おすすめのカードローンとして5本の指に入れたいSMBCモビット(mobit)の金利の決まり方について解説しています。

おすすめのカードローンとして5本の指に入れたいSMBCモビット(mobit)の金利の決まり方について解説しています。

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SMBCモビットの借入金利は?

SMBCモビットの借入金利については、公式ページを見る限り、3.0%〜18.0%と書かれているだけです。

たしかにこれではSMBCモビット(mobit)の金利の決まり方が分からないのですが、しかし2つの理由で予想はできます!カードローンの借入金利の決まり方については、各会社の考え方によって違いがあるのですが、

例えば同じ貸金業のアコムですと、貸付限度額に対しての金利設定を表で示していますので、金利の決まり方がある程度わかるようになっています。

※アコムの金利表はこのあと書いています。

SMBCモビットのカードローンは、ある理由で割と人気のある貸金業なのですが、※ある理由とはこのあと説明します!

SMBCモビットの公式サイトを見るだけでは、金利の決まり方がわかりにくく、情報を探している方も多くいます。

このページでは、実際にSMBCモビットでカードローンを使用していた方の体験談・口コミから、金利の決まり方がわかる一例をご紹介します。

※参考になるSMBCモビット以外の金利の決まり方も書いています。

ぜひ最後まで読んでみてください!

決まり方が明確でなかったSMBCモビット(mobit)の金利の体験談の事例

まずはSMBCモビット(mobit)のカードローンで実際にキャッシングをされた方の体験談・口コミの参考情報です。

金利の数字で利息の金額が変わってきます。

返済の総額にも影響があるので、SMBCモビットで借り入れを考えるなら金利の決まり方も気になるところです。

この口コミでは、SMBCモビットの金利・利子の決まり方の一例がわかります。

 


Rさん(仮名)は、交通事故によるけがをしてしまい、入院することになりました。入院期間は約1ヵ月で、その間働くことができず、収入が途絶えたそうです。

手術もしているので、治療費もある程度の支払いがあり、現金を用意するために借金をしなければならず、カードローンのSMBCモビット(mobit)をあわてて選んだそうです。

審査結果の連絡が早いとの評判で、(最短即日)選んだそうですが、

(結果的にはレイクALSA(レイクアルサ)※解説はこちらやアイフル※解説はこちらなど他の消費者金融でも審査は早かったのですが)、

三井住友銀行内ローン契約機を使えば、即日カード発行ができて、当日お金を借りることができることもあって、

(これもアコムでも自動契約機むじんくんで可能)

審査申し込みをした結果、限度額が150万円で契約ができたそうです。

そして、設定された借入の金利なのですが、

年率の利率が18%だったそうです。

とにかく、Rさんはお金を借りることができたので事なきを終えたのですが、Rさんの体験談・口コミを拝見して、このページのタイトルの「SMBCモビットの金利の決まり方」について、1つの考え方ができます。

金利の決まり方に決まった法則がないのでは?ということです。

このあたりを順にご説明していきます。

利息制限法での金利の決まり方があるはずだが?


まず、SMBCモビット(mobit)は貸金業なので利息制限法が適用されます。利息制限法では、金利の上限は以下のとおり定められています。


貸付限度額に対しての金利設定です。

この「決まり方の設定」を見る限り、Rさんの貸付限度額150万円の場合、金利15%以下のはず?となるのですが、なぜこのようになったのかと考えられる理由を2つ書きます。

1、違反ではない可能性がある


まず利息制限法第1条ではこの利息を超える場合、その利息は無効であると定められていますが、しかし、この上限を超える利息を設定しても罰則が定められていないため、SMBCモビット側が何らかの理由で金利利率を18%にしたわけです。

金融機関が独自にリスクを算出する

実は今回Rさんは、怪我をしていて一ヵ月以上は就業不可能という状況だったのですが、

審査においてSMBCモビットから「契約不可」となる可能性を示唆されたそうです。しかし、過去において約3年間ほどの月給の明細書を撮影して画像を送り、安定した収入があることを証明したので、なんとか審査に通ったという経緯がありました。

審査には通りましたが、SMBCモビットはある程度のリスクはあるという判断で金利を18%にしたと考えられます。

Rさんにとっては、金利より「審査で契約承認してくれた」ことの方が大事でありがたいことであったので、完済後金利が18%だったことに対しては、SMBCモビットには不満は持っていないということです。

2、2010年のグレーゾーン金利が認められる以前の経験談


そして一番考えられる理由は、グレーゾーン金利ができる以前の体験談ということです。

2010年のグレーゾーン金利が利息制限法で施行される前は、SMBCモビットをはじめ、各消費者金融の上限金利の決まり方は、年28.0%〜29.0%程度で決まっていました。(※出資法にのっとっていた)

しかし、現在2021年〜においては100万円以上の貸付限度額が設定された場合に、カードローンの金利が15%以上の設定なるということはまず考えられません。

金利の決まり方の確認をするため電話で確認


SMBCモビット(mobit)の場合、金利のテーブルを公式ページに示していないので、金利がいくらになるのか?が予測できません。

(単に3.0%〜18.0%と書かれているだけ。)

ですので、公式サイトで見る限りでは貸付限度額別の金利の確認がありません汗

ですので、「論より証拠」ということで、実際にSMBCモビットの電話窓口に、金利の決まり方のついて問い合わせをしてみました。

質問

 

金利についてお尋ねします。限度額が100万円以上の設定になった場合、金利の上限はどのようになっていますか?公式サイトでは3.0%〜18.0%としか書いていないのでわかりません。


SMBCモビットサポーター

 

100万円以上の貸付限度額の場合の金利は15.0%が上限となります。


という回答をもらいました。したがって今現在のSMBC
モビットの金利設定では、「100万円以上の貸付限度額
になれば、金利利率年15.0%以上にはならない」で
間違いありません。

利息制限法は貸付限度額が多いほど金利が下がる仕組み

通常、金利を下げる、下げたい、利息を減らしたいという場合、貸付限度額を上げることで、金利が下がります。

これは銀行系カードローンでも同じです。

しかし、一部のカードローン会社では貸付限度額に対しての金利設定の詳細を明記していないところがあります。

全くカードローンの借入の利用が初めての方は戸惑うこともあるでしょう。

しかし、基本的には利息制限法がありますので、今回のRさんのような事例は今現在においてはないという事が言えます。

SMBCモビットでも100万円以上の限度額がもらえれば、15%以下にはなるという目安は持っておいて問題ありません。

さらに高い限度額の場合なら、他の貸金業・消費者金融の金利を参考にして、ある程度目安を持てばいいのです。

決まり方の目安になるアコムの金利表


しかし、今現在、貸金業の中で金利設定をある程度はっきりと示している消費者金融はアコムくらいで、実際には少なくなっています。

ですので、一番目安のなるのがアコムの金利表です。アコム以外のカードローンの申し込みを考えるなら、審査通過後、金利が高いか?低いか?を見極めるには、アコムの金利表を用いて判断するのがベストだということをアドバイスしておきます。

※アコムの金利表はこのあと記載しています。

SMBCモビット(mobit)総量規制は守られていた

ちなみに、貸金業のもう一つの法律、「総量規制」については年収の3分の1までの貸し付けが決められていますが、

この部分については、Rさんの年収が約500万円だったので、その3分の1の150万円という上限になっている点においては、法律的に範囲内だったということがわかりました。


では次にアコムの金利の決まり方を解説しますので、参考にしていただき、SMBCモビットの金利の決まり方の目安にしてください。

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金利の決まり方として参考になるアコムや銀行カードローンの金利設定を利用する

基本的に借入金利が低ければ利息が減ることになるので、ユーザーにとって金利の決まり方が気になるのは当然です。

いずれにせよ、今回の金利設定の件では、これがもしアコムで申し込んでいて、100万円以上の限度額がもらえていたなら、絶対に15%以上にはならなかったはずです。

なぜならアコムでは公式ページに金利設定の表を掲載していて、

アコムの金利表


ご契約極度額 適用金利(年率)
1万円〜99万円 7.7%〜18.0%
100万円〜300万円 7.7%〜15.0%
301万円〜500万円 4.7%〜7.7%
501万円〜800万円 3.0%〜4.7%
※2021年1月現在

上記のように明記しているので、この数字にしたがって金利が決まることは間違いありません。

アコム以外の金利でおすすめは?


カードローンは金利の決まり方以外にも総合的に判断すると、失敗のない選び方ができますので、まずは、こちらのページでおすすめカードローンを比較してみてください!↓


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返済シミュレーションで利息計算を見たらわかるかも?

SMBCモビット(mobit)の公式サイトには、返済シミュレーションがあります。

融資を受けた際は返済が重要となります。

この返済シミュレーションは、実際の借入の前に

  • 毎月の返済額を減らしてみたり
  • 返済回数を減らして(毎月の返済額を増やす)利息を減らすことを試してみたり

などのことができる確認方法です。

こちらを見てみると、次のような画面が出てきます。

※クリック・タップで拡大↓

SMBCモビット(mobit)の返済シミュレーション画面

この画面の金利のところの設定を見てみると、

※クリック・タップで拡大↓

SMBCモビット(mobit)の返済シミュレーションの金利設定

このように、金利設定が18.0%〜3.0%まで選択できるようになっています。

このことで、SMBCモビット(mobit)では、約2%〜1%程度ごとに金利設定があるということがわかりました!

しかし!これを見てもSMBCモビット(mobit)の金利の決まり方はわかりませんね。。

ユーザー側が金利を選択するのですが、それがSMBCモビット(mobit)の金利の決まり方と一致するのか?は不確定です。

ただ、これを見る限り限度額によっては10%以下のような低い金利設定もあるということは想像ができます。

参考 ・SMBCモビットの返済シミュレーション
※ページ移動後、画面中ほどに返済シミュレーションのリンクがあります

限度額による返済額の決まり方


もう1点、キャッシングでの返済に関してアドバイスをしておきます。

貸付限度額によって金利の決まり方がある程度目安になる仕組みなのですが、もう1点、貸付限度額の違いで、毎月の返済金額の決まり方にも影響があります。

例えばSMBCモビットの毎月の最低返済額は、

最終借入後残高 返済額
10万円以下

4,000円

10万円超過、20万円以下

8,000円

20万円超過、30万円以下

11,000円

30万円超過、40万円以下

11,000円

40万円超過、50万円以下

13,000円

50万円超過、60万円以下

16,000円

60万円超過、70万円以下

18,000円

70万円超過、80万円以下

21,000円

80万円超過、90万円以下

24,000円

90万円超過、100万円以下

26,000円


というように決まった返済方法があります。

提携ATM返済も便利


このあと三井住友銀行ATMが手数料0円で使えるお話しを書いていますので参考にしてみてください。

それ以外では、

  • セブン銀行ATM
  • ローソン銀行ATM
  • Eネット(ファミリーマート他)ATM

の提携コンビニATMでの返済利用も可能です。(借入も可)

その他に、

  • 三菱UFJ銀行ATM
  • ゆうちょ銀行ATM

も利用可能です。

※借入・返済とも手数料 (取引金額・1万円以下 入金/出金:110円・1万円超  入金/出金:220円)が必要。

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SMBCモビット(mobit)がユーザーから選ばれている評判の良い口コミとは?

これからカードローンでキャッシングを考えている方に、SMBCモビットが選ばれている最も人気の理由を2つご紹介します。

在籍確認の電話なしができる方法がある


在籍確認の電話とは審査の中の1項目です。SMBCモビットでは、これをなしにできる条件があります。↓


三井住友銀行店舗ATMが使えて利用手数料が0円


借入・返済ともキャッシング手数料は0円です。こまめに借りる・返済する場合は、手数料の金額もばかになりませんので、0円は大きな負担軽減となるメリットです。

本支店のATM利用時間はほぼ7:00〜24:00です。

※コンビニATM(セブン銀行・ローソン銀行等)も利用可能。手数料がかかります。

返済方法について


返済方法については、

  • 口座振替
  • ATM
  • 指定の銀行口座振込

の3つがありますので、お好きな方法を選択できます。

返済シュミレーションもできるようになっていますので、毎月の返済額の計画の計算をしてみてください。


即日振込も可能


申し込み後即日融資が可能です。

しかも、カードがなくても審査を通過すれば、登録口座に即日振込で借入可能です。

参考 ページタイトル「カードローン即日融資の方法。人気があり安心な会社は?の質問に答えます!」※解説ページはこちら

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SMBCモビットのよくある質問と回答

SMBCモビットの金利・利息を中心によくある質問をまとめました。

SMBCモビットの金利・利率は?

SMBCモビットの利率は、実質年率3.00%〜18.00%です。※詳しくはこちら

  


利息の計算の方法を教えてください

利息の算出方法は、「借入残高×実質年率÷365日×返済日までの利用日数」です。※詳しくはこちら

  


SMBCモビットの月々の返済額や利息を確認する方法がありますか?

返済シミュレーションを使って計算をする方法があります。※詳しくはこちらのページ→返済シミュレーションについてをご覧ください。

  


SMBCモビットは初めての申込みの場合らいくらまで借りられますか?

SMBCモビットカードの利用限度額は、審査により1万円から最高800万円までです。※詳しくはこちら

  


SMBCモビットはアルバイト・学生でも申し込みは可能ですか?

アルバイト・派遣社員の方でも申し込み可能です。また大学生・専門学生・短大生の方でも20歳以上であれば申し込みができます。

  


SMBCモビットの相談窓口


申し込み・契約前の方は

フリーダイヤル 0120-03-5000

で質問や相談を受け付けています。

※営業時間9時〜21時。メールでの問い合わせはありません。

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金利比較をしておすすめのカードローン会社は?

借入金利を低くしたいなら、まず銀行カードローンを検討してみるのがおすすめです。


審査面での不安がある


しかし、一般的には銀行カードローンの審査は厳しいと言われています。

SMBCモビットのような消費者金融会社の方が審査通過はスムーズと言えるので、そのあたりの優先度も考えてみると、

まず、銀行カードローンに申込をして、審査に通らなかった場合は、SMBCモビット等の消費者金融に申し込むのが賢い方法です。


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審査通過の決まり方のポイント

カードローンを利用するために最も重要な決まり方の一つに「審査通過条件」があります。

お金の借入には必ず審査がありますので、共通する重要なポイントじゃ押さえておきましょう。

審査通過ができるかどうか?の決まり方


次の条件に当てはまるユーザーは審査通過が厳しくなります。

  • 現在年収の3分の1以上の個人向け無担保ローンの借入がある
  • 現在3社以上の会社から個人向け無担保ローンの借入がある
  • 過去5年以内に債務整理・任意整理を行っている
  • 現在利用しているカードローンやクレジットカードで支払い遅延をしている
  • 年齢や定期的な安定した収入が無いなど各カードローン会社の利用条件に当てはまっていない

少なくともこれらの内容に当てはまってしまう方は審査通過は厳しいと言えます。

その他の決まり方の参考情報


貸付限度額の決まり方


最高で年収の3分の1までの貸付が許されていますが、各カードローン会社の審査によって決まります。

毎月の最低返済額の決まり方


各カードローン会社によって違いがありますが、借入金額が少ないほど、毎月の最低返済額は少なくなります。

参考情報はこちら↓


記事執筆


カードローンおすすめ比較ドットコム編集部

実際にカードローン利用経験者や元貸金業勤務経験者、銀行勤務経験者が集まって記事執筆・監修を行っています。
●twitteアカウント カードローンおすすめ比較.com編集部


実際にカードローン利用経験者や元貸金業勤務経験者、銀行勤務経験者が集まって記事執筆・監修を行っています。
●twitteアカウント カードローンおすすめ比較.com編集部


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