厚い
サービスとなるおすすめポイントは、

初めての方は無利息サービスが条件次第で
30日・60日・180日という3つの期間の
どれかを使える！

というものです。

この無利息サービスはこの後ご紹介する
アコムやアイフルでも提供されているのですが、

「期間の長さ」はレイクALSA（レイクアルサ）
が飛び抜けて長期間サービスを行っています。

レイクALSA（レイクアルサ）の貸付条件

サービスを利用できる方	満20歳以上70歳以下（国内居住の方、日本の永住権を取得されている方）の方で安定した収入のある方（パート・アルバイトで収入のある方も可）は、ご利用いただけます。※お取引期間中に満71歳になられた時点で新たなご融資を停止させていただきます。
融資額の範囲	1万円〜500万円
貸付利率（実質年率）	4.5％〜18.0％※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
遅延損害金（年率）	20.0％
返済方式	残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
返済期間･回数	最長8年・最大96回（ただしカードローンは最長5年・1回〜60回）※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。
必要書類	運転免許証等※収入証明（契約額に応じて、当社が必要とする場合）
担保･保証人	不要

さらにレイクALSA（レイクアルサ）のおすすめポイントや、
特徴を詳しく解説したページがありますので、参考に
してみてください。↓



2位　



次におすすめの会社は三菱UFJフィナンシャルグループの
アコムです。


※街中にあるアコムの無人契約機

知名度・歴史の長さは抜群です。テレビを
見る方なら、アコムのCMは一度は見たことの
ある方も多いかと思います。

学生さんにもおすすめできる人気が高いカードローンです。

学生の方でも審査に通っている方は
社会人と同じ割合くらいの数字です。

※20歳以上の方・アルバイト・パートなど安定した
収入がある学生や主婦の方に限る

アコムの貸付条件

サービスを利用できる方	20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
融資額の範囲	1万円〜800万円
貸付利率（実質年率）	3.0％〜18.0％※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
遅延損害金（年率）	20.0％
返済方式	定率リボルビング方式
返済期間･回数	返済金額4.2％以上の場合 最終借入日から最長3年0ヵ月・1〜31回 返済金額3.0％以上の場合 最終借入日から最長4年11ヵ月・1〜51回 返済金額2.5％以上の場合 最終借入日から最長5年9ヵ月・1〜60回 返済金額2.0％以上の場合 最終借入日から最長8年7ヵ月・1〜89回 返済金額1.5％以上の場合 最終借入日から最長9年7ヵ月・1〜100回
必要書類	運転免許証等※収入証明（契約額に応じて、当社が必要とする場合）
担保･保証人	不要

アコムのおすすめポイントや特徴を解説した
ページがありますので、こちらも参考にして
みてください。↓



3位　



即日融資・無利息サービス・審査の優先度
については、1位のレイクALSA、2位のアコム
でほぼメリットを網羅できるのですが、


そして、もうひとつ「金利面」でメリットのある
おすすめの会社がアイフルのファーストプレミアムです。

アイフルは通常のカードローンともう一つ、
ファーストプレミアムというサービスがあります。

審査は限度額100万円以上の方が対象

ファーストプレミアムの最大の特徴は、

100万円以下の貸付限度額の方は対象外

ということです。

つまり、割と高額な年収のある方のみを
対象としているということです。

その代り、この審査が通れば金利がかなり低い
設定になります。

通常、消費者金融のカードローンでは、
限度額100万円〜の枠がもらえると、

金利が年利率約18％から、約14％前後
まで下がります。

しかし！ファーストプレミアムなら、金利を必ず
年利率9.5％というかなりの低金利で設定してれます。

この金利は、ほとんどの銀行のカードローンでの
限度額100万円〜よりも低い金利です。

もちろん、100万円〜の限度額だからといって、
100万円を借りなければいけないわけではなく、

1万円でも10万円でも借りる金額は、限度額までなら
いくらでも問題なく借りることが可能です。

※その場合でも、金利は年利率9.5％となります！

上限額は800万円まであり、金利ステージ
は以下の通りです。

ご融資限度額	金利利率（年率）
100万円以上〜200万円未満	年4.5%〜9.5%
200万円以上〜300万円未満	年4.5%〜8.5%
300万円以上〜400万円未満	年4.5%〜6.5%
400万円以上〜500万円未満	年4.5%〜5.5%
500万円超〜800万円	年3.0%〜4.5%

個人の方が貸金業（消費者金融等）から
お金を借りる場合、「総量規制」という
法律に基づいて審査が行われます。

総量規制の法律では、

年収の3分の1以上の貸付けはしてはならない

という明記がされています。

つまり、仮に100万円の融資を受けられる
ための限度額を獲得するためには、

最低でも300万円以上の年収が必要となります。

その他、今現在の借入をしている金額、
過去の借入の状況などを個人信用情報で
確認した上で、総合評価点により審査が
通るかどうか？が決定されます。

ファーストプレミアムのデメリット

申し込みの際ですが、利用限度額が50万円を
超える場合は源泉徴収票や給与明細書などの
収入証明書類が別途必要となります。

例えば、先にご紹介したレイクALSA（レイクアルサ）やアコムでは、


という明記がされています。

つまり、利用限度額の総額が50万円を超えない場合は
収入証明の提出は不要となり、

※但し他社の借入れ総額の合計が100万円を超えない場合。

手間が一つ省けます。

100万円という割と高額な借入の場合は、
収入を証明するための書類で確実に
収入がいくらなのか？を確認する必要が
あるということです。

アイフルファーストプレミアムの貸付条件

サービスを利用できる方	満23歳〜59歳の方で一定の年収があり当社を初めてご利用される方。定期的な収入と返済能力を有する方で当社基準を満たす方。なお、お取引期間中に満70歳になられた時点で新たなご融資を停止させていただきます。
融資限度額の範囲	100万円〜800万円
貸付利率（実質年率）	3.0％〜9.5％
遅延損害金（年率）	20.0％
返済方式	借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
返済期間･回数	1回のお支払いにつき35日以内または毎月約定日払い。借入直後最長9年6ヵ月(1〜101回)
必要書類	本人確認書類、源泉徴収票等収入を証明する書類
担保･保証人	不要

通常のアイフルもおすすめ

アイフルファーストプレミアムではハードルが高そう。。
と感じる方は、アコムとほぼ同じ条件の「アイフル
通常版」もあります。

アイフルってどんな会社？やおすすめポイントを
まとめているページはこちらになります。↓


その他にも「プロミス」「SMBCモビット」といった
おすすめのカードローン会社もありますので、

時間のある方は、特徴やメリットをじっくりと
比較してみてください。↓


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無利息サービスとは、

初めての契約の方限定で、契約日から
30日間、もしくは会社によってはそれ
以上の日数の間はキャッシングをしても、

金利・利息が0円で借りられる

というサービスのことです。

このサービスは主に消費者金融である
貸金業の会社が行っているサービスです。

ですので初めてカードローンを持ちたい
という方はこの無利息サービスはぜひ
受けていただきたいおすすめのサービスです。

詳しくはこちらのページで解説を
していますので参考にしてみてください。↓


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低金利が魅力のネット銀行・店舗系銀行（ginkou）カードローン

を比較しておすすめの会社をご紹介します。

「銀行系カードローン」は「銀行の数だけある」と
言っても過言でなく、どの銀行でもほぼ、
個人向け無担保カードローンを扱っています。

但し、地方銀行などは「地域性の限定」がある
銀行も多く、「本店・支店の営業区間に限定して
受付」している場合があります。

ですので、このページでおすすめする銀行系
カードローンは、「全国ユーザーを対象」とした
大手の銀行系カードローンを中心にご紹介します。

 

1位　三菱UFJ銀行バンクイックカードローン



銀行カードローンの中では申し込みが
しやすく使いやすさが抜群。

提携コンビニATMなら手数料0円で
キャッシングが利用できます。

利用条件

• 年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人
• 原則安定した収入がある人。学生でのアルバイトなどで収入があればOK
• 無担保・無保証

借入利率

年1.8％〜年14.6％

貸付限度額

10万円以上500万円以内（10万円単位）

三菱UFJ銀行バンクイックカードローンの特徴↓

 

2位　楽天銀行スーパーローン



楽天カードマン♪でもお馴染みの
楽天銀行のカードローンです。


ネット銀行では日本で一番口座数が多い
700万口座の契約者がいる銀行です！！

※2020年12月現在。

ちなみに楽天銀行は、イーバンクという
会社が前身です。


その他のおすすめできる銀行系カードローンは
こちらのページで解説しています。↓

 

3位　イオン銀行カードーローン

 

4位　三井住友銀行カードーローン

 

5位　ソニー銀行カードーローン

 

6位　auじぶん銀行カードーローン





その他の銀行系おすすめカードローン

ここまで紹介した銀行系おすすめカードローン
ランキングは、「全国申し込み」を前提として
いますが、地方系銀行でも人気の会社はあります。

「都道府県が営業店舗に限定される」という、
縛りがありますが、地元都道府県ならではの
地域に密着した他の会社にはないサービス・
魅力もあります。

詳細はこちらをご覧ください↓


また、「地域密着性」を重視するなら、
「信金」（信用金庫）もおすすめです。


銀行は消費者金融より低金利です。

返済負担を軽減できるため、銀行カードローンは
おすすめと言えます。

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※この項目のお話しは「個人的な体験談」や
「元銀行員の方からの経験取材」をもとに
解説をしています。

カードローンの会社を選ぶ際に比較して
おきたい重要な点として、

「審査」

があります。

カードローンの利用には必ず事前審査
があります。※「審査なし」という正規の
カードローン会社はありません。

カードローンの審査とは、主にお金を借りたい
ユーザーの個人信用情報を調査して、


などの情報を参考にして、

今このユーザーに幾らまでお金を借りてもらうことができるのか？

を審査してくれます。

貸金業には総量規制という法律もあり、
年収の3分の1以上の貸付けはできない

という国の法律の決まりもあります。

これによって、ユーザーがお金を
借り過ぎて返済に四苦八苦し、生活に
支障が出ないように配慮しています。

審査でおすすめなら消費者金融系カードローン

消費者金融系カードローンの場合、審査通過率
を見ていると銀行系カードローンより高い数字と
なっています。

特に個人事業主・自営業といった方は、
年収が安定していない場合が多く、

そういった場合、銀行系カードローン会社は
追加資料を求めて、年収の根拠を詳しく
調べます。

銀行は独自の目線で信用調査しているため
「審査通過率が低め」ということになっている
ようです。

また消費者金融系カードローン会社
の方が「審査が圧倒的に早い」という
利点もあります。

※但し「審査が甘い」というわけではありません。

審査に影響すること

「過去にカードローンや借金で返済が滞り、
債務整理や任意整理などを弁護士に
依頼して行ったことがある」という方は、

その後のカードローンの審査には大きな
デメリットとなり、審査が通過しない可能性
がかなり大きくなります。

ちなみにクレジットカードの使用状況
についても合わせてチェックされます。

「リボ払い」などで「返済の遅延・延滞」
があると、カードローンの審査に悪影響
がありますので注意が必要です。

カードローンの審査の比較はぜひ
チェックしておいてください。

さらに詳しい審査の内容については、
こちらのページで解説していますでの
参考にしてみてください。↓


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金利・利息とは、お金を借りた際に支払う手数料に
当たるものです。

銀行でも貸金業でも、お金を貸している
住宅ローンや自動車ローンなどどんなローンに
おいても、

金融機関がお金を貸した場合は、この金利の数字に
基づいて、利息の金額（つまり手数料）が決まり、

お金を借りているユーザーは借りた元金と利息の
お金を支払って返済していきます。

低金利のカードローンは？

貸金業（消費者金融）より銀行の方が
金利は低いのが一般的ですので
おすすめといえます。

但し、ネット銀行のオリックス銀行などでは、
最高金利が18％と貸金業とほぼ同じところも
ありますので、必ず公式ページでのチェック
が必要です。

金利の数字や長期無利息サービスなど、
それぞれ独自の会社サービスも見落とさず
十分に比較・検討することで、

便利と感じる度合いも変わってきます。

各カードローン会社の金利の詳細に
ついてはこちらのページで詳しく解説
しています。↓



ちなみに、大手消費者金融は、銀行カードローンより
金利が高く設定されていますが、「過払い金」は
発生していませんので安心してください。

また、中小規模のカードローン会社は金利が
さらに高めの会社もありますが、過払い金は
法律上発生していない場合がほとんどです。

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銀行系ローンカードの金利のお得感！で見た推奨おすすめランキングをまとめてみた！

さて、ここまではカードローン各社の特徴や
メリットをご紹介してきましたが、

ここで最終のまとめとして、当サイトに多い
質問から、その答えとして個別条件に基づいた
推奨ランキングをご紹介したいと思います。

消費者金融（貸金業）・銀行すべてを
対象にして調べています！

※しかし現実には「低金利でおすすめ比較」をすると、
ベスト4には消費者金融は登場せず、銀行一択と
なります。


金利が低いカードローンを探しておられる方は
割と多くの方がいます。利息が安くなる訳ですから、

どんなカードローン会社でも
審査通過に自信があるという方は

ここに注目しておくのはGOODです！

 

ではおすすめベスト4の紹介です。

※金利比較は10万円以下の契約限度額（上限金利）
の数字を比較しています。

※このランキングはあくまでも当サイト編集部の
取材・調査に基づくものです。


金利面で比較するとみずほ銀行の金利年率14.0％が最も低い金利です。


しかし、銀行同士で大きな上限金利の差
はないと言えますので、金利以外のサービス
についても、検討材料として考えておきたい
ところです。

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ATM手数料・使い勝手で見た推奨おすすめランキングもまとめてみた！

ここは消費者金融（貸金業）・銀行を分けて
調べてみました。

銀行カードローン

• 1位　楽天銀行スーパーローン→提携ATMが多く手数料も多くが借入時無料。返済はすべて無料。
• 2位　三菱UFJ銀行バンクイック→自行ATM台、提携ATMも全国コンビニATM利用可能。すべて無料。
• 3位　横浜銀行→自行台数は少ないものの、全国展開のコンビニ提携ATMがすべて無料。

消費者金融（貸金業）カードローン

• 1位　レイクALSA→提携ATMがすべて無料。スマホを使ったカードレスでの現金借入・返済も可能。
• 2位　SMBCモビット→三井住友銀行のATMが利用可能で手数料0円。
• 3位　アコム→即日振込の時間が最短1分と早く、無利息サービスもある。

※提携ATM手数料など、ATMに関しての
詳細はこちらのページを参考に
してみてください。↓


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「在籍確認電話連絡なし」で借りれる会社で選ぶ

在籍確認の電話とは何か？というと、

カードローンの審査において、必ずある確認項目として、


があります。2番目の項目が「在籍確認の電話」です。

つまり「職場に電話がかかってくる」わけですね。

この職場への確認の電話が何らかの理由で
「してほしくない、回避したい、」と考える人も
割と多いようです。

そういう場合、

SMBCモビット

の申し込みなら、一定の条件を満たせば、
在籍確認の電話はなしで審査が可能となります。

こちらのページで詳しく解説していいますので、
参考にしてみて下さい。↓


このように、一見どのカードローン会社も申し込み
条件や審査内容は同じのようであっても、

実際には各社いろいろなカードローンの
キャッシングの申し込み方法があります
ので、できるだけ比較してみましょう。

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カード不要の「カードレス」の会社もあります！

プロミスなら、スマホにアプリをダウンロードすれば、
セブン銀行ATMでカードレスの利用が可能です！

詳しくはこちらをご覧ください。↓


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よくある質問と回答FAQ

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